La planificación financiera es el proceso de crear un plan para administrar su dinero y activos. La planificación financiera de alto patrimonio está dirigida específicamente a personas y familias que han acumulado un mayor grado de riqueza. Si usted es una persona de alto patrimonio neto (HNWI), es importante comprender los desafíos únicos que pueden surgir junto con la creación de un plan financiero integral. No importa su valor neto, un asesor financiero puede ayudarte a tomar decisiones con tu dinero.
¿Qué es el patrimonio neto en la planificación financiera?
El patrimonio neto mide la diferencia entre los activos y pasivos de una persona. En términos más simples, es la diferencia entre lo que posee y lo que debe. En perspectiva, el patrimonio neto familiar promedio es de $ 121,700, mientras que el patrimonio neto promedio es de $ 748,800, según el Encuesta de finanzas del consumidor.
A individuo de alto valor neto generalmente se define como alguien con $ 1 millón a $ 10 millones en activos líquidos. Las personas con un patrimonio neto muy alto tienen más de $10 millones en activos, pero por lo general menos de $50 millones. Una vez que llegue a la marca de $ 50 millones, estará en valor neto ultra alto territorio.
Es importante recordar que esas cifras no son fijas ni están grabadas en piedra. Por ejemplo, algunos expertos financieros pueden establecer el límite entre un patrimonio neto alto y un patrimonio neto muy alto en $5 millones en lugar de $10 millones. Si no está seguro de dónde aterriza en el espectro, puede usar un calculadora de valor neto en línea para ejecutar los números.
¿Qué es la planificación financiera de alto valor neto?
La planificación financiera de patrimonio neto alto es la planificación financiera para personas que se considera que tienen un patrimonio neto más alto. Consiste en estrategias que reconocen las necesidades únicas de las personas más ricas con respecto a cosas como inversiones, planificación fiscal y seguros.
Por ejemplo, alguien que tiene un patrimonio neto más alto podría buscar asesoramiento financiero sobre:
Estrategias avanzadas de inversión y ahorro para el retiro
Preservación de la riqueza y cómo transmitir más de sus activos a los herederos
Protección de activos y planificación de fideicomisos
Cómo minimizar los impuestos a través de donaciones caritativas
Planificación de seguros de vida y seguros de alto valor
Los asesores financieros que se especializan en trabajar con clientes de alto poder adquisitivo comprenden este tipo de necesidades y saben cómo abordarlas. También pueden ofrecer ayuda con algunos de los asuntos más rutinarios en la planificación financiera, como la elaboración de presupuestos, el pago de deudas o la planificación universitaria.
¿Quién necesita una planificación financiera de alto valor neto?
En general, las personas que tienen un patrimonio neto de $1 millón o más podrían considerar buscar un asesor que trabaje con clientes de alto patrimonio neto. Si su valor neto está muy por debajo de ese número o incluso es negativo, entonces la planificación financiera de alto valor neto probablemente no sea algo que necesite, al menos no todavía.
Sin embargo, podría trabajar con un asesor financiero para elaborar un plan para alcanzar una meta de valor neto de $ 1 millón o más. Su asesor podría ayudarlo a idear una estrategia para pagar la deuda y afinar su cartera de inversiones para que eventualmente pueda unirse al club de alto valor neto.
Estrategias de planificación financiera para personas de alto patrimonio neto
Los asesores financieros pueden adoptar diferentes enfoques al administrar las necesidades de los clientes de alto valor neto. Sin embargo, hay ciertas cosas que son consideraciones más o menos universales cuando se ayuda a las personas con un mayor patrimonio neto a aprovechar al máximo su riqueza.
La planificación financiera para personas de alto patrimonio neto puede abarcar estas áreas:
Protección de activos. Si ha acumulado activos significativos, querrá protegerlos. Un asesor financiero puede guiarlo sobre cómo hacerlo, lo que podría incluir la compra de un seguro de alto valor neto o una póliza de seguro de vida considerable.
Planificación fiscal. Los impuestos pueden restarle valor a su riqueza y le conviene aprender a minimizarlos. Algunas de las formas en que su asesor podría alentarlo a hacerlo incluyen la filantropía y las donaciones benéficas, contribuir a cuentas de jubilación con ventajas impositivas y cosecha de pérdidas fiscales para compensar las ganancias de capital.
Planificación patrimonial. En algún momento, pasarás la riqueza que has acumulado a tus herederos. Su asesor financiero puede ofrecerle consejos sobre cómo hacerlo mediante la creación de un testamento. También pueden discutir los beneficios de establecer diferentes tipos de fideicomisos para preservar su legado financiero tanto como sea posible.
Planificación de inversiones. La inversión es fundamental para generar riqueza y existen numerosas formas de abordarla, según sus objetivos y su tolerancia al riesgo. Un asesor financiero puede ayudarlo a crear una cartera diversificada para que pueda lograr el nivel de crecimiento que desea.
Donaciones caritativas. Donar parte de su riqueza a organizaciones benéficas puede ser uno de sus objetivos financieros. Su asesor puede ayudarlo a determinar las mejores formas de hacerlo, ya sea a través de la creación de un fideicomiso benéfico, fondos de donantes o una Fundación privada.
Planificación de seguros. El seguro puede ser invaluable para su plan financiero y existen diferentes tipos de pólizas que podría necesitar. Un planificador financiero puede ayudarlo a determinar qué tipo de cobertura necesita y en qué cantidad para proteger su hogar, sus pertenencias y el bienestar financiero de su familia.
Planificación del final de la vida. Ciertos documentos pueden ser vitales para un plan patrimonial si le preocupa que se cumplan sus deseos si se le diagnostica una condición terminal o sufre una enfermedad o lesión grave. La planificación financiera de alto valor neto también puede incluir cosas como crear una directiva anticipada de atención médica, nombrar un poder notarial médico o desarrollar un plan de funeral y entierro.
La planificación financiera de alto valor neto también puede extenderse a la planificación de la sucesión si posee una empresa familiar. Por ejemplo, es posible que necesite asesoramiento sobre la compra de un seguro de hombre clave para cubrirlo en caso de que fallezca antes de traspasar formalmente el negocio a sus herederos.
Cómo encontrar un asesor financiero de alto valor neto
Encontrar un asesor financiero comienza con la comprensión de sus necesidades como individuo de alto poder adquisitivo. Una vez que tenga una idea de con qué necesita ayuda, puede comenzar su búsqueda de un asesor.
Es una buena idea reunirse con varios asesores para encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades. Al investigar a los asesores, es importante hacer estas preguntas:
¿Quién es su cliente típico y con qué rango de valor neto trabaja?
¿Cuál es su estilo de inversión preferido?
¿Cuánto cobran y cómo se estructuran sus tarifas?
¿Es usted un asesor financiero fiduciario?
¿Cuál es su método preferido de comunicación?
¿Con qué frecuencia nos encontraremos?
También puede hacer una investigación preliminar usando Herramienta BrokerCheck de FINRA. Puede usar la herramienta para revisar el registro de un corredor registrado para ver si alguna vez se presentaron quejas éticas o legales en su contra.
Lo más importante es...
Aumentar su valor neto puede ser una de sus metas financieras y, si lo es, es importante obtener la ayuda adecuada para la planificación financiera. Incluso si todavía se encuentra en las primeras etapas de aumento de su patrimonio neto, puede ser beneficioso para usted buscar un asesor financiero o un planificador que lo ayude a guiar su viaje.
Consejos De Planificación Financiera
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El puesto Planificación financiera de alto valor neto apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html