A veces, necesita un lugar para estacionar su efectivo durante un año o menos. Tal vez esté ahorrando su dinero para una casa, una boda u otra meta financiera. Si no quiere atar su dinero a largo plazo, estas son algunas de las mejores inversiones a corto plazo en este momento.
Yo bonos
At 9.62% anualizado, la tasa actual de los bonos I es la tasa más alta disponible en la actualidad para una inversión libre de riesgo. La tasa de inflación cambiará en noviembre a aproximadamente 6.5%. Sabremos la tasa fija a principios de noviembre. Sin embargo, si compra un bono I antes de esa fecha, obtendrá la tasa del 9.62 % durante seis meses antes de que cambie a la nueva tasa.
Puede invertir hasta $10,000 al año en bonos I más otros $5,000 con devolución de impuestos. La única advertencia es que no puedes tocarlos durante el primer año. Cámbielos dentro de los primeros cinco años y sacrificará tres meses de interés. Aun así, son una buena oferta.
También hay Estrategias para comprar más de $10,000 cada año para ahorradores agresivos.
CD sin penalización con la tasa más alta
SaveBetter es una empresa de tecnología financiera que se asocia con bancos para ofrecer APY competitivos en cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario y CD. Mediante GuardarMejor, el banco Sallie Mae ofrece un CD sin multas a 14 meses que gana un APY del 3.30 % y un CD sin multas a 10 meses que gana un APY del 3.20 %. Estas son las tarifas de CD sin penalización más altas que puedo encontrar disponibles en todo el país.
Como sugiere el nombre, no hay penalización si retira el CD antes de tiempo. Como tal, estas cuentas podrían servir como un fondo de emergencia. Sin embargo, tendrá que retirar el monto total y cerrar la cuenta; no se permiten retiros parciales.
Cuenta de ahorros con la tasa más alta
Banco de ejercicios ofrece la tasa más alta en una cuenta de ahorros al 3.50 % APY, pero tiene que pasar por algunos obstáculos para obtener esa tasa. Como "miembro-atleta", deberá descargar una aplicación que registre sus pasos y deberá registrar 12,500 pasos por día.
El sitio web de Fitness Bank dice que puede cumplir con estos requisitos nadando o montando en bicicleta, pero no está claro cuánto ciclismo o natación necesita hacer o cómo cuenta para su objetivo de pasos. Si no cumple con los 12,500 pasos, la tasa de su cuenta de ahorro ganará 1.25% APY.
Si no desea realizar un seguimiento de sus pasos, UFB Direct tiene una cuenta de ahorros que ofrece un APY del 3.11 % sin saldo mínimo y sin cargos (y sin recuento de pasos).
Cuenta de mercado monetario con la tasa más alta
banco brillante La cuenta Money Market paga 3.15% APY con un mínimo de $1,000 para abrir la cuenta. Si no quiere hacer un depósito de $1,000, la cuenta Elite Money Market de UFB ofrece un APY del 3.11%. Hay una tarifa mensual de $ 10 para UFB Elite MMA, pero puede renunciar a la tarifa manteniendo un saldo de $ 5,000.
Las cuentas Money Market, al menos tradicionalmente, ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro. Esto no es necesariamente cierto en este momento, pero las cuentas del mercado monetario tienen la ventaja de proporcionar privilegios para escribir cheques y algunas vienen con una tarjeta de débito. Si no hace muchos retiros, pagan mejores tasas que las cuentas corrientes.
CD de 1 año más alto
Unión de crédito federal Parsons tiene un CD de 13 meses pagando 4.00% APY con un depósito mínimo de $10,000. Parsons Federal Credit Union está abierto a todos los ciudadanos y residentes de los EE. UU. con una membresía en el American Consumer Council, actualmente $ 8 por año, o $ 15 para una membresía de por vida.
Si desea un CD de 12 meses, Merrick Bank tiene una excelente tasa de 3.90% APY con un depósito mínimo de $25,000. Si no quiere comprometer tanto efectivo, CFG Bank tiene un CD fijo de 1 año con un APY de 3.82% y solo un depósito mínimo de $ 500.
Certificado de depósito negociado de 1 año (4.15 % en Fidelity)
Un CD negociado es similar a un CD bancario, solo que se ofrece a través de un corredor. A diferencia de un CD de un banco, puede comprar y vender CD negociados en el mercado secundario sin pagar una multa por retiro anticipado. Sin embargo, el CD podría perder dinero cuando lo venda, especialmente si las tasas de CD han aumentado desde que compró el CD. De esta manera, los CD negociados se comportan de manera similar a los bonos.
Si ya tiene una cuenta de corretaje, los CD de corretaje pueden ser una buena inversión a corto plazo. Fidelity ofrece un CD negociado a un año con un APY de 4.55%. Tenga en cuenta que los APY cambian diariamente.
Factura del Tesoro a 6 meses
Los T-Bills son bonos estadounidenses a corto plazo que vencen en un año o menos. Estos bonos se emiten con plazos de cuatro, ocho, 13, 26 o 52 semanas. Normalmente vendido en denominaciones de $1,000, los inversionistas pagan una cantidad por debajo del valor nominal de $1,000 del billete. Al vencimiento, usted recibe el valor nominal total de $1,000. La diferencia representa el interés devengado por la inversión.
La tasa actual para un La letra del Tesoro a 6 meses es del 4.32% (pero cambia a diario). Como beneficio adicional, las letras del Tesoro, al igual que otros bonos del gobierno de los EE. UU., no están sujetas al impuesto sobre la renta estatal y local.
Resumen
Una buena inversión a corto plazo es estable y tiene comisiones muy bajas o nulas. Dado que cuenta con que el dinero estará disponible en seis meses o un año, lo mejor es una tasa garantizada de bajo riesgo. En general, las inversiones a corto plazo son más estables que las inversiones a largo plazo, pero debe considerar la inversión que mejor se adapte a sus necesidades.
Fuente: https://www.forbes.com/sites/robertberger/2022/10/17/7-best-short-term-investments-to-park-cash/