6 de cada 10 personas con deudas de tarjetas de crédito dicen que deben dinero durante al menos un año

Al mismo tiempo, se está volviendo más caro tener deudas de tarjetas de crédito. Como la Reserva Federal eleva su tasa de interés de referencia para controlar el aumento de los precios, la tasa de porcentaje anual (APR) en las nuevas ofertas de tarjetas de crédito está alcanzando alturas no vistas en décadas. 

“Aunque los saldos totales de las tarjetas de crédito de los estadounidenses cayeron un 4 % desde finales de 2019, según la Reserva Federal de Nueva York, nuestros datos son una prueba más de la economía en forma de K”, dijo Ted Rossman, analista sénior de la industria en Bankrate, en un comunicado. declaración. “Mientras que a muchas personas les está yendo mejor, lamentablemente, a muchas otras les está yendo peor”.

El informe de CreditCards.com utilizó datos de una encuesta en línea encargada por YouGov, que encuestó a una muestra de 2,419 adultos, incluidos 1,834 titulares de tarjetas de crédito, del 24 al 26 de agosto. Descubrió que hace un año, el 50 % de las personas con la deuda había estado en rojo durante al menos un año, en comparación con el 60% actual. Mientras tanto, en 2020 y 2019, el 56% de las personas con deudas de tarjetas de crédito debían dinero durante al menos un año, dijo Rossman a MarketWatch en un correo electrónico.

“Creo que la cifra del 50 % del año pasado fue artificialmente baja porque muchas personas pagaron la deuda de las tarjetas de crédito durante la pandemia (con fondos de estímulo, porque gastaban menos en viajes y entretenimiento, etc.). Pero ahora es del 60%, el más alto de esos cuatro años”, dijo Rossman en un correo electrónico. “Creo que muestra cómo la alta inflación y las tasas de interés más altas están convirtiendo la deuda de las tarjetas de crédito en un problema aún más persistente. Y aunque estamos agradecidos de que la pandemia haya mejorado y más personas viajen y salgan a cenar, estos gastos también pueden crear presiones de costos”.

El consejo de Rossman para las personas que luchan con la deuda de la tarjeta de crédito fue obtener una tarjeta de transferencia de saldo del 0%, que puede venir con promociones que detienen "el reloj de intereses por hasta 21 meses". Rossman dijo que "puede ser un tremendo viento de cola para salir de la deuda con relativa rapidez mientras se ahorran cientos, tal vez miles, de dólares en intereses".

Las personas de todo el espectro de ingresos están sintiendo el dolor de las deudas de las tarjetas de crédito, mostró el informe. El cincuenta y nueve por ciento de los titulares de tarjetas que ganan $50,000 o menos en ingresos familiares cada año tenían deudas de tarjetas de crédito, mientras que cerca de la mitad de las personas que ganan hasta $99,999 cada año estaban igualmente en números rojos, según el informe. Incluso el 37% de los titulares de tarjetas con ingresos familiares superiores a $ 100,000 mantuvieron saldos de mes a mes, según el informe. 

Según el informe, casi la mitad de los deudores dijeron que un gasto de emergencia, como pagar una factura médica inesperada, reparar el hogar o reparar el automóvil, había llevado a su saldo más alto. Pero preocupantemente, casi una cuarta parte de los deudores de tarjetas de crédito dijeron que su problema era con los gastos básicos del día a día, como comestibles y cuidado de niños. Y ese problema fue más agudo para los millennials.

“El 26 % de los millennials con deudas de tarjetas de crédito dijeron que sus gastos diarios son la causa principal de sus deudas de tarjetas de crédito, seguidos por el 24 % de los Gen Zers, el 20 % de los Gen Xers y el XNUMX % de los boomers”. decía el informe.