Límites de aportes para la jubilación en 2023

Canalizar dinero a una cuenta con ventajas impositivas, como una IRA o una 401(k), es imprescindible si está apostando por disfrutar de una jubilación cómoda. Este tipo de cuentas ofrece una tasa de crecimiento mucho más alta en comparación con una cuenta de ahorro regular. Sin embargo, hay una trampa cuando se trata de cuánto puede ahorrar cada año. El IRS ajusta de manera rutinaria los límites de contribución anual para la jubilación de las cuentas de jubilación calificadas. Estos son los últimos límites de contribución para 2023.

A asesor financiero puede ayudarlo a crear un plan financiero para sus necesidades y objetivos de jubilación. 

Límites de contribución para planes patrocinados por el empleador

Los planes de jubilación ofrecidos a través de su empleador pueden ser planes de beneficios definidos, como una pensión, o planes de contribuciones definidas, como un 403(b), 457 o plan 401 (k). Si está inscrito en cualquiera de los anteriores, puede diferir hasta $22,500 de su salario en su cuenta para 2023, un aumento de $2,000 sobre los límites de 2022. El límite máximo de contribución 401(k) también se aplica a los empleados federales que participan en el Thrift Savings Plan. Este tope no incluye las contribuciones paralelas del empleador.

Aunque el aporte equivalente de su compañía no está incluido en los límites máximos de contribución 401(k), la IRA sí limita el total de sus aportes y los aportes de su empleador. Para 2022, ese límite es el 100% de la compensación de los empleados o $66,000, lo que sea menor. Tenga en cuenta que este límite de $66,000 no incluye las contribuciones de recuperación, que pueden ser de hasta $6,500 para las personas de 50 años o más.

Los planes de beneficios definidos le pagan una cantidad fija de dinero una vez que se jubila, según su salario anual y la cantidad de años de servicio que haya acumulado. Debido al costo involucrado, menos compañías ofrecen planes de beneficios definidos. Para aquellos que lo son, el límite de contribución anual por empleado alcanza un máximo de $265,000 para 2023, un aumento de $20,000 desde 2022.

Límites de cotización para autónomos ahorradores

Cuando tienes un negocio o trabajas como contratista independiente, tienes que pensar un poco fuera de la caja en términos de como se puede ahorrar para la jubilacion. Dos de las opciones más comunes disponibles son SEP y SIMPLE IRA. El que elija depende de la estructura de su negocio y de si tiene empleados, pero en general, ambos planes ofrecen más beneficios de los que obtendría con una cuenta IRA tradicional. Para el 2023 puedes aportar un máximo de $66,000 en una SEP IRA o $15,500 en una SIMPLE IRA.

La historia continúa

Si posee una empresa unipersonal o su único empleado es su cónyuge, un solo 401 (k) también puede ser una buena opción. Los límites de contribución para 2023 son los mismos que los de una cuenta IRA SEP y sus contribuciones aumentan con impuestos diferidos.

Límites para cuentas IRA tradicionales y Roth

Una cuenta IRA es una opción excelente para complementar la cantidad que está ahorrando en el plan de un empleador o para acumular ahorros cuando no es elegible para participar en un plan de jubilación en el trabajo.

Con una IRA tradicional, obtiene el beneficio de diferir los impuestos sobre las ganancias y sus contribuciones pueden ser deducibles. Usted financia una cuenta IRA Roth con dólares después de impuestos, lo que significa que no pagará impuestos sobre los retiros calificados. Para 2023, lo máximo que puede depositar en una IRA tradicional o en una IRA Roth es de $6,500.

Límites de contribución de recuperación

En términos de ahorro para la jubilación, es mejor que comience más temprano que tarde. Sin embargo, el IRS reconoce que algunas personas pueden posponerlo más tiempo que otras. Además de las contribuciones regulares, ciertos ahorradores pueden hacer contribuciones de recuperación para aumentar sus saldos. El monto de la contribución de recuperación varía según el tipo de cuenta de jubilación que tenga.

Para los planes de contribución definida, como un 401(k), puede aportar $7,500 adicionales en 2023 si tiene 50 años o más. No puede hacer contribuciones para ponerse al día en una cuenta IRA SEP, pero puede ahorrar $3,500 adicionales en un plan SIMPLE si tiene 50 años o más. Si tiene un solo 401(k) o IRA, los límites son $7,500 y $1,000, respectivamente.

Límites de reducción gradual de ingresos

Su capacidad para deducir sus contribuciones a la cuenta IRA tradicional depende de cuánto gane. El IRS está aumentando los límites de eliminación gradual del ingreso bruto ajustado para 2023.

Si tiene una IRA tradicional y participa en el plan de jubilación de su empleador, el rango de eliminación gradual si es soltero es de $73,000 a $83,000. Es de $ 116,000 a $ 136,000 si está casado y presenta una declaración conjunta. Y si no está cubierto por un plan de jubilación en el lugar de trabajo pero está casado con alguien que sí lo está, el rango de eliminación gradual es de $218,000 a $228,000.

Los ahorradores que planean financiar una cuenta IRA Roth también deben estar al tanto de los ajustes en el límite de ingresos. Si es soltero o cabeza de familia, el rango de reducción gradual de ingresos es de $138,000 a $153,000. El tope oscila entre $218,000 y $228,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta.

Puntuación del crédito de los ahorradores

Como incentivo para lograr que más personas ahorren para la jubilación, el IRS ofrece un crédito especial para las personas que ganan menos de cierta cantidad y contribuyen al plan de un empleador o IRA. Los límites de ingresos utilizados para calificar aumentarán ligeramente para 2023.

El crédito es válido para contribuyentes solteros que ganan $21,750 o menos, cabezas de familia que ganan $32,625 o menos y parejas casadas que presentan una declaración conjunta que gana $43,500 o menos.

Consejos para ahorrar para la jubilación

• A asesor financiero puede ayudarlo a crear un plan financiero para su jubilación. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus coincidencias de asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.

• Maximice el aporte equivalente al 401(k) de su empleador, si se le ofrece uno. Como lo ilustra SmartAsset's calculadora 401(k), las contribuciones del empleador pueden aumentar considerablemente el valor de su 401(k) con el tiempo. Por ejemplo, si su empleador iguala el 50 % de las contribuciones de los empleados hasta el 5 % de su salario, podría obtener $1,250 en contribuciones del empleador si aporta $2,500 y gana $50,000 XNUMX al año.

• Considere sus opciones. Como lo indican los muchos límites de contribución, tiene numerosas opciones cuando se trata de ahorrar para la jubilación. Investigue para asegurarse de que está tomando la mejor decisión para sus necesidades. Aquí hay un desglose de IRA versus 401 (k) s.

• Si tiene más de 50 años, aproveche las contribuciones para ponerse al día. Las contribuciones para ponerse al día son una excelente manera de aumentar sus ahorros, ya sea que haya comenzado tarde o que no haya ahorrado tanto como esperaba. Utilice SmartAsset calculadora de jubilación para asegurarse de que está ahorrando lo suficiente para jubilarse cómodamente.

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