Cuando se trata de asesorar clientes de alto patrimonio neto, los asesores financieros tienen mucho en juego. Eso es especialmente cierto cuando se trata de ayudar a los clientes a evitar errores y trampas comunes.
“Abordar los errores comunes de los clientes se ve diferente con los clientes de alto valor neto porque los impactos de los errores se magnifican”, dice Craig Toberman, planificador financiero certificado y fundador de Toberman Wealth. “Con un inversionista de alto valor neto, los errores aparentemente pequeños tienden a agravarse con el tiempo, lo que resulta en grandes pérdidas potenciales en la riqueza realizada”.
Para comprender los errores comunes que cometen las personas con un alto patrimonio neto y cómo abordarlos, SmartAsset habló con expertos en el campo. Siga leyendo para conocer sus ideas.
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Pasando por alto el Impuesto Mínimo Alternativo
Un error común que cometen los clientes de alto poder adquisitivo y de altos ingresos es no saber cuándo están sujetos a la Impuesto mínimo alternativo (AMT).
“Los asesores pueden estar en comunicación con sus clientes (cuentas públicas certificadas) antes de fin de año para determinar si podrían entrar en esta categoría de impuestos”, dice Crystal Cox, planificadora financiera certificada y vicepresidenta sénior de WealthSpire Advisors. “Si es así, pueden tomar medidas proactivas para reducir los ingresos imponibles de un cliente”.
Esos pasos de planificación fiscal pueden incluir el establecimiento de un fondo asesorado por donantes (DAF) para donaciones caritativas, minimizar las ganancias de capital o contribuir más a las cuentas de jubilación antes de impuestos.
No considerar las conversiones de Roth entre la jubilación y la edad de RMD
Otro error común que Cox advierte que cometen los clientes de alto poder adquisitivo es no considerar Conversiones Roth entre la jubilación y el inicio de las distribuciones mínimas requeridas (RMD).
“Durante estos años, pueden estar en una categoría impositiva más baja de lo que estaban en sus años de trabajo y cuando deben comenzar a tomar RMD”, dice Cox. “No pensar en hacer conversiones Roth durante estos años es otro error común. Los asesores pueden ayudar haciendo algunas proyecciones financieras para determinar si los clientes pueden estar en una categoría impositiva más baja durante estos años”.
Saltarse la declaración de impuestos sobre donaciones
Los clientes de alto poder adquisitivo y sus asesores no deben descuidar el paso esencial de presentar declaraciones de impuestos sobre donaciones cuando sea necesario.
Eso es particularmente relevante si tienen un seguro de vida en un fideicomiso de seguros, dice Kevin Brady, planificador financiero certificado y vicepresidente de WealthSpire Advisors. “Dado que la exención federal es alta, esto generalmente se puede arreglar con cierta coordinación entre el cliente y su (o) abogado y/o preparador de impuestos”, dice Brady.
No mantener suficiente cobertura de seguro
Los clientes de alto poder adquisitivo siempre deben mantener una cobertura de seguro suficiente. Eso es cierto ya sea que "se trate de un seguro de vida a término para un cónyuge (o) hijos, cobertura de discapacidad para profesiones calificadas o de mayor riesgo, o seguro relacionado con la propiedad y accidentes como propietarios de viviendas o cobertura de responsabilidad general", dice Brady.
Descuidar la actualización de los planes patrimoniales
Los clientes de alto poder adquisitivo necesitan estar al tanto de sus planes patrimoniales y actualizarlos cuando sea necesario. No hacerlo puede causar confusión y estrés para ellos y sus familias en el futuro.
Es posible que los clientes de alto patrimonio no actualicen "documentos de planificación patrimonial desactualizados que no reflejan dónde se encuentra su familia ahora, cuáles podrían ser sus deseos y cualquier sentido de una estrategia de planificación de legado familiar intencional", dice Lisa Kirchenbauer. , fundador y presidente de Omega Wealth Management.
Resumen Final
Cuando se trata de hacer crecer y mantener su riqueza, los clientes de alta red pueden cometer una serie de errores comunes. Los asesores financieros deben estar atentos a estos errores comunes.
Consejos para hacer crecer su negocio de asesoría financiera
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El puesto 5 errores comunes que cometen los clientes de alto valor neto apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/5-common-mistakes-high-net-201710136.html