5 reglas financieras populares que tal vez quieras deshacerte

De hecho, todo lo contrario, ya que apegarse a adagios como "el efectivo es el rey" (el dinero es más valioso que otras inversiones como acciones y bonos) y "toda la deuda es mala" pueden ser reliquias financieras que puede actualizar.

Aquí hay 5 pensamientos de dinero que puedes deshacerte para mantener una mente financiera joven:

1. Pague su hipoteca antes de tiempo

Una regla que puede haberse vuelto obsoleta es pagar su hipoteca más rápido de lo normal. Con las tasas de interés hipotecarias bajas, existe un buen argumento de que poner ese dinero en otra parte y obtener un mayor rendimiento con el tiempo puede ser una mejor apuesta que pagar su hipoteca antes de tiempo. “Tratar de decidir entre eliminar la deuda e invertir para el futuro puede ser una decisión difícil”, dice Jason Laux, asesor de jubilación de Synergy Group, una empresa de planificación de la jubilación en White Oak, Pensilvania.

“Pero la deuda hipotecaria no siempre es algo malo. Si pospone el ahorro para la jubilación con el fin de pagar su hipoteca antes de tiempo, puede terminar con una casa rica pero sin dinero en efectivo”, dice Laux.

En su lugar, priorice sus finanzas personales. Use cualquier dinero extra para maximizar las contribuciones a su 401(k) o IRA. “Ahorrar e invertir para la jubilación le ofrecerá un mejor rendimiento con el tiempo”, dice Laux.

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2. El efectivo es el rey

A largo plazo, tener cantidades significativas de efectivo asegura que perderá importantes oportunidades, explica Robert R. Johnson, profesor de finanzas en Heider College of Business, Creighton University, y coautor de "Las herramientas y técnicas de Planificación de inversiones, inversión de valor estratégico y banca de inversión para tontos”.

Él explica que cuando se trata de crear riqueza, puedes dormir bien o comer bien. Si invierte de forma conservadora, duerme bien debido a la poca volatilidad. Pero no te permite comer bien porque tu cuenta no crecerá lo suficiente para mantenerte bien alimentado. 

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Según los datos compilados por Ibbotson Associates, las acciones de gran capitalización (piense en S&P 500) tuvieron un rendimiento compuesto anual del 10.3 % desde 1926 hasta 2020.

Durante ese mismo tiempo, los bonos gubernamentales a largo plazo rindieron un 5.5 % anual y las letras del Tesoro un 3.3 % anual. Para ponerlo en perspectiva, $1 invertido en el S&P 500 a principios de 1926 habría crecido a $10,945 21.71 (con todos los dividendos reinvertidos). Ese mismo dólar invertido en letras del Tesoro habría crecido a $XNUMX. “La forma más segura de crear riqueza a largo plazo es invertir en una cartera diversificada de acciones ordinarias”, dice Johnson.

3. Debes contar con un asesor financiero

Hace veinte años, si tenía ingresos disponibles, se los daba a un asesor financiero, que invertía su dinero en vehículos seguros y aburridos que ganaban aproximadamente entre un 7 % y un 10 % al año, explica Stefan von Imhof, director ejecutivo de alts.co, uno de los las comunidades de inversión alternativa más grandes del mundo. “Hoy en día, los inversores minoristas evitan cada vez más a los asesores financieros y administran las inversiones ellos mismos”.

Imhof explica que hace una década, el 57 % de los hogares con un patrimonio neto superior a los $500,000 45 y una fuente de ingresos principal menor de 2019 años tenían un estilo de inversión considerado "principalmente autodirigido". Para 70, ese número se ha disparado hasta el XNUMX%.

“Las nuevas generaciones se autoeducan y asumen mayores niveles de riesgo para obtener mayores rendimientos”, dice Imhof. Buscan invertir en alternativas, que por lo general no son una opción con los principales asesores”, dice. Hoy en día, administrar su cartera por su cuenta o con la ligera orientación de un chequeo financiero ocasional con un profesional puede ser la forma preferida de hacerlo.

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4. Contribuya del 10% al 15% para la jubilación

"Claro, este consejo funcionará para alguien que planea trabajar hasta mediados o finales de los 60”, dice Ty Jones, un bloguero de finanzas personales y jubilación que escribe en AskTheSavingsGuy, un blog de defensa de la independencia financiera para la jubilación anticipada (FIRE), “pero si quiere jubilarse a los 50 años, tendrá que ahorrar mucho más agresivamente”.

Al ahorrar el 25 % de sus ingresos, una persona de 30 años sin ahorros para la jubilación podría alcanzar su meta de jubilación a los 55 años en lugar de a los 63, que es lo que sería si contribuyera solo el 15 % al año según el regla del 4% y suponiendo una rentabilidad del 8%. Aumentar sus ahorros para la jubilación del 10 % al 20 % o al 25 % puede garantizar una cartera de jubilación más sólida y permitir una jubilación más temprana, explica Jones.

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5. Cíñete a la regla de jubilación del 4 %

Esta regla dice que puede gastar el 4% de sus fondos de jubilación anualmente y no quedarse sin dinero. Johnson, la investigación, en particular la realizada por Wade Pfau del Colegio Americano de Servicios Financieros, muestra que, si bien históricamente esa regla general funcionó en los EE. UU., el entorno actual de bajos rendimientos de los bonos aumenta la probabilidad de que los jubilados se queden sin dinero si esa regla se aplica en el futuro.

Jennifer Nelson es una escritora radicada en Florida que también escribe para MSNBC, FOXnews y AARP. 

Este artículo se ha reimpreso con permiso de SiguienteAvenida.org, © 2022 Twin Cities Public Television, Inc. Todos los derechos reservados.

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