Cerca de una pareja mayor desayunando y haciendo facturas
Istock
Sólo uno de cada cuatro jubilados tiene no experimentó algún tipo de evento de choque en la jubilación, según un estudio de la Sociedad de Actuarios. Y estos eventos impactantes, como una gran factura dental, por ejemplo, a menudo también tienen un precio impactante. Eso puede ser particularmente difícil para los jubilados, ya que a diferencia de cuando alguien está trabajando y generando un cheque de pago constante, los jubilados deben confiar en su planificación a largo plazo y establecer cheques de distribución mensuales.
¿Las buenas noticias? Reforzar sus ahorros puede protegerlo contra estos eventos impactantes. “Con los clientes jubilados, uno de los temas más importantes de los que hablamos es cuántos meses de distribuciones queremos reservar para obtener dinero extra para gastos imprevistos o irregulares”, dijo Peter T. Palion, planificador financiero certificado y presidente de Master Plan. Asesoramiento en East Norwich, Nueva York. (Vea las mejores tasas de cuenta de ahorros que puede obtener aquí.)
Cuidando a los seres queridos
Este es uno de los gastos más imprevistos en la jubilación e incluye las necesidades médicas de un cónyuge, padre, hijo o nieto, dice Spencer Betts, planificador financiero certificado, director de cumplimiento y consultor financiero de Bickling Financial en Lexington, Massachusetts.
“Estos son casi imposibles de predecir, pero atender las necesidades de atención a largo plazo de alguien puede resultar extremadamente costoso”, dice, y agrega que este tipo de atención también podría incluir ayudar a un ser querido con adicciones, un acuerdo de divorcio, bancarrotas y otros necesidades financieras enfocadas. “Esto no solo requerirá recursos financieros, sino que podría incluir reubicación y horas y horas de tiempo personal”.
La prestación de cuidados causa un golpe financiero: por ejemplo, los cuidadores conyugales entre las edades de 59 y 66 años tenían un 50 % menos de activos de IRA, un 39 % menos de activos que no son de IRA y un 11 % menos de ingresos del Seguro Social, así como menos ingresos que los casados no cuidadores, encontró el informe.
Pero la planificación de esta fase puede ser especialmente difícil debido a la gran diferencia de precios que depende de la atención necesaria, dice Betts. “En el lado económico, está la atención básica, como una enfermera itinerante que viene a tu casa un par de veces a la semana y se asegura de que estés tomando los medicamentos y te ayuda con algunas tareas básicas. En el lado más caro están las unidades de Alzheimer que brindan monitoreo las XNUMX horas del día a pacientes de edad avanzada”.
El primer paso cuando se trata de planificar esta fase de la vida es “observar el historial de salud de su familia”, dijo Betts. Además de considerar un seguro de atención a largo plazo, dice que también es imperativo investigar “el costo de la atención cerca de donde vive o donde le gustaría jubilarse”, ya que puede “variar mucho según su ubicación”.
Vea las mejores tasas de cuenta de ahorros que puede obtener aquí.
Gastos de salud
Las parejas de 65 años o más pueden esperar gastar alrededor de $315,000 dólares después de impuestos en gastos médicos y de salud durante la jubilación, un estudio de Fidelity encontrado.
Dicho esto, no debería ser una sorpresa que casi una quinta parte de los jubilados digan que están sorprendidos por los importantes gastos médicos y de prescripción de su bolsillo, según el informe de la Sociedad de Actuarios. “Esto no incluye si un cliente quiere mudarse a algún tipo de situación de vivienda asistida en la que pueda tener a alguien que cocine para él o una enfermera que lo controle”, según Christopher Lyman, asesor financiero de Allied Financial Advisors en Newtown, Pensilvania.
Fuente: Encuesta sobre el riesgo posterior a la jubilación y el proceso de jubilación de la Sociedad de Actuarios de 2015
A reporte de RBC Wealth Management descubrió que las personas saludables de 65 años pueden esperar gastar algún día hasta $ 100,000 por año en costos a largo plazo, que incluyen hogares de ancianos, atención domiciliaria u opciones híbridas.
Lyman dice que una parte fundamental de la planificación para la jubilación es tener en cuenta su salud y su calidad de vida esperada. Deberá dar cuenta de fondos adicionales para especialistas médicos y medicamentos en su último año, dijo.
Reparaciones del hogar
Alrededor del 76% de las personas de 65 a 79 años y el 68% de los mayores de 80 viven actualmente en viviendas unifamiliares, según una investigación reporte del Centro Conjunto de Estudios de Vivienda de la Universidad de Harvard. Además, casi las tres cuartas partes de las personas de 50 años o más dicen que preferirían quedarse en sus hogares actuales a medida que envejecen, según un estudio de AARP. estudio .
Con tantos adultos mayores que son dueños y viven en sus propias casas, el informe de la Sociedad de Actuarios encontró que el 28% algún día experimentará reparaciones inesperadas o se someterá a mejoras importantes en la casa durante la jubilación. El informe también encontró que el 16% de los jubilados dijeron que estaban sorprendidos por la caída del valor de su vivienda en más del 25%.
Sin embargo, cuando se trata de planificar reparaciones en el hogar durante la jubilación, Palion siempre les recuerda a sus clientes que esos costos seguramente surgirán algún día. “Si haces todas las cosas de la casa cuando no estás jubilado, sabes que las cosas se estropean de vez en cuando y necesitan arreglarse, como la lavadora o la caldera de agua caliente, o el techo o lo que sea. ”
Los HELOC o préstamos con garantía hipotecaria e hipotecas inversas son solo algunas de las posibles opciones que puede tener para combatir estos gastos imprevistos.
Betts dice que al planificar la jubilación de sus clientes, es fundamental tener más de una fuente de ingresos para ayudar a amortiguar cualquier gasto imprevisto relacionado con las reparaciones del hogar. “Si surge un gasto inesperado, tenemos esas dos fuentes adicionales de ingresos que, con suerte, no descarrilarán sus planes de jubilación”.
Vea las mejores tasas de cuenta de ahorros que puede obtener aquí.
Trabajo dental
En lo que respecta a los gastos inesperados, los trabajos dentales importantes se ubican entre los primeros, con el 24 % de los jubilados diciendo que se sorprendieron con la cantidad que tuvieron que gastar durante la jubilación, según el informe de la Sociedad de Actuarios.
La mayoría de las personas mayores pueden esperar gastar más de $20,000 12,000 en primas dentales y más de $65 2022 en costos compartidos desde los 87 años en XNUMX hasta los XNUMX años, según la investigación de HealthView Insights. Y aunque Medicare cubre algunas cosas, el presidente de HealthView Services, Ron Mastrogiovanni, enfatiza que "no cubre servicios dentales como empastes o extracción de muelas, y es por eso que las personas deberían considerar seriamente la cobertura dental".
Para evitar el estrés innecesario y planificar mejor estos gastos durante la jubilación, Palion recomienda dejar de lado las conjeturas y asumir que tendrá que gastar dinero en su jubilación.
“El costo del trabajo dental afecta a todos”, dijo. “Todo el mundo tiene dientes, ¿es realmente inesperado cuando necesitas un trabajo dental? A menos que tenga algunos implantes, necesitaría algún trabajo dental”.
Ayudar a los hijos adultos
Hasta el 52% de los adultos jóvenes en estos días, de 18 a 29 años, viven con sus padres, según un informe de Securian. Eso es casi el doble de lo que hicieron a la misma edad en 1960.
¿Por qué es tan difícil tener esto en cuenta para la planificación de la jubilación? “No podemos modelar financieramente esos gastos y, a menudo, ocurren en momentos inoportunos, como durante una recesión”, dijo Tom Balcom, CFP y fundador de 1650 Wealth Management en Fort Lauderdale, Florida.
¿Hay algo que se pueda hacer para incluir este gasto potencial en su plan de ahorro a largo plazo? Balcom dice que su empresa sugiere trabajar con hijos adultos para crear su propio presupuesto y asegurarse de que no gasten demasiado. “A menudo llamo a esto amor financiero duro”, dijo. “Si gana $ 50,000 por año, no puede gastar $ 2,000 por mes en alquiler”.
La firma de Balcom también aconseja a sus clientes que almacenen hasta seis meses de reservas financieras además de cualquier fondo de jubilación. "Con una serie de inversiones cubiertas, es probable que nuestros clientes siempre tengan algo que se ha apreciado, por lo que la estrategia de comprar barato y vender caro siempre debería funcionar".
Los consejos, recomendaciones o clasificaciones expresados en este artículo son de MarketWatch Picks y no han sido revisados ni respaldados por nuestros socios comerciales.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/1-in-5-retirees-dont-see-this-expense-coming-or-its-315-000-pricetag-01664824517?siteid=yhoof2&yptr=yahoo