Mientras que la inflación y la volatilidad del mercado se ciernen sobre la economía estadounidense, una nueva encuesta realizada por Principal Financial Group muestra que el 59 % de los encuestados planea ahorrar más de $20,000 XNUMX para la jubilación solo este año. Analicemos lo que dice la encuesta y cómo los encuestados están lidiando con la inflación y la volatilidad del mercado antes de brindarle seis consejos que puede seguir para maximizar los ahorros para la jubilación.
A asesor financiero podría ayudarlo a crear un plan financiero para aumentar los ahorros y asegurar los ingresos para su jubilación.
Lo que muestra la encuesta anual de súper ahorradores de Principal
La edición 2022 de la encuesta anual Super Savers de Principal Financial Group muestra que casi seis de cada 10 encuestados (59 %) planean ahorrar más de $20,000 XNUMX para la jubilación este año.
La compañía global de gestión de inversiones y seguros dice que este porcentaje ha aumentado del 51 % en 2021. Y atribuye el aumento a la mayoría de los encuestados (82 %) que confían en que podrían soportar una recesión y hacer los recortes necesarios en los gastos diarios para que podrían maximizar las contribuciones de jubilación.
“Desde seguir ahorrando durante un período inflacionario hasta establecer objetivos financieros a largo plazo, los Superahorradores representan algunas de las mejores prácticas para el ahorro para la jubilación que les brindan la fortaleza mental y emocional para seguir con sus planes incluso en tiempos de incertidumbre del mercado”, dijo Sri Reddy, vicepresidente sénior de Soluciones de Ingresos y Jubilación en Principal, en un comunicado de prensa.
La encuesta también señala que casi siete de cada 10 encuestados (67%) prefieren hacer cambios de estilo de vida a cambios de inversión cuando se trata de hacer frente a la inflación. Estos incluyen ajustar los gastos de entretenimiento y viajes, así como revisar los hábitos de gasto y los presupuestos mensuales.
Y aunque la principal prioridad financiera en la encuesta de 2021 fue pagar la deuda, los encuestados en 2022 se centran en aumentar los ahorros para la jubilación: el 29 % dijo que quiere ahorrar más en una cuenta IRA y el 25 % quiere aumentar las contribuciones a los planes de jubilación patrocinados por el empleador.
Cómo se preparan las diferentes generaciones para la jubilación
Principal encuestó a tres generaciones de participantes de planes de jubilación en línea, sumando un total de 1,120. Los grupos de edad incluyeron Gen X (46-57), Millennials (27 a 45) y Gen Z (18 a 26).
Los participantes contribuyeron al menos $17,550 para la jubilación en 2021 o diferieron un mínimo del 15 % de su salario a los planes de jubilación. Pero sus perfiles eran diferentes, basados en hitos financieros generales.
Los participantes de la Generación X tenían una hipoteca sobre una casa, ganaron más de $100,000 2022, aumentaron las contribuciones para la jubilación y planearon ahorrar aún más para la jubilación en XNUMX.
Los millennials, en comparación, también poseían una hipoteca sobre una casa, pero ganaban menos de $100,000 y priorizaban ahorrar más en una cuenta IRA. Los planes financieros para 2022 incluían irse de vacaciones.
Los participantes de la Generación Z, por otro lado, alquilaron sus casas, ganaron menos de $ 75,000, tenían préstamos para automóviles y estudiantes, y estaban ahorrando para una gran compra como una casa, un automóvil o vacaciones. Su principal prioridad financiera: reducir el gasto.
Los grupos generacionales diferían principalmente en lo que respecta a la Seguridad Social. La encuesta dice que el 60 % de la Generación X todavía contaba con el Seguro Social como fuente de ingresos para la jubilación, mientras que solo el 37 % de los Millennials y el 23 % de la Generación Z creían lo mismo.
En general, los ahorradores de los tres grupos de edad invirtieron en planes de jubilación patrocinados por el empleador (96 %), seguidos de cuentas de ahorro tradicionales (59 %) y IRA Roth (51%). Otros productos financieros utilizados para ahorrar para el retiro incluyeron casas de bolsa tradicionales (47%), cuentas de ahorro para la salud o HSA (46%), cuentas IRA tradicionales (32%) y cuentas de ahorro de alto rendimiento (28%).
Cómo los estadounidenses están lidiando con la volatilidad del mercado
Incluso con la caída de las acciones en Wall Street este año, casi la mitad de los encuestados (45%) dijeron que no hicieron ningún cambio en sus inversiones. Pero los que lo hicieron, tomaron acciones diferentes.
El mayor porcentaje confirmó que asignaciones de activos estaban alineados con el riesgo de inversión (34%), seguidos por aquellos que se aseguraron de que las asignaciones de activos en la jubilación las cuentas se diversificaron (% 25).
Los encuestados también tomaron medidas adicionales según las circunstancias financieras específicas:
Algunos invirtieron en inversiones más agresivas (13%).
Otros movieron dinero de inversiones más seguras a inversiones más agresivas (11%).
Aquellos que experimentaron una caída movieron su dinero a inversiones más seguras (7%).
Otro grupo movió dinero a activos más líquidos como efectivo, bonos o CD (6%).
Una nota adicional: Al revisar su estrategia de inversión, tenga en cuenta su capacidad de riesgo y horizonte de tiempo antes de agregar inversiones a su cartera.
6 consejos que puede seguir para maximizar los ahorros para la jubilación
Ahorrar más de $20,000 para la jubilación en 2022 puede estar fuera del alcance de muchos estadounidenses. Sin embargo, Principal dice que estos seis consejos prácticos pueden convertir a “casi cualquiera” en un súper ahorrador:
Maximice su plan 401(k)/403(b) o intente ahorrar el 10 % de su salario. Si esto está más allá de su capacidad financiera, tome medidas incrementales para alcanzar su partido del empleador y aumente las contribuciones cada año o cada vez que obtenga un aumento de sueldo.
Asegúrese de crear y mantener un fondo de emergencia. Tener suficiente dinero para cubrir facturas inesperadas es una parte crucial de su plan financiero. Pero si no tiene suficiente dinero para crear un fondo de inmediato, puede comenzar poco a poco y aumentar su saldo con el tiempo.
Trate de vivir dentro o por debajo de sus posibilidades. En la superficie, esto puede sonar como sencillo consejo: Gasta menos de lo que ganas. Como ejemplo, los encuestados de la encuesta de Principal están recortando gastos de viaje y entretenimiento y revisando los presupuestos mensuales. Calculadora de presupuesto gratuita de SmartAsset podría ayudarle a realizar un seguimiento de sus gastos.
Pague el saldo de su tarjeta de crédito cada mes. Lo ideal es que solo cobres lo que puedas permitirte pagar cada mes. Pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad cada vez podría beneficiar su puntaje de crédito.
Comprométete de por vida a expandir tu educación financiera. Aunque hoy en día hay mucha información financiera disponible, la educación financiera no está mejorando. Una encuesta de 2022 muestra que casi uno de cada cuatro Los estadounidenses se equivocaron en tres cuartas partes de las preguntas de educación financiera.
Los mercados pueden subir y bajar, pero debes concentrarte en objetivos a largo plazo. Muchos expertos financieros le dirán que no puede controlar los mercados, pero puede administrar cómo reaccionará ante las oscilaciones alcistas y bajistas. Vender inversiones durante tiempos volátiles podría terminar costándole ganancias significativas—los rendimientos promedio móviles de 15 años oscilan confiablemente alrededor del 10%.
Una conclusión final: los participantes confiaron principalmente en las instituciones financieras para ejecutar sus objetivos de jubilación a largo plazo. Casi la mitad (48 %) dijo que los profesionales financieros eran su principal fuente de información financiera, mientras que el 40 % consultaba los sitios web y las aplicaciones móviles de las empresas financieras, seguido por el 37 % que trabajaba con proveedores de servicios de planes de jubilación.
Resumen Final
La inflación y la volatilidad del mercado en 2022 impiden que muchos estadounidenses alcancen sus objetivos de ahorro para la jubilación. Sin embargo, los participantes de la encuesta anual Super Savers de Principal tienen como objetivo ahorrar más de $20,000 en ahorros para la jubilación este año. Si esto está fuera de sus capacidades financieras, puede seguir pasos incrementales para tratar de maximizar la contribución del empleador en su plan de jubilación, pagar la deuda de la tarjeta de crédito y aumentar su educación financiera.
Consejos para ahorradores de jubilación
A asesor financiero podría ayudarlo a crear un plan financiero para proteger sus ahorros e inversiones para la jubilación de la inflación, la volatilidad del mercado y otros desafíos financieros. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
Si necesita ayuda para calcular cuánto crecerán sus ahorros para la jubilación con el tiempo, SmartAsset es gratuito. calculadora 401(k) puede ayudarle a obtener un presupuesto.
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El puesto 6 consejos que siguen los estadounidenses para maximizar los ahorros para la jubilación: ¿mantiene el ritmo? apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/6-tips-americans-maximize-retirement-171419530.html