Hacer crecer sus ahorros para la jubilación es un objetivo importante para la mayoría de los inversionistas. Cuando llega a $ 250,000 en su cuenta, es útil comprender cuánto ingreso puede obtener de sus ahorros. Si bien muchas personas usan la regla del 4% para determinar una tasa de retiro segura, la respuesta realmente depende de cuánto está ganando con sus inversiones. Entonces, ¿cuánto interés ganan $250,000 por año? Echemos un vistazo a cuánto puede ganar en función de cómo se ahorra o se invierte.
A asesor financiero puede ayudarlo a crear un flujo de ingresos para sus necesidades y objetivos.
¿Cuánto interés pagan $250,000?
La cantidad de ingresos que obtendrá de una cartera de $250,000 depende de las inversiones que haya elegido. Idealmente, puede vivir de los intereses sin tocar el capital de su inversión. Si bien es posible que muchos inversionistas no puedan vivir de los intereses de $250,000, podría complementar otras fuentes de ingresos de jubilación para satisfacer sus necesidades. Aquí hay seis opciones de inversión comunes y los ingresos esperados que recibiría cada año.
Cuentas de ahorro y mercado monetario. cuentas de ahorro y cuentas del mercado monetario son productos de depósito bancario que ofrecen una tasa de interés garantizada sin riesgo de perder dinero. La mayoría de estas cuentas son ofrecidas por bancos y cooperativas de crédito, pero algunas compañías de inversión también ofrecen cuentas del mercado monetario. Si bien estas cuentas ofrecen seguridad, las tasas de interés ganadas son generalmente mucho menores que otras opciones de inversión.
Dependiendo de sus saldos y de dónde abra su cuenta, su tasa de interés variará. Muchos cuentas de ahorro de alto rendimiento de los bancos en línea ofrecen tasas de 2.05% a 2.53%. En una cartera de $250,000, recibiría un ingreso anual de $5,125 a $6,325 de una de esas cuentas.
Certificado bancario de depósito (CD). Banca certificados de depósito ofrecemos tasas de interés más altas cuando usted acepta colocar su dinero localmente durante el plazo del CD. Los términos de CD más comunes son de 30 días a cinco años. Si accede a su dinero antes de tiempo, la mayoría de los bancos cobran una multa de tres a seis meses de interés, según el plazo original. Para minimizar estas sanciones, muchos inversores utilizan una estrategia de "escalera de CD" para escalonar las fechas de vencimiento cada tres a seis meses para que sea más fácil acceder al dinero sin pagar una tarifa.
El interés obtenido de un CD bancario depende del banco y la duración. Para la mayoría de los bancos, no obtendrá una tasa más alta cuando deposite más dinero. Un CD típico hoy ofrece una tasa de interés de 2.20% a 3.25%, lo que proporciona un ingreso anual de $5,500 a $8,125 por año en $250,000.
Anualidad. Anualidades son productos de seguros que ofrecen una tasa de interés más alta y un crecimiento con impuestos diferidos. Las ganancias de una anualidad no están sujetas a impuestos hasta que comience a realizar retiros. Dependiendo de cómo realice los retiros, es posible que pague impuestos sobre algunas o todas las distribuciones.
Las anualidades se diseñaron para la jubilación, por lo que los retiros realizados antes de los 59 1/2 años generalmente incurren en una multa. Algunas compañías de seguros también cobran una tarifa si retira dinero antes de que venza el contrato de anualidad. Sin embargo, la mayoría de las anualidades permiten retiros más pequeños cada año sin penalización.
Para un hombre de 65 años que vive en Tennessee, una anualidad inmediata de $250,000 proporcionaría un ingreso anual de alrededor de $18,000. Al agregar a una esposa de 60 años como pensionada conjunta, usted recibiría aproximadamente $15,000 por año por el resto de sus vidas.
Cautiverio. Bonos son un préstamo de un inversionista a una empresa o agencia gubernamental. Las tasas de interés de los bonos varían según su fecha de vencimiento y la calificación del emisor. Por lo general, los bonos emitidos por el gobierno federal, como T-Bills, se consideran los bonos más seguros. Debido a su seguridad inherente, también tienden a ofrecer las tasas de interés más bajas. Cuanto más largo sea el plazo y más riesgoso sea el emisor de bonos, mayor será la tasa de interés que debe ofrecer para atraer inversores.
Cuando las tasas de interés cambian, el valor de su bono puede fluctuar (un precio de bono más alto significa una tasa de interés más baja y viceversa). Sin embargo, mientras lo mantenga hasta el vencimiento, recibirá el valor nominal cuando venza.
Las tasas de interés de los bonos varían ampliamente, pero un inversionista puede esperar recibir entre 2.00% y 5.00% de interés cada año, lo que proporciona un ingreso de $5,000 a $12,500 por año en una cartera de $250,000.
Fondos mutuos de dividendos en acciones y ETF. Además del crecimiento en valor, muchas acciones también generan ingresos por dividendos recurrentes. Dividendos son la devolución de utilidades a los accionistas. En lugar de invertir directamente en estas acciones, puede comprar un fondo mutuo o ETF cuyo enfoque sea el ingreso o el crecimiento y el ingreso para recibir ingresos recurrentes.
Una cartera típica de dividendos en acciones gana entre 2.00% y 5.00% en dividendos cada año. A medida que crezcan su cartera y las inversiones subyacentes, es posible que reciba mayores dividendos y ganancias de capital en el futuro. En una cartera de $250,000, puede recibir $5,000 a $12,500 de dividendos por año más el potencial de crecimiento y ganancias de capital.
Sociedad de inversión inmobiliaria (REIT). A fondo de inversión inmobiliaria (REIT) es como un fondo mutuo para inversiones inmobiliarias. Proporcionan gestión profesional de propiedades de alquiler e ingresos pasivos para inversores. Los REIT también brindan diversificación y acceso a inversiones más grandes incluso para los inversores más pequeños.
En promedio, los REIT distribuyen rendimientos de 3.00% a 10.00% cada año. Esto equivale a un ingreso anual de $7,500 a $25,000 por año en una cartera de $250,000.
Ingreso esperado de una cartera de $250,000
Con base en las tasas de interés actuales y el rendimiento histórico, estos son los rangos de ingresos que puede recibir de una inversión de $250,000. Los ingresos reales de estas opciones de inversión varían según la selección individual, la duración, la cantidad invertida y otros factores.
Tipo de cuenta Tasa de interés Ingreso anual Cuentas de ahorro y mercado monetario 2.05 % a 2.53 % $5,125 a $6,325 Certificados de depósito 2.20 % a 3.25 % $5,500 a $8,125 Anualidad 2.00 % a 3.30 % $15,000 18,000 a $2.00 5.00 Bonos 5,000 % a 12,500 % $2.00 a $5.00 Dividendos 5,000 %12,500 al 3.00% $10.00 a $7,500 REIT 25,000% al XNUMX% $XNUMX a $XNUMX
* Algunas opciones, como un CD o una anualidad, pueden requerir que su dinero esté bloqueado por un período de tiempo mínimo o que su cuenta sea anualizada.
Factores que afectan sus ingresos de jubilación
Además de la inversión que elija, la cantidad de interés que realmente recibirá de una inversión de $250,000 depende de múltiples factores. Estos son cinco de los más comunes:
Impuestos. Los ingresos por intereses generalmente se gravan utilizando las tasas ordinarias del impuesto sobre la renta. Cuando invierte en cuentas libres de impuestos como Roth IRA o Roth 401(k), puede eliminar los impuestos sobre sus retiros. Comuníquese con un asesor financiero para discutir estrategias para reducir o eliminar su ingreso imponible.
Diversificación. Las inversiones fluctúan regularmente en valor. Construyendo un cartera diversificada reduce la volatilidad y proporciona ingresos por intereses de una variedad de fuentes.
Riesgo de tipo de interés. Las tasas de interés cambian diariamente. Cuando las tasas de interés suben, sus inversiones podrían perder valor a corto plazo.
Riesgo de reinversión. Con algunas inversiones, puede fijar una tasa de interés fija durante un plazo específico. Si las tasas de interés son más bajas cuando la inversión vence, sus ingresos por intereses se reducirán al invertir a tasas más bajas. Considere la posibilidad de escalar las fechas de vencimiento de sus CD y bonos para minimizar este impacto.
Dividendos. Algunas empresas reducen los dividendos cuando enfrentan dificultades financieras. Minimice este riesgo eligiendo acciones que tengan un largo historial de dividendos consistentes y evite compañías con balances altamente apalancados.
Resumen Final
Cuando tiene $ 250,000 para invertir, hay muchas oportunidades para obtener ingresos por intereses. La cantidad de ingresos que recibirá depende del entorno actual de tasas de interés y los tipos de inversiones que elija. Si bien puede parecer atractivo invertir todo su dinero en el producto con la tasa más alta, es mejor que la mayoría de los inversores diversifiquen su cartera para minimizar el riesgo y crear un flujo de ingresos más consistente. Basado en el Regla del 4%, podría retirar $ 10,000 por año de manera segura en una cartera de $ 250,000. Sin embargo, es aconsejable discutir sus necesidades de ingresos con un asesor financiero para analizar cómo estructurar sus inversiones.
Consejos para generar ingresos durante la jubilación
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El puesto ¿Cuánto interés pagan $250,000? apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/250-000-pays-much-interest-130024700.html