Alrededor de 270,000 compradores de viviendas que compraron durante el mercado inmobiliario al rojo vivo este año ya deben más de lo que vale su casa, encontró un nuevo análisis.
Entre los 450,000 prestatarios sumergidos en el tercer trimestre, casi el 60 % tenía hipotecas originadas en los primeros nueve meses de 2022, El caballero negro fundar. Eso es aproximadamente 1 de cada 12 viviendas compradas en 2022 con una hipoteca, o el 8 %. A casi el 40 % de las viviendas compradas este año les queda menos del 10 % del capital disponible.
Las cifras reflejan otra consecuencia del rápido aumento de las tasas hipotecarias este año, que ha ejercido presión sobre los valores de la vivienda a medida que El crecimiento del precio de la vivienda se enfría a un ritmo récord mes tras mes.
“Aunque la corrección del precio de la vivienda se ha desacelerado, aún ha expuesto una bolsa significativa de riesgo de acciones”, dijo Ben Graboske, presidente de datos y análisis de Black Knight, en un comunicado de prensa. “No se equivoquen: las tasas negativas de acciones siguen estando muy por debajo de los promedios históricos, pero ha surgido una clara bifurcación del riesgo entre las viviendas hipotecadas compradas hace relativamente poco tiempo y las compradas a principios o antes de la pandemia”.
Los hogares de bajos ingresos son los más afectados
Los prestatarios con préstamos de compra respaldados por la Administración Federal de Vivienda (FHA) o Asuntos de Veteranos (VA) tenían más probabilidades de haber caído bajo el agua, encontró el informe. Estos son más populares entre los compradores primerizos y de bajos ingresos.
Aquellos con préstamos de la FHA enfrentaron los mayores desafíos de equidad, encontró Black Knight, con más del 25% de las personas con préstamos de la FHA cayendo bajo el agua. Además, alrededor del 80% tenía menos del 10% de participación accionaria en sus viviendas.
Los incumplimientos de pago anticipado (EDP, por sus siglas en inglés) (préstamos morosos dentro de los seis meses posteriores a su originación) también aumentaron en todos los tipos de productos en los últimos meses, con los mayores aumentos entre los prestatarios de la FHA durante el año pasado. A partir de octubre, las tasas de EDP para los préstamos de la FHA fueron 150% por encima de los niveles de 2013-2018, y un 25% por encima de sus promedios de principios de 2000, encontró el informe.
Por el contrario, el incumplimiento de pago anticipado entre aquellos con préstamos conformes estaba más del 70% por debajo de los niveles de principios de 2000, y los préstamos VA estaban a menos de la mitad de ese mismo umbral.
“Dichos préstamos [FHA] se basan en el aumento del valor de la vivienda y en los pagos de capital a lo largo del tiempo para mejorar gradualmente su posición de capital”, dijo Graboske. “Esta es… desafortunadamente, una cohorte potencialmente vulnerable a la que continuaremos vigilando de cerca en los próximos meses”.
Compradores recientes en mayor riesgo
La mayoría de las personas que corrían el riesgo de que sus préstamos se hundieran eran aquellas que compraron cuando los precios de las viviendas estaban en su punto más alto, descubrió Black Knight. Al menos el 10% de las originaciones de compras de junio, cuando los precios de las viviendas alcanzaron un máximo de $438,000, estaban bajo el agua, con más del 30% con menos del 10% de capital.
Aunque en casa los precios se han enfriado durante los últimos siete meses, con precios ahora un 3.2% por debajo del máximo de junio, el ajuste de precios no ha sido suficiente para aliviar las preocupaciones de asequibilidad de los compradores de vivienda.
“En un mundo con tasas de interés del 6.5 % o más, la asequibilidad se mantiene peligrosamente cerca de un mínimo de 35 años”, dijo Graboske. “El riesgo entre las compras anteriores es esencialmente inexistente debido a los grandes colchones de capital en los que están sentados estos titulares de hipotecas. A los compradores de vivienda más recientes no les va tan bien”.
Las tasas hipotecarias más altas también pueden estar limitando el ritmo de las correcciones de precios, dijo Graboske, debido a su efecto amortiguador en la entrada de inventario y el posterior estancamiento en la actividad de ventas de viviendas. El volumen de viviendas nuevas en venta fue un 19 % inferior al promedio de 2017-2019, el mayor déficit en seis años, con la excepción de marzo y abril de 2020 durante los cierres inducidos por la pandemia.
Según el informe, el mercado actual está corto en más de medio millón de listados de lo que se considera normal según las medidas históricas.
“Agregue los efectos de la estacionalidad típica y uno podría esperar una corrección mucho más pronunciada en los precios de la que hemos soportado hasta ahora”, dijo Graboske. “Pero la interminable escasez de inventario ha servido para contrarrestar estos otros factores”.
Gabriella es reportera de finanzas personales en Yahoo Money. Síguela en Twitter @__gabriellacruz.
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-underwater-mortgage-203707947.html