El nuevo programa de un importante banco estadounidense tiene como objetivo ayudar a los compradores minoritarios por primera vez a financiar la compra de una vivienda sin pago inicial ni costos de cierre. Es una bendición para los compradores en un momento en que el aumento de las tasas de interés y el bajo inventario de viviendas han puesto las cosas en su contra.
También es la última respuesta a las críticas de larga data de que los bancos favorecían a los prestatarios blancos.
Banco de América Plan de prueba se ha lanzado en Los Ángeles, Dallas, Detroit y Charlotte y está dirigido a vecindarios predominantemente minoritarios en esas ciudades. Ofrece préstamos a compradores minoritarios sin necesidad de pago inicial, costos de cierre o seguro hipotecario privado (PMI), un costo adicional que es habitual para los compradores que pagan menos del 20% del precio de compra de la vivienda.
Fundamentalmente, el programa tampoco requiere un puntaje de crédito mínimo, y la elegibilidad se enfoca en el historial sólido de pagos de alquiler y facturas mensuales regulares del prestatario, como servicios públicos y teléfono. Antes de presentar la solicitud, los compradores deben terminar un curso de certificación para compradores de vivienda que los asesore sobre las responsabilidades de propiedad y otras consideraciones.
Pero la medida generó rápidamente respuestas mixtas en línea, ya que Bank of America (y otros grandes prestamistas) han sido criticados en el pasado por prácticas crediticias abusivas, especialmente cuando prestan a grupos minoritarios.
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Préstamos sin pago inicial: un impulso oportuno
Para los compradores de las ciudades de prueba del Bank of America, los préstamos llegan en un momento crítico.
El aumento de las tasas de interés encarece las hipotecas y crear una presión a la baja sobre los prestamistas para garantizar que sus préstamos tengan la menor aversión al riesgo posible. El programa de Bank of America está destinado a romper con esto al liberar a los solicitantes calificados de los pagos iniciales, los estándares de puntaje crediticio y los costos de PMI.
Eso reduce muchas de las barreras de entrada a la propiedad de vivienda para compradores en comunidades que luchan contra los préstamos institucionales que a menudo favorecen a los prestatarios blancos.
“La propiedad de vivienda fortalece a nuestras comunidades y puede ayudar a las personas y las familias a generar riqueza con el tiempo”, dijo AJ Barkley, director de préstamos para vecindarios y comunidades de Bank of America.
La propiedad de vivienda entre los hogares blancos fue del 72.1% en 2020, según el Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios — en comparación con el 51.1 % de los hogares hispanos y el 43.4 % de los negros.
Y a los prestatarios negros se les niega el doble de la tasa del conjunto de prestatarios en general, según un informe reciente de LendingTree.
El plan de Bank of America se suma a su Programa de $ 15 mil millones que ofrece asistencia para los costos de cierre y el pago inicial a compradores de bajos ingresos y otra iniciativa destinada a proporcionar $15 mil millones en hipotecas a compradores de ingresos bajos a moderados hasta mediados de 2027.
El riesgo de las acciones
Sin embargo, los críticos del programa se apresuraron a señalar que podría ser contraproducente y potencialmente dañar a las comunidades a las que está diseñado para ayudar.
La crisis de la vivienda de 2008 — que fue fuertemente impulsado por préstamos riesgosos a compradores no calificados — enseñaron duras lecciones a los prestamistas que se quedaron con casas embargadas después de que los compradores dejaron de pagar propiedades que nunca pudieron pagar.
Las consecuencias fueron devastadoras: los prestamistas heredaron casas embargadas y los compradores vieron su puntajes de crédito lavabo.
Es probable que al menos algunos de los prestatarios bajo el nuevo programa del Bank of America sean considerados "subprime" bajo las reglas ordinarias de préstamo, recordando los días más feos de la crisis de 2008 y brindando a los críticos puntos fáciles de hablar. La agencia de crédito Experian, por ejemplo, considera a los prestatarios con puntajes de crédito entre 580 y 669 como subprime.
Y aunque los puntajes crediticios no siempre son un barómetro preciso del poder adquisitivo de un comprador o la capacidad de realizar pagos oportunos, los defensores temen que las tasas de interés requeridas para compensar el nivel bajo que el prestamista está estableciendo podría llevar a los compradores minoritarios al fracaso.
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/2008-over-again-bofa-offering-110000950.html