La jubilación generalmente va acompañada de celebraciones y relajación, pero la reciente volatilidad del mercado está agregando una medida de duda para aquellos que se acercan o están al comienzo de su jubilación. Esa volatilidad, junto con factores macroeconómicos como el aumento de las tasas de interés y la alta inflación, tiene a muchos inversionistas preocupados por sus fondos de jubilación y preguntándose qué pueden hacer para capear la tormenta.
En el último año, se estima 1.5 millones de jubilados han reingresado al mercado laboral de EE. UU. debido a factores tales como arreglos de trabajo más flexibles, costos crecientes y la incapacidad de mantenerse al día con un ingreso fijo. Adicionalmente, según el Índice de progreso financiero real de BMO, el 25% de los estadounidenses sienten que deben retrasar sus planes de jubilación, principalmente debido a la interrupción de los ahorros como resultado del aumento de los precios y la inestabilidad del mercado.
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Durante este período de extrema incertidumbre, los casi jubilados pueden dudar si es el momento adecuado para dejar de trabajar. Pero un mercado a la baja no debería interferir ni retrasar la jubilación. Al seguir los consejos que se describen a continuación, los jubilados inminentes pueden mantenerse al día con sus planes, jubilarse con más confianza y reducir el efecto de un mercado a la baja en su cartera de jubilación.
Vuelva a evaluar su tolerancia al riesgo
Al principio de la carrera de uno, hay oportunidades para asumir un riesgo relativamente mayor, por ejemplo, invertir más en acciones con mayor potencial de crecimiento y riesgo, o invertir en bonos de alto rendimiento. En una cartera bien diversificada, el riesgo debe medirse principalmente por la volatilidad en lugar de su definición más intuitiva: pérdida permanente.
Si una cartera diversificada se adapta a las necesidades y objetivos individuales, sus partes más riesgosas deben diversificarse para minimizar el riesgo de pérdida total y los impactos negativos de la volatilidad. En general, a medida que las personas se acercan a la jubilación, la composición de su cartera puede cambiar para garantizar que puedan recuperarse si el mercado se hunde. Las recesiones del mercado al comienzo de la jubilación, cuando los activos se utilizan para respaldar el estilo de vida, son más dañinas para el valor de una cartera con el tiempo que las recesiones posteriores en la jubilación.
Las reglas generales, como restar su edad de 110 para determinar la proporción de acciones en una cartera, pueden no aplicarse a las circunstancias específicas de cada uno. Los jubilados con pensiones más altas u otro flujo de efectivo fijo en relación con los gastos de subsistencia totales pueden asumir más riesgos que otros de edad similar. Esto también puede aplicarse a aquellos cuyos gastos de estilo de vida requerirán un porcentaje menor de ahorros para la jubilación.
Por lo general, es una buena idea para aquellos que se acercan a la jubilación aumentar el porcentaje de la asignación de una cartera a opciones de inversión de menor riesgo para crear un equilibrio entre proteger lo que ya ha acumulado y dejar espacio para el crecimiento futuro. Dadas las condiciones actuales del mercado, es importante hablar con un asesor para determinar cómo ajustar su cartera para reducir el riesgo y evitar pérdidas permanentes al vender activos que ya han disminuido. Una conversación con un asesor también tiene sentido si no está seguro de por dónde empezar.
No pongas todos tus huevos en una cesta.
Desafortunadamente, nadie puede predecir lo que sucederá en el mercado, ciertamente a corto plazo, independientemente de su nivel de experiencia. Los tiempos volátiles brindan a las personas la oportunidad de revisar y reevaluar sus carteras.
Repartir su dinero entre varios tipos diferentes de activos puede disminuir el impacto de una recesión del mercado, ya que los diferentes activos generalmente responden de manera diferente a los cambios del mercado. Al hacerlo, es importante asegurarse de que su cartera incluya participaciones diversificadas en clases de activos y estilos de inversión, inversiones que generen ingresos y estrategias de cobertura para brindar protección contra pérdidas.
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Revisa tus reservas de efectivo
La inquietud en los mercados puede hacer que las personas se sientan incómodas con respecto a sus finanzas en general. Como tal, las personas deben evaluar cuánto efectivo se sienten cómodos teniendo a mano para satisfacer las necesidades básicas y los gastos inesperados para sentirse más seguros cuando los mercados no cooperan. Crear un sistema de presupuesto que haga un seguimiento de los gastos mensuales puede ayudar.
Las personas que se enfrentan a la jubilación y que no tienen una cantidad cómoda de efectivo disponible deben tener cuidado al vender activos para obtener efectivo cuando el valor de las acciones está bajo. Mantener suficiente efectivo disponible (es decir, líquido) para cubrir los gastos de manutención durante al menos un año puede ayudar a proteger sus activos a largo plazo y permitir una transición más fácil hacia la jubilación. Pero vender activos en un mercado a la baja puede no ser el mejor momento para hacer ese ajuste.
Intenta no dejarte influenciar por tus emociones.
La volatilidad del mercado crea un ambiente estresante para cualquier persona con dinero en el mercado de valores. Para aquellos que están a punto de jubilarse, las emociones llevan a muchos a vender cuando el mercado baja en un intento de evitar pérdidas y luego vuelven a comprar cuando el mercado se recupera y se sienten optimistas. Pero acertar en el momento de esas dos decisiones para evitar perder una ganancia neta en el camino es históricamente difícil incluso para los mejores profesionales de la inversión.
Si bien puede ser difícil, no actúe por impulso y venda acciones cuando el mercado está experimentando un contratiempo. Al final, es difícil predecir el comportamiento del mercado, así que trate de no tomar decisiones arriesgadas o permanentes con respecto a su cartera cuando es probable que las condiciones actuales del mercado sean temporales.
Planifica, planifica, planifica, pero no abandones tu plan
Desde el comienzo del viaje de jubilación hasta el final, tener metas a largo plazo y un plan sólido puede ayudar a aliviar el estrés hasta cierto punto y mantenerlo encaminado. Un período inesperado o prolongado de volatilidad del mercado puede tentarlo a desechar su plan, pero no actúe emocionalmente. Si no está seguro de qué hacer a continuación, considere hablar con un asesor para mantener su plan encaminado. Más cerca de la jubilación, puede haber cambios menores apropiados en su cartera para reducir el riesgo. Pero tampoco debe actuar emocionalmente en ese momento, ni hacer cambios importantes sin consultar a un asesor.
Con las condiciones actuales del mercado, es posible que el camino hacia la jubilación no sea tan fácil como una vez anticipó. Pero es importante recordar que las recesiones del mercado no duran para siempre. Al implementar las estrategias adecuadas, trabajar con un asesor y evitar tomar decisiones precipitadas, las personas pueden prepararse para una jubilación exitosa a corto y largo plazo.
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David Weinstock es director de Mazars y brinda servicios de sucesión comercial, patrimonio, seguros, impuestos y planificación de inversiones a individuos y propietarios de negocios de alto patrimonio..
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/5-tips-for-retiring-in-a-volatile-market-11662047858?siteid=yhoof2&yptr=yahoo