4 cosas sencillas que puede hacer con su dinero ahora, para que comience el 2022 de la mejor manera

¿Necesita un impulso para sus propósitos financieros de Año Nuevo? No hay necesidad de complicarlo, dice Ashley Feinstein Gerstley, autora de la próxima guía de finanzas personales "Financial Adulting: A 5-Step Guide to Adulting with Your Money". Una lista de verificación sólida puede ayudarlo a avanzar en las cosas importantes que puede haber estado posponiendo. “Cuando hacemos resoluciones de Año Nuevo, puede haber una tendencia a hacer grandes metas que requieren cambios monumentales en nuestro comportamiento”, dice ella. "No me malinterpretes, soy un fanático de los grandes objetivos, pero para lograr un mayor éxito, queremos dividir esos objetivos en pasos pequeños, realistas y manejables". A continuación, le indicamos cómo comenzar a poner sus finanzas en orden en 2022.

1. Empiece con un presupuesto

Sí, puede sonar estirado, pero Feinstein Gerstley dice que es una herramienta imprescindible para realizar un seguimiento de su cheque de pago y asegurarse de que llegue a los lugares donde lo necesita. “Los presupuestos tienen mala reputación, pero son solo un plan de adónde irá nuestro dinero una vez que ingrese”, dijo. "Piense en su presupuesto como una forma de decidir cómo distribuir su dinero de la manera que lo hará más feliz a corto y largo plazo". En otras palabras, piense en su presupuesto como una forma de hacerse cargo de cada centavo del dinero que tanto le costó ganar y asegúrese de que esté trabajando para las cosas que lo mantienen seguro (sus facturas importantes), libre de deudas (lea nuestra guía sobre cómo salir de deudas aquí) y feliz (tus metas y sueños). Algunas aplicaciones de presupuestación para considerar: 

1. Capital personal: Forbes le otorga a esta aplicación gratuita de seguimiento de dinero y presupuesto su puntaje más alto entre las "mejores aplicaciones de presupuesto", con 4.5 de 5 estrellas, y señala que es particularmente buena para los inversores.

2. Necesita un presupuesto (YNAB): esta aplicación es más cara a $ 14.99 / mes, pero ofrece una visión profunda de sus gastos y ahorros. CNBC señala que esta aplicación es la mejor para aquellos que quieren tomarse en serio el presupuesto.

2. Construya su fondo de ahorro de emergencia

La pandemia nos ha mostrado toda la importancia de tener ahorros fácilmente accesibles en forma de un fondo de emergencia o para casos de lluvia. ¿Cuánto deberías haber almacenado? Pam Capalad, planificadora financiera y fundadora de Brunch and Budget, aconseja echar un vistazo a sus facturas básicas (como comida, vivienda, servicios básicos y transporte) y mantener de 3 a 6 meses de ese número en sus ahorros. Debe mantener este dinero en una cuenta que tenga liquidez, como una cuenta de ahorros de alto rendimiento, para que pueda acceder a él rápidamente cuando lo necesite.

No es necesario esperar hasta que su fondo de emergencia se complete antes de ahorrar para otros objetivos. Lo importante es que el dinero esté ahí cuando lo necesite. 

3. Ahorre más para la jubilación 

A muchos de nosotros nos puede resultar difícil invertir para la jubilación cuando tenemos facturas que pagar ahora. Feinstein Gerstley recomienda comenzar con poco y ahorrar más a medida que aumenta su sueldo. Por ejemplo, si su empresa ofrece un programa de igualación 401 (k), ingrese al menos hasta lo que igualan o dejará dinero sobre la mesa. “Cuanto antes empecemos, más tiempo daremos nuestro dinero para crecer”, dice. "El hecho de que esté contribuyendo con una cierta cantidad ahora no significa que no podrá acumular más en el futuro".

Si no tiene un trabajo que le ofrezca un 401 (k), siempre puede abrir y contribuir a una IRA o una Roth IRA. Si bien eso puede parecer intimidante, existen nuevas aplicaciones y servicios de bajo costo que lo hacen bastante simple para los principiantes. Éstas incluyen:

1. Mejoramiento, que Nerdwallet califica con 5 estrellas y señala que "Betterment es un líder claro entre los robo-advisors". Su “servicio base no tiene un mínimo de cuenta y cobra el 0.25% de los activos bajo administración anualmente. Betterment Premium brinda acceso telefónico ilimitado a planificadores financieros certificados por una tarifa de 0.40% y un mínimo de cuenta de $ 100,000 ”, señala el sitio.

2. Vanguard es conocido por sus fondos indexados de bajo costo. Vanguard Digital Advisor ofrece tarifas bajas (tarifa de administración del 0.15% y un mínimo de $ 0) para comenzar.

4. Revise su seguro 

Una vez al año, es importante hacer un registro de seguro, dice Feinstein Gerstley, y enero es un buen momento para hacerlo. Primero, verifique si tiene suficiente seguro de automóvil (esta guía puede ayudarlo a determinar cuánto necesita) y si podría obtener una mejor tarifa. Un estudio encontró que cambiar de seguro de automóvil puede ahorrarle $ 471 al año. Puede comprar tarifas de seguro de automóvil personalizadas aquí.

Luego, investigue su seguro de propietario de vivienda, asegúrese de tener suficiente cobertura y compare tarifas para ver si podría pagar menos.

¿No eres dueño de una casa? Dependiendo de su póliza y del estado en el que viva, una póliza de seguro para inquilinos relativamente barata, algunas desde $ 12 al mes, puede protegerlo del humo, incendios, explosiones, robos, vandalismo y otros problemas.

A continuación, eche un vistazo a los beneficios de sus empleados y asegúrese de que está satisfecho con su cobertura por discapacidad y, de no ser así, analice si tiene sentido contratar una póliza individual. 

Y finalmente, busque un seguro de vida si tiene seres queridos que dependen de usted económicamente. ¿No está seguro de cuánto seguro necesita? Considere el método DIME, que significa deuda, ingresos, hipoteca y educación. Sume esos costos para el futuro (para sus ingresos anuales, multiplíquelos por cuántos años lo necesitarán sus dependientes), y eso es aproximadamente la cantidad de seguro de vida que necesitará.  "Tenemos una tendencia a descuidar todas las áreas de nuestro dinero. ¡Somos negligentes en la igualdad de oportunidades! " dice Feinstein Gerstley. "Pero yo diría que los más comunes son los que requieren consistencia".