3 inversiones alternativas para protegerse contra la inflación

Con tasas de inflación sin precedentes y un mercado de valores volátil, es posible que esté buscando formas alternativas de preservar y hacer crecer sus ahorros para la jubilación. Dentro de cualquier cartera, la cobertura contra la inflación implica algunos principios sencillos. Primero, busque inversiones que no se correlacionen (se muevan en la misma dirección) con sus activos. Si su cartera baja, es probable que aumenten sus inversiones no correlacionadas. Luego, busque inversiones con una gran proporción de valor intrínseco que no esté tan influenciado por el comportamiento del mercado. Considere inversiones en las que crea que se debe gastar dinero, como infraestructura y productos básicos.

A medida que profundizamos en tres inversiones favorables a la inflación mantenidas fuera del mercado de valores, tenga en cuenta que los inversores pueden aprovechar las cuentas con ventajas fiscales, como las cuentas IRA autodirigidas (SDIRA), para mantener estas inversiones y maximizar una estrategia de diversificación de la cartera de jubilación.

1. Bienes Raíces

Los bienes raíces son una cobertura tradicional contra la inflación porque tienen un enorme valor intrínseco como posesión tangible de oferta limitada. Los activos tangibles, como los bienes raíces, tienden a mantener o aumentar su valor con el tiempo y aumentan durante los períodos inflacionarios, lo que hace que este sea un activo que no debe pasarse por alto.

Si bien el mercado de viviendas unifamiliares experimentó una migración masiva de personas que huyeron de las ciudades hacia los suburbios y pueblos rurales durante el verano de 2020, sin duda un auge inmobiliario catalizado por Covid -19, hay muchas oportunidades. La demanda de viviendas está superando a la oferta y las compras virtuales, el comercio electrónico y los problemas de la cadena de suministro siguen siendo impulsando la demanda para el crecimiento industrial diverso. Las SDIRA que tienen activos como REIT, almacenes y/o terrenos sin tratar fuera del mercado de valores ofrecen importantes ventajas impositivas o un crecimiento con impuestos diferidos (o libres de impuestos si se mantienen en una Roth IRA) y ganancias que pueden generar flujo de efectivo y potencial alcista para la apreciación del mercado a largo plazo.

2. Capital privado: centrado en la infraestructura

La infraestructura del país es algo así como una operación interminable, desde el desgaste general hasta los desarrollos y renovaciones para restaurar los daños causados ​​por los desastres naturales. Actualmente nos encontramos en una fase de gran desarrollo y renovación, y estos proyectos de infraestructura necesitan financiación: las opciones de un inversor son muchas. Centrado en la infraestructura inversión de capital privados recaudar capital fuera del mercado de valores de socios comanditarios (inversionistas externos), luego usar ese capital para invertir en activos u operaciones adicionales. Se parecen a las inversiones tradicionales de capital privado, pero estas inversiones incluyen un enfoque en los servicios públicos, el transporte, la infraestructura social (hospitales, escuelas) y la energía. Las inversiones en infraestructura suelen tener una volatilidad relativamente baja y una correlación baja con otras clases de activos; el gasto suele ser obligatorio para estos proyectos, lo que los convierte en una opción popular en el mercado de activos alternativos para ayudar a protegerse contra la inflación.

3. Productos básicos

Las materias primas son recursos que normalmente se consumen e incluyen metales semipreciosos como el cobre y contratos de futuros. Activos como estos también se encuentran fuera del mercado de valores, pero hay algunos puntos clave a tener en cuenta al invertir.

El cobre es un activo cíclico, lo que significa que se mueve junto con el mercado. También es importante recordar que, como cualquier activo tangible, el valor depende de la cantidad de suministro disponible; esto significa que los problemas en el proceso de minería o en la cadena de suministro en general pueden afectar su inversión. Según la Asociación Internacional del Cobre, se espera que el cobre crezca hasta un 50% en los próximos 20 años. El informe del Banco Mundial de 2017 "El papel creciente de los minerales y metales para un futuro bajo en carbono" metales identificados que tendrían una gran demanda para lograr un futuro con bajas emisiones de carbono o sin ellas. Cobre, cobalto, mineral de hierro, plomo, litio, níquel, manganeso, metales de platino y metales de tierras raras se identificaron como esenciales para desarrollar un "futuro con restricciones de carbono". El informe también indicó que podríamos ver un rápido aumento en la demanda de metales a medida que las economías globales buscan hacer la transición a una huella de carbono más baja para 2050.

Los contratos de futuros son otra opción de inversión alternativa dentro de la clase de activos de materias primas. Estos contratos incluyen materias primas físicas e instrumentos financieros que detallan la cantidad del activo subyacente y están estandarizados para facilitar la negociación en la bolsa de futuros. El contrato obliga a las partes a comprar o vender un activo en una fecha y precio futuros predeterminados. Los mercados de futuros fueron diseñados con el propósito de cobertura. Los agricultores podrían proteger los precios de sus cultivos vendiendo en los mercados de futuros, los procesadores podrían proteger los precios de sus suministros comprando. Puede hacer lo mismo: si tiene una amplia cartera de acciones, puede usar futuros sobre índices bursátiles para protegerse contra una pérdida en su posición. Vender un contrato de futuros al precio que necesita para proteger su cartera lo configura para que el costo de la transacción actúe como una prima de seguro si el precio no sale como usted quiere. Si el mercado va donde usted temía, compensará la pérdida en el contrato de futuros opuesto a su tenencia. Los futuros tienden a tener un factor de riesgo más alto que otras inversiones alternativas y los detalles de los contratos pueden ser complejos. Es importante comprender completamente el mercado de futuros y los términos del contrato de futuros, incluida la letra pequeña.

Principios perennes de cobertura

Los éxitos encontrados en las alternativas se basan en identificar y capitalizar las oportunidades en tiempos cambiantes y, a menudo, desafiantes. Los activos alternativos que no se correlacionan con el mercado de valores son tangibles, ofrecen un valor intrínseco y pueden conservar su valor porque el gasto obligatorio es un principio perenne para proteger su cartera contra la inflación y la volatilidad del mercado de valores.

SDIRA e inversiones con ventajas fiscales

Aprovechar una SDIRA para mantener activos alternativos ofrece beneficios fiscales ampliados que pueden impulsar su cartera de jubilación en el futuro. Al igual que con cualquier decisión de inversión, la diligencia debida y trabajar con un asesor financiero son importantes. Antes de tomar una decisión de inversión en un nuevo mercado, hable con un asesor fiscal, legal o financiero sobre su situación específica y vea si existen inversiones alternativas en una cuenta IRA autodirigida es la adecuada para sus objetivos de jubilación.

La información provista en este artículo es contenido educativo y no asesoramiento de inversión, fiscal o financiero. Debe consultar con un profesional con licencia para obtener asesoramiento sobre su situación específica.