4 maneras en que puede usar el seguro de vida mientras está vivo

Seguro de vida a menudo se considera una protección financiera para los familiares sobrevivientes después de la muerte del titular de la póliza. Pero según el tipo de póliza que tenga, también puede beneficiarse de su cobertura mientras esté vivo. Potencialmente, podría tomar un préstamo de su póliza, retirar el valor en efectivo que se acumuló con el tiempo, usar una cláusula adicional de beneficio en vida o vender su póliza.

Un asesor financiero puede ayudarlo a integrar una póliza de seguro de vida en su plan financiero. Encuentre un asesor hoy.

Cada opción tiene sus ventajas y desventajas, pero es útil comprender cómo podría usar su seguro de vida mientras está vivo en caso de que surja la necesidad. Esto es lo que debe saber acerca de sus opciones.

Tome un préstamo o retiro de su póliza

Puede ser posible tomar un préstamo o retirar dinero de su póliza si tiene seguro de vida permanente con valor en efectivo acumulado. Muchas pólizas de seguro de vida total, universal y variable brindan estas opciones.

tomando un préstamo de su póliza de seguro de vida implica pedir prestado contra su valor en efectivo. Por lo general, esta opción solo está disponible si ha estado pagando su primas de seguros de vida durante varios años, ya que lleva tiempo que su póliza comience a acumular valor en efectivo. Los préstamos de seguro de vida generalmente tienen una tasa de interés más baja que los préstamos personales o con garantía hipotecaria, y pagarlos puede ser opcional.

Un préstamo puede ser una opción inteligente si necesita dinero en efectivo, pero también quiere pagar su préstamo para retener su dinero completo. beneficio de muerte. Puede optar por no pagarlo, pero hay una desventaja: su beneficio por fallecimiento puede reducirse en la cantidad que pidió prestada más los intereses acumulados.

En ciertos casos, también puede retirar el valor en efectivo de su póliza. Es posible que el monto retirado no esté sujeto a impuestos, suponiendo que sea menos de lo que ha aportado a la póliza. Si bien un retiro libre de impuestos puede ser útil para cubrir un gasto grande o complementar sus ahorros para la jubilación, generalmente reducirá su beneficio total por fallecimiento. Esto puede ser un inconveniente, dependiendo de su situación financiera.

La historia continúa

Utilice su valor en efectivo para pagar las primas

Si su póliza lo permite, también podría usar su valor en efectivo acumulado para compensar el costo de sus primas. Pero por lo general, esta es solo una opción con pólizas de seguro de vida permanentes, no cobertura de vida a término.

Aún así, puede ser beneficioso si tiene un ingreso fijo. Por ejemplo, muchos jubilados optan por aprovechar el valor en efectivo de su cobertura para pagar las primas, ya que hacerlo les permite conservar su seguro de vida y al mismo tiempo mantener bajos los costos.

Use su cláusula adicional de beneficio en vida

Algunas aseguradoras ofrecen un beneficio de vida jinete sobre pólizas elegibles. Este tipo de cláusula adicional le permite obtener una parte de su beneficio por fallecimiento de manera anticipada si se le diagnostica una enfermedad terminal y tiene una expectativa de vida de menos de un año. Acceder temprano a su beneficio por fallecimiento puede ayudar a cubrir el costo de los gastos médicos asociados con su enfermedad y puede brindar acceso a opciones de cuidados paliativos que de otro modo no habrían sido asequibles.

Las cláusulas adicionales de beneficios en vida a menudo vienen de serie con ciertas pólizas, pero es posible que se aplique una tarifa cuando ejerza este beneficio. A pesar de esto, aprovechar un beneficio de vida podría valer la pena si genera ahorros significativos en los costos médicos.

Vende tu póliza

Si bien es posible que no valga la pena ni el costo, vender su póliza de seguro de vida puede ser otra opción si necesita efectivo. Si decide seguir esta ruta, puede hacerlo a través de un corredor de confianza, pero espere pagar los honorarios del corredor. Dependiendo del corredor, sus honorarios pueden llegar hasta el 30% de la ganancia de la venta. También deberá pagar impuestos sobre la cantidad que reciba. Y tampoco obtendrá el monto total de su beneficio cuando venda su póliza. El porcentaje que obtenga puede depender en parte del corredor que utilice.

Vender una póliza de seguro de vida, comúnmente llamada acuerdo de vida, generalmente se considera un último recurso para los asegurados que ya no pueden pagar su cobertura. Por lo general, no se recomienda si puede acceder al valor en efectivo de su póliza de otra manera o encontrar otra fuente de financiación.

Lo más importante es...

Si bien el seguro de vida paga un beneficio por fallecimiento cuando usted fallece, también puede usar su póliza mientras está vivo en ciertos casos. Es posible que pueda retirar el valor en efectivo acumulado, tomar un préstamo contra su cobertura, acceder a una cláusula adicional de beneficio en vida o vender su póliza. Pero, por lo general, solo se recomienda vender su póliza si ha agotado todas las demás opciones, ya que hacerlo le costará cargos y pagos de impuestos.

Consejos para comprar un seguro de vida

• El seguro de vida puede desempeñar un papel importante en su plan financiero. Un asesor financiero puede ayudarlo a comprender sus necesidades y potencialmente conectarlo con una póliza adecuada para usted.  Herramienta de coincidencia de SmartAsset puede ayudarlo a vincularse con asesores financieros en su área. En minutos, tiene a alguien a su lado que puede brindarle un sólido asesoramiento financiero adaptado a su situación. Entonces, si está listo para comenzar su viaje de inversión, empieza ahora.

• Al comprar un seguro de vida, tendrá que decidir si quiere un término o permanente póliza de seguro de vida. Si bien el primero solo cubre una cantidad determinada de años, generalmente es más asequible que el seguro permanente. Si te decantas por lo segundo, tendrás que elegir entre todo, universal y variable pólizas, todas con diferentes costos y características.

Crédito de la foto: ©iStock.com/Piotrekswat, ©iStock.com/Sneksy, ©iStock.com/shapecharge

El puesto 4 formas de usar el seguro de vida mientras estás vivo apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.