2023 está a la vuelta de la esquina. Y como cada año, promete traer consigo una ola de cambios económicos, tanto anticipados como inesperados. Los asesores patrimoniales están ayudando a sus clientes a prepararse para estos cambios potenciales brindándoles consejos sobre cómo proteger y hacer crecer su patrimonio. Hablamos con cinco asesores patrimoniales sobre algunos de los consejos clave que están brindando a los clientes para el nuevo año.
1. Autumn K. Campbell, CFP®: Concéntrese en lo básico
Con tanta incertidumbre ante el nuevo año, podría ser una buena oportunidad para concentrarse en los conceptos básicos de su plan financiero. Uno de esos conceptos fundamentales incluiría su fondo de emergencia.
“Mientras más incertidumbre o cambio planificado tenga en su vida durante el próximo año y la cantidad de fuentes de ingresos que tenga, afectarán directamente el tamaño recomendado de su fondo de emergencia”, dice otoño k campbell, planificador financiero certificado y planificador principal en Facet Wealth. Si bien de tres a seis meses de sus gastos mensuales tiende a ser la regla general predeterminada, de tres a nueve meses puede ser más apropiado para tener en cuenta los impactos de inflación y aumento de los despidos en ciertos sectores de la economía.
Además de evaluar la solidez de su fondo de emergencia, Campbell recomienda a sus clientes priorizar y optimizar. Si no puede alcanzar todas sus metas financieras, considere hacer ajustes. “Con frecuencia encontramos que las personas quieren ahorrar linealmente para sus objetivos a largo plazo, pero eso puede comprometer su capacidad para alcanzar sus objetivos a corto plazo más de lo que cree”, dice Campbell. “Es muy común que aconsejemos a los clientes que reduzcan sus ahorros para sus objetivos a largo plazo para poder ahorrar para sus objetivos a corto plazo en los plazos que tengan sentido”.
2. Cody Garrett, CFP®: Alinee sus expectativas
Aunque la mayoría de los inversores esperan que 2023 llegue con una inflación más baja y un aumento bolsa de valores, es importante mantener sus expectativas bajo control. “Deberíamos alinear el riesgo de nuestras inversiones y las expectativas de rendimiento con el momento en que esperamos necesitar el dinero”, dice cody garrett, planificador financiero y propietario de Measure Twice Financial.
Asumir demasiado riesgo en el mercado puede resultar costoso, especialmente si necesita el dinero a corto plazo. “Animo a los clientes a mantener el dinero que se espera gastar en los próximos tres años fuera del mercado de valores con un objetivo de inversión de estabilidad y liquidez en lugar de crecimiento e ingresos”, agrega Garrett.
Si bien la inversión generalmente puede dominar el ciclo de noticias del día a día, hay otros aspectos de sus finanzas que también deben alinearse y evaluarse. “Animo a las familias a revisar anualmente su ecosistema financiero integral”, dice Garrett. “Dado que los ingresos, los gastos, los ahorros, las inversiones, los seguros y los impuestos están interrelacionados, debemos juntar las piezas para visualizar el cuadro completo”. Al observar su situación financiera de manera integral, puede tener claridad sobre dónde se encuentra y estar en una mejor posición para tomar decisiones bien informadas en el futuro.
3. Brenton Harrison, CFP®: Sea codicioso cuando otros tienen miedo
Desde el aumento de las tasas de interés, las fluctuaciones en los precios del petróleo y los conflictos internacionales, 2022 estuvo marcado como un año de volatilidad en el mercado. A pesar de esta volatilidad del mercado, los inversores inteligentes pueden aprovecharla.
“Si se planifican adecuadamente, los períodos de mayor temor económico pueden ser un trampolín para el crecimiento financiero”, dice Brenton Harrison, planificador financiero certificado en New Money New Problems. “Se trata de asegurarse de estar listo cuando los temores de los demás presentan oportunidades para aquellos que están preparados para aprovecharlas”.
2023 también puede ser una buena oportunidad para centrarse en la protección contra riesgos económicos más amplios. La Reserva Federal anticipa un ligero aumento en el desempleo el próximo año a medida que el banco central continúa aumentando las tasas. “Hemos visto despidos masivos en la industria de la tecnología, que hasta ahora se consideraba intocable. Eso podría ser un presagio de inestabilidad en la economía en general”, agrega Harrison. “Ponga un énfasis renovado en los fundamentos: mantener las reservas de efectivo, eliminar la deuda del consumidor e invertir con consistencia”.
4. Lauryn Williams, CFP®: No entre en pánico, siga el plan
Los inversores pueden verse tentados a hacer movimientos drásticos cuando ven cambios repentinos en el mercado, pero puede ser mejor seguir con su plan con pequeños ajustes en el camino. “Si ha creado un plan financiero, debe adaptarse a pequeños cambios que se basan en la vida, pero no es aconsejable hacer grandes cambios en función de cómo se siente el entorno”, dice Lauryn Williams, planificadora financiera certificada de Vale la pena ganar, una empresa de planificación financiera con sede en Dallas, TX.
Cumplir con el plan también puede incluir sus reacciones a la volatilidad del mercado de valores. El S&P 500 bajó aproximadamente un 14 % durante los primeros 11 meses de 2022. “Es posible que el mercado no mejore durante bastante tiempo, pero si tiene 20 años hasta la jubilación, no entre en pánico. Mantén el rumbo con tus contribuciones de inversión y tu yo futuro te lo agradecerá”.
Williams también está aconsejando a sus clientes que combatan la inflación pidiendo un aumento. “Pide un aumento, pero no te asustes si no lo obtienes. Todos se ven afectados por la inflación y aumentar los ingresos es la forma más fácil de enfrentarla”, dice. Otra forma de combatir la inflación es cambiando de trabajo. Según un estudio del Pew Research Center de julio, el 60 % de las personas que se cambiaron a un nuevo empleador vieron un aumento en sus ingresos.
5. Tremaine Wills, MBA: Sintonice el ruido
La tecnología ha hecho que nuestro mundo esté más conectado y con esa conectividad viene un aluvión de información. Con tanta información, es importante recordar filtrar el ruido. "Todas las semanas hay 'noticias de última hora' sobre temas financieros que fácilmente provocarán ansiedad si lo permites", dice testamentos tremaine, propietario y asesor financiero de Mind Over Money.
Tenga en cuenta que no todas las noticias de última hora generarán un cambio significativo en sus planes financieros a largo plazo. “Nuestro trabajo de cara a 2023 es centrarnos en nuestros objetivos. El miedo, el estrés y la preocupación no están invitados en este viaje”.
Al igual que Williams, Wills también está enfocando su mensaje a los clientes en el aumento de sus ingresos. “También les digo a los clientes que ganen más dinero. El costo de la vida está aumentando y no existe una cantidad de presupuestos creativos que puedan compensar los dólares que compran menos”, dice.
La comida para llevar
Nadie tiene una bola de cristal para lo que sucederá el próximo año, pero hay algunas cosas clave que querrá considerar para asegurarse de alcanzar sus metas financieras mientras reduce la gravedad de los obstáculos en el camino. Casi todos los asesores mencionaron la importancia de acumular reservas de efectivo o encontrar formas de aumentar los ingresos. Pero, ¿cuánto efectivo necesitará exactamente en caso de una recesión significativa o pérdida de empleo? Aquí es donde esa revisión integral de sus finanzas puede ser útil.
“Considere ir más allá de la regla general de '3 a 6 meses de gastos' cuando calcule su fondo de emergencia”, dice Garrett. “Se deben reconocer los riesgos únicos, como la pérdida del trabajo, los deducibles del seguro, los períodos de eliminación del seguro por discapacidad, las reparaciones importantes del hogar que no están cubiertas por el seguro y las emergencias familiares que pueden requerir viajes extensos”. Con un buen plan en marcha, debe servir como luz de guía en el Año Nuevo.
Esta historia apareció originalmente en Fortune.com
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html