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Los gastos de atención médica a menudo pueden ser impredecibles y desagradables.
Sin embargo, dependiendo de su situación, puede haber estrategias que pueda emplear para hacer que esos desembolsos sean un poco menos dolorosos desde el punto de vista financiero.
Debido a que algunos de ellos involucran impuestos, los expertos dicen que no deben verse en el vacío.. En otras palabras, es posible que desee consultar a un profesional para que sepa el impacto que tendría cualquier movimiento que realice en otros aspectos de sus finanzas.
Aquí hay cuatro cosas que pueden aliviar parte del dolor de sus costos médicos para 2022.
1. Aprovecha para llegar a tu deducible
Tu deducible es cuánto debe pagar por sus costos médicos (sin incluir las primas y, por lo general, los copagos o coseguros) antes de que su plan comience a pagar al menos algunos de sus gastos.
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Los deducibles pueden variar mucho entre el seguro médico opciones y pueden ser miles de dólares, dependiendo de los detalles del plan. El promedio de 2021 entre los planes basados en el empleador fue de $2,004 para individuos y $3,868 para familias, según Kaiser Family Foundation.
Una vez que haya alcanzado el deducible de su plan, es posible que deba o no pagar copagos o coseguros; depende del desembolso máximo de su plan, que puede ser mayor. Pero de cualquier manera, siempre que el servicio califique para la cobertura, el costo sería menor que antes de alcanzar su deducible.
“Haga todo lo que pueda antes de que termine el año”, dijo la planificadora financiera certificada Carolyn McClanahan, fundadora de Life Planning Partners en Jacksonville, Florida. McClanahan también es médico.
2. No descuide los saldos de la FSA
Si usted tiene una cuenta de gastos flexibles de salud — que le permite ahorrar dinero antes de impuestos para usarlo en gastos médicos calificados — sus contribuciones vienen con una disposición de úselo o piérdalo cuando finalice el año.
“Asegúrese de usar sus dólares de la FSA si tiene dinero listo para desaparecer”, dijo McClanahan.
Algunos empleadores brindan un período de gracia de hasta 2.5 meses adicionales para gastar su saldo en costos elegibles o le permiten transferir una cantidad fija, hasta $570 este año, por lo que vale la pena averiguar cuáles son las reglas de su empleador.
Si necesita usar el dinero antes del 31 de diciembre, hay muchas formas de gastarlo: citas con el médico y el dentista, medicamentos recetados y otros servicios de atención médica, como la acupuntura y el tratamiento de adicciones.
Además, califican los medicamentos de venta libre, al igual que los productos para el cuidado menstrual y otros artículos que se volvieron pertinentes en la pandemia, como las pruebas caseras de Covid, las máscaras y el desinfectante para manos.
3. Vea si puede obtener la deducción de impuestos por gastos médicos
Hay un deuda deducción por gastos médicos, aunque viene con parámetros que impiden que algunos contribuyentes la utilicen.
Para empezar, solo puede deducir los gastos de atención médica que superen el 7.5% de su ingreso bruto ajustado.
Además, deberá detallar sus deducciones en lugar de tomar la deducción estándar, que para 2022 es de $12,950 para contribuyentes individuales y $25,900 para contribuyentes conjuntos. En otras palabras, ese puede ser un gran obstáculo para superar.
“Para muchas personas, tendrían que tener muchos gastos deducibles para superar la deducción estándar, que es tan alta que muchas personas ya no detallan”, dijo McClanahan.
Sin embargo, dijo, si está cerca de calificar y tiene procedimientos o servicios médicos planeados para 2023, puede valer la pena hacerlos este año si sabe que podría cancelar los gastos.
“Solo asegúrate de que valga la pena”, dijo.
Además, tenga en cuenta que los gastos cubiertos con dinero de FSA o cuenta de ahorro de salud (HSA), que ya tienen ventajas impositivas, está excluida de la deducción.
Sin embargo, muchos otros gastos médicos sí cuentan, incluidos copagos, coseguros, trabajo dental, cuidado a largo plazo y los gastos de viaje para la atención de la salud.
4. Maximice su cuenta de ahorros para la salud
HSAs son similares a las FSA en el sentido de que le permiten ahorrar dinero antes de impuestos para usarlo en costos médicos. Sin embargo, puedes dejar el dinero ahí todo el tiempo que quieras.
“Los dólares en una HSA no se usan o se pierden y no vencen”, dijo CFP Kevin Brady, vicepresidente y asesor de Wealthspire Advisors en Nueva York.
Eso significa lo que sea que guardes en un HSA - más cualquier crecimiento si su dinero está invertido - puede permanecer allí todo el tiempo que desee. Sus ganancias crecen libres de impuestos, y siempre que los retiros se utilicen para gastos médicos calificados, aprovechar esos fondos tampoco conlleva impuestos.
Estas cuentas solo se usan junto con los llamados planes de salud con deducible alto. Este año, el límite de contribución es de $3,650 para cobertura individual y $7,300 para familias. En 2023, el límite será de $3,850 para individuos y $7,750 para familias.
Cuanto más pueda contribuir, menor será su ingreso sujeto a impuestos, ya sea que use el dinero en los gastos actuales de atención médica o deje que su saldo crezca.
Si tiene una HSA y no ha llegado al límite de sus contribuciones anuales, es posible que tenga más tiempo para hacerlo de lo que piensa.
“La fecha límite de contribución es [siempre] hasta la fecha de presentación de impuestos del año siguiente, a mediados de abril”, dijo Brady.
Para las declaraciones de impuestos de 2022, la fecha límite de presentación es el 18 de abril de 2023.
Fuente: https://www.cnbc.com/2022/11/13/4-ways-to-take-advantage-of-your-health-care-expenses-before-year-end.html