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Cuenta de ahorros de alto rendimiento: Busque tasas de 3%-4%

Incluso en tiempos de alta inflación, los estadounidenses necesitan un fondo de emergencia de entre 3 y 12 meses de gastos esenciales, dicen los profesionales. Las buenas noticias en ese frente: muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento ahora están pagando más de lo que han pagado en una década con tasas superiores al 3% (vea las tasas de cuenta de ahorro más altas que puede obtener ahora aquí). 

Busque una cuenta de ahorros que esté asegurada por la FDIC, señala Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate. "Es posible que la cuenta de ahorros en línea no se mantenga al día con la inflación, pero las altas tasas de interés minimizarán cuánto se atrasa", agrega Ken Tumin, fundador de DepositAccounts.

Bonificación adicional: "Las tasas en este tipo de cuentas suelen ser variables, por lo que potencialmente pueden aumentar si las tasas de interés del mercado continúan aumentando", dice David Edmisten, planificador financiero certificado en Next Phase Financial Planning. 

Bonos I: Pagando 6.89%

Los I-Bonds son bonos de ahorro del gobierno que ganan un interés fijo combinado y una tasa de inflación variable, ajustada semestralmente. Los I-Bonds tienen más sentido para los inversores que buscan protegerse de la inflación.Títulos del Tesoro de EE. UU. a corto plazo: pagan alrededor del 4%

Si desea ahorrar para metas a corto plazo, estas pueden ser una buena opción ahora. Muchos rendimientos del Tesoro de EE. UU. a corto plazo ahora están in o cerca del rango del 4%. “No es un mal rendimiento a corto plazo y, por supuesto, son rendimientos [prácticamente] libres de riesgos”, dice el planificador financiero certificado Bruce Primeau en Summit Wealth Advocates. Las Letras del Tesoro tienen un vencimiento de un año o menos y generalmente se venden en denominaciones de $1,000.

TIPS (Títulos del Tesoro Protegidos contra la Inflación): Pagando un 1.125% garantizado, más aumentos de capital por inflación

“Los TIPS pueden proteger su poder adquisitivo futuro, pero mantenerlos en una cuenta de jubilación con ventajas impositivas debido al ingreso fantasma generado cuando los ajustes por inflación aumentan el valor nominal del bono”, dice McBride. Este ingreso fantasma surge cuando el valor principal de TIPS se ajusta hacia arriba porque el IRS considera el cambio en el valor como ingreso. 

Mercado monetario de alto rendimiento: muchos pagan entre 3.5% y 4%

Las cuentas del mercado monetario de alto rendimiento pagan actualmente entre el 3.5 % y el 4 %, dice el planificador financiero certificado Joe Favorito de Landmark Wealth Management. Y si bien son similares a las cuentas de ahorro de alto rendimiento, ofrecen la posibilidad de escribir cheques y pagar facturas directamente desde la cuenta, a diferencia de las cuentas de ahorro. Una advertencia a tener en cuenta: “Estas tarifas no están garantizadas y pueden reducirse al final del plazo de la promoción. También puede estar limitado a una cierta cantidad de transacciones por mes dentro o fuera de la cuenta. Además, pagará impuestos sobre la renta estatales y federales sobre los intereses ganados”, dice Shawn Wilson de Integrated Financial Partners. (Vea las tasas de cuenta MMA más altas que puede obtener ahora aquí). 

CDs: Muchos están pagando entre 2.25% y 4.40%

Los CD ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro de alto rendimiento, pero antes de abrir una cuenta de CD se debe considerar la penalización por sacar dinero antes de que la cuenta llegue al vencimiento. Los rendimientos están [prácticamente] garantizados con los CD, pero es posible que las tasas de los CD no sean lo suficientemente altas para mantener el ritmo de la inflación. Algunos de los CD que más pagan son CapitalOne con un APY del 4.15 %, BMO con un APY del 4.50 % y Bask Bank, que paga un 4.03 %. (Vea las tarifas de CD más altas que puede obtener ahora aquí). 

Pague la deuda con intereses altos: 10% o más

Si tiene una tarjeta de crédito u otro tipo de deuda de alto interés, trabaje en un plan para pagar eso, ya que las tasas de interés de la tarjeta de crédito, por ejemplo, están en su punto más alto, según los datos de Bankrate. Una vez que no está pagando esas altas tasas de interés, es como si le devolvieran el dinero en el bolsillo.

Y, agrega Primeau: "Con las líneas de crédito de tasa de interés variable en aumento, liquidarlas reduce el gasto de interés mensual, pero también crea más oportunidades para pedir prestado a una tasa de interés potencialmente más baja en el futuro". 

Materias primas: el pago depende

Si está dispuesto a correr más riesgos, "las materias primas tienden a funcionar bien durante los períodos de alta inflación", dice Favorito. Goldman Sachs escribe que: "Desde una perspectiva fundamental, la configuración para la mayoría de las materias primas el próximo año es más optimista de lo que ha sido en cualquier momento desde que los analistas de materias primas de Goldman Sachs destacaron por primera vez el superciclo en octubre de 2020".

Bonos municipales: el pago depende, pero a menudo supera el 3%

Una cartera de bonos municipales puede ser atractiva para los hogares de mayores ingresos debido a la tributación única que ofrecen. “Los bonos municipales están exentos de impuestos federales y si compra bonos de su estado de residencia, también están exentos de impuestos estatales. Las tasas son atractivas para los municipios con un rendimiento promedio de alrededor del 3.4 % actualmente, y el equivalente imponible para alguien en el tramo impositivo más alto sería de casi el 5.4 %. Al igual que los bonos del Tesoro de EE. UU., el mercado municipal tiene volatilidad, por lo que los bonos que no se mantienen hasta el vencimiento podrían venderse por su valor nominal y perder capital”, dice Wilson.