Las personas con puntajes crediticios excepcionales también comparten hábitos financieros similares cuando se trata de sus obligaciones de deuda.
Esa es la conclusión de un reciente LendingTree estudio que analizó 100,000 informes crediticios de estadounidenses con puntajes crediticios de 800 o más. Un puntaje FICO de 850 se considera un puntaje crediticio perfecto.
Para aquellos que buscan obtener mejores tasas de interés y términos en los préstamos, los hallazgos del informe ofrecen una hoja de ruta sobre cómo mejorar su puntaje crediticio. Así es cómo.
Hacen pagos a tiempo, todo el tiempo
Cada uno de los consumidores con una puntuación de 800 o superior pagó sus facturas a tiempo cada mes, según los hallazgos de LendingTree. Eso es clave porque el historial de pagos representa el 35% de su puntaje de crédito. Omitir un solo pago puede afectar su puntaje de crédito, según Experian datos. Un pago atrasado también puede permanecer en su informe de crédito hasta por siete años.
“Lo más importante en el crédito es pagar sus cuentas a tiempo, cada vez. Nada más importa más que eso”, dijo Matt Schulz, analista de crédito jefe de LendingTree, a Yahoo Finance.
“Esa fue realmente la lección más importante, pagar tus facturas a tiempo no es negociable si deseas un puntaje crediticio de 800”.
Llevan deuda
Algunas personas pueden pensar que las personas con los mejores puntajes de crédito no tienen deudas. Pero lo contrario es cierto. Para obtener un buen puntaje de crédito, debe demostrar que es responsable de administrar los pagos de la deuda. Eso requiere tener deudas.
En promedio, aquellos con puntajes de crédito casi perfectos tenían una deuda promedio de $150,270, incluidas las hipotecas. Eso se tradujo en pagos mensuales promedio de $ 1,556, que, como se señaló anteriormente, se pagaron a tiempo todos los meses.
“Si maneja con éxito múltiples tipos de préstamos o deudas, durante muchos años, su puntaje crediticio mejorará”, dijo Schulz. "No hay duda de ello."
Llevan mucho tiempo gestionando deudas
Según el estudio, la cuenta activa más antigua para consumidores con puntajes crediticios altos tenía un promedio de 22 años. La duración de su historial de crédito es el tercer factor más importante para calcular un puntaje de crédito, y representa el 15% de su puntaje.
Por supuesto, la edad juega un factor. Por ejemplo, la cuenta activa promedio más antigua para la generación silenciosa fue de 28.2 años. Los baby boomers siguieron a los 24.8 años.
Pero la edad no es el único factor. Por ejemplo, la cuenta activa promedio más antigua para los millennials fue
menos de 15 años, mientras que el promedio fue de 18 años para la generación más joven: Gen Z.
Eso podría deberse a que los padres y tutores tenían más probabilidades de haberlos incluido como usuarios autorizados en sus tarjetas cuando eran menores de edad para comenzar a construir su crédito, señaló la encuesta. Según LendingTree, una proporción cada vez mayor de instituciones crediticias permite a los titulares de tarjetas agregar a un niño de 13 años o más a una cuenta de crédito como usuario autorizado.
“Es una herramienta positiva realmente poderosa, pero podría tener algún riesgo”, dijo Schulz. “Si tu hijo se vuelve loco gastando con esa tarjeta, los padres o tutores son los responsables de realizar esos pagos. Por lo tanto, debe tener algunas conversaciones abiertas y honestas sobre las expectativas y las consecuencias”.
Tienen varias cuentas de crédito.
El consumidor promedio con un puntaje crediticio de 800 o superior tenía 8.3 cuentas abiertas en 2022. Aquellos que tenían una buena combinación de crédito y pagaban a tiempo también tenían probabilidades de tener puntajes crediticios más altos.
La combinación de créditos, como préstamos personales, tarjetas de crédito e hipotecas, representa el 10 % de su puntaje crediticio. Para aquellos que buscan ingresar a los 800, puede valer la pena prestarle atención, señaló Schulz, aunque no es el aspecto más importante de la calificación crediticia.
“Cuando confundes tus líneas de crédito, eso puede ser útil para tu puntaje crediticio. Sin embargo, no es algo en lo que debas entrar a la ligera”, dijo Schulz. “No debe obtener un préstamo que no necesita solo porque desea mejorar su combinación crediticia. Pero si está buscando un préstamo para algo como la consolidación de deuda o una remodelación y puede usar ese préstamo en lugar de cargar su tarjeta de crédito, puede ser útil”.
No están saltando a las ofertas de crédito.
Los consumidores con un puntaje de crédito de más de 800 fueron más cuidadosos al abrir nuevas cuentas de crédito. La cantidad promedio de consultas de crédito (cuando un prestamista obtiene un informe de crédito para procesar una solicitud) para nuevas tarjetas de crédito fue de solo 1.8 en los últimos dos años.
Las nuevas cuentas de crédito pueden representar hasta el 10 % de su puntaje de crédito, según Schulz, y permanecer en su informe de crédito durante dos años. En general, su puntaje de crédito se verá afectado cuando solicite un nuevo crédito, pero el impacto disminuye después de seis meses.
“Los resultados muestran que, en general, las personas son cautelosas al solicitar un crédito”, dijo Schulz. “La persona promedio que solo quiere aumentar su puntaje de crédito abre nuevas cuentas de crédito cuando las necesita, no necesariamente por otras razones”.
Gabriella es reportera de finanzas personales en Yahoo Finance. Síguela en Twitter @__gabriellacruz.
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/5-habits-people-with-near-perfect-credit-scores-have-210726854.html