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El Seguro Suplementario de Medicare, o Medigap, cubre las "brechas" en la cobertura de Medicare Original, incluidos ciertos copagos, coseguros y deducibles.
Algunos planes Medigap tienen una opción de deducible alto. Los planes Medigap con deducible alto tienen primas más bajas que las versiones estándar, pero debe pagar el deducible más alto para que la cobertura entre en vigencia.
Si un plan con deducible alto vale la pena o no, depende de la diferencia entre sus primas para cada versión (deducible alto y estándar).
Esto es lo que necesita saber sobre el Plan F y el Plan G de Medigap con deducible alto.
¿Cómo funcionan los planes Medigap con deducible alto?
Hay 10 tipos de planes Medigap estandarizados con nombres de letras en la mayoría de los estados. Los beneficios para cada tipo de plan están regulados por el gobierno. Solo dos tipos tienen versiones con deducible alto: Plan f y Plan G. Si tiene un plan Medicare Advantage, no puede comprar también un plan Medigap.
Nota: Medigap Plan F no está disponible para los beneficiarios de Medicare que se volvieron elegibles para Medicare a partir del 1 de enero de 2020. Medigap Plan G es la opción más similar que está disponible para todos los beneficiarios de Medicare, y también está disponible como un plan con deducible alto.
Las versiones estándar y de deducible alto de estos planes Medigap cubren los mismos beneficios; la diferencia es cuando la cobertura entra en vigor. Los planes estándar cubren sus beneficios desde el principio, pero los planes con deducible alto comienzan a pagar los servicios cubiertos solo después de alcanzar el deducible anual.
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¿Cuánto cuestan los planes Medigap con deducible alto?
Usted es responsable de dos tipos de costos con un plan Medigap con deducible alto: las primas y el deducible. El deducible lo establece la ley y es el mismo para todos: $2,490 en 2022. El Parte B el deducible y el costo compartido que paga de su bolsillo se aplican al monto del deducible alto.
Las primas no son las mismas para todos. Las compañías de seguros de salud privadas que venden planes Medigap establecen sus precios en función de factores que pueden incluir su edad, sexo, ubicación, consumo de tabaco e información de salud, según Medicare.gov.
Debido a que los planes Medigap con deducible alto requieren que alcance el deducible antes de que el plan pague los servicios cubiertos, sus primas son más bajas que las versiones estándar. Por ejemplo, una empresa podría cobrarle a un nuevo beneficiario de Medicare de 65 años $105 por mes por la versión estándar del Plan G de Medigap, pero $35 por mes por la versión con deducible alto, según el análisis de NerdWallet de 2022 de las cotizaciones de precios de las compañías de seguros. que venden Medigap.
La diferencia en las primas entre las versiones estándar y de deducible alto puede crecer a medida que envejece. Por ejemplo, un beneficiario de Medicare de 85 años podría pagar $195 por mes por el Plan G estándar de Medigap o $60 por mes por el Plan G con deducible alto.
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¿Cuándo vale la pena un plan Medigap con deducible alto?
Un plan Medigap con deducible alto tiene más sentido que una versión estándar si la cantidad que gasta para cumplir con el deducible y las primas son menos costosas que las primas de una póliza de seguro estándar.
Si alcanzará el deducible
Si gastará lo suficiente en coseguro, copagos y deducibles para cumplir con el deducible de Medigap para un plan de Medigap con deducible alto, vale la pena comparar cotizaciones para ver qué versión es más rentable.
Para que la versión con deducible alto cueste menos que la opción estándar, las primas más bajas deben compensar el costo adicional de cumplir con el deducible.
Los beneficios de los planes Medigap con deducible alto comienzan después de un deducible de $2,490 en 2022. Dividido en 12 meses, eso es $207.50 por mes. Un plan con deducible alto necesitaría tener primas de al menos $207.50 por mes menos que la versión estándar para que gastes menos en él en general.
Si no cumple con el deducible
Un plan Medigap con deducible alto no es una buena opción si está bastante seguro de que no alcanzará el deducible.
Si gasta menos del deducible, el plan no paga ningún servicio. Efectivamente, no obtiene nada a cambio de los pagos de su prima.
Si no está seguro de si alcanzará el deducible
En este caso, es posible que desee considerar su situación financiera y cuánto puede gastar en gastos médicos de su bolsillo para determinar si un plan Medigap con deducible alto es adecuado para usted:
- Si finalmente no alcanza el deducible, no tendrá que pagar las primas, que generalmente son bastante bajas, y también corre el riesgo de perder la cobertura que está disponible con un plan Medigap estándar.
- Si alcanza el deducible, está cubierto después de ese punto, por lo que limita su posible gasto de bolsillo en caso de costos médicos inesperadamente altos.
Leer: Los giros, vueltas y mitos de solicitar Medicare: cómo navegamos por el camino de la inscripción
Encuentre el plan de seguro complementario de Medicare adecuado
Debido a que los planes Medigap están estandarizados, puede obtener exactamente los mismos beneficios de Medicare de cualquier compañía que ofrezca el plan. Entonces, cuando compre, tenga en cuenta estas consideraciones para encontrar la mejor póliza que se ajuste a sus necesidades:
- ¿Está disponible su plan preferido? Las compañías de seguros de salud no siempre venden todos los planes, así que verifique quién vende el plan que desea comprar en su área.
- ¿Qué son las primas? Los precios para el mismo plan pueden variar entre compañías, así que verifique para encontrar las tarifas más competitivas.
- ¿Sus primas cambiarán con el tiempo? La mayoría de las pólizas cuestan más a medida que envejece, pero algunas compañías ofrecen pólizas que le permiten fijar un precio cuando se inscribe.
- ¿Hay extras? Los beneficios principales de los planes Medigap están estandarizados, pero en ciertos casos, algunas compañías incluyen beneficios tales como programas de descuento o membresías en gimnasios.
Si tiene preguntas adicionales sobre Medicare, visite Medicare.gov o llame al 800-MEDICARE (800-633-4227, TTY 877-486-2048).
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Alex Rosenberg escribe para NerdWallet. Correo electrónico: [email protected]. Gorjeo: @AlexPRosenberg.
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/what-is-a-high-deductible-medigap-plan-and-is-it-worth-the-cost-11652461670?siteid=yhoof2&yptr=yahoo