En 2018, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA, por sus siglas en inglés) del Reino Unido escribió a los directores de los bancos más importantes del país para enfatizar la importancia de la diligencia debida cuando se trata de negocios criptográficos. Eso parece haber llevado a calificaciones de alto riesgo generalizadas y prohibiciones en la banca relacionada con las criptomonedas, lo que afectó tanto a las empresas de criptomonedas que esperan operar en el Reino Unido como a los inversores.
Los bancos están, comprensible y responsablemente, preocupados por las estafas, pero la situación actual crea incertidumbre. Los inversores en criptomonedas deben poder mover su dinero como quieran, y las empresas de criptomonedas necesitan acceso a los carriles de pago por una variedad de otras razones, como pagar al personal y a los proveedores.
Un catch-22 que perjudica la competencia en el mercado
Al prohibir que las empresas criptográficas accedan a la banca "convencional", las organizaciones se ven obligadas a utilizar proveedores de servicios de pago (PSP), que los bancos consideran de mayor riesgo porque también son utilizados por la industria del juego. Hay una falta de matices en este proceso, ya que los bancos tienden a bloquear las transacciones a través de los PSP.
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Cuando se trata de servicios específicos, como el manejo de pagos, negarse a dar servicio a las criptomonedas también perjudica la competencia en el mercado. Existe la sensación de que los bancos son reacios a eliminar el riesgo de las criptomonedas y facilitar los pagos de criptomonedas a bancos porque sienten que canibaliza su propio mercado. Si eso es cierto, entonces el regulador debe intervenir para mantener la competencia en el mercado.
Restricción de las libertades de las personas
Los cálculos económicos de riesgo-recompensa de los bancos significan que continúan sumergiéndose en la oferta de servicios bancarios a los proveedores de servicios de criptoactivos, pero esas relaciones son tensas. Tomemos, por ejemplo, Barclays brindando servicios de pago más rápidos a Coinbase, que terminó abruptamente después de tres meses. Es probable que el riesgo se haya considerado demasiado grande a cambio de la recompensa de la cantidad de fondos.
Cada vez más, los bancos bloquean por completo los criptopagos o activan sus procesos de prevención de fraude en los que se llama a los clientes para verificar que las transacciones se realizan con una comprensión de los "riesgos". Eso es una infracción a la libertad de la gente común de hacer lo que quiera con sus finanzas, y la ponderación de riesgo otorgada a las transacciones relacionadas con las criptomonedas simplemente no está justificada.
Los bancos se contradicen
Aunque las empresas de criptomonedas luchan por abrir cuentas bancarias y los inversores ven sus libertades restringidas, hay is interés significativo en criptografía de casi todos los bancos de la calle principal. Pero eso es sólo en un lado del banco. Están analizando si las criptomonedas funcionarán desde el punto de vista de la inversión institucional, pero esa disposición y conocimiento no llegan a las personas que realizan transacciones bancarias, minoristas y corporativas. No puede tener su pastel y comérselo también: la adopción de criptografía como una forma de inversión institucional se verá obstaculizada por los mismos problemas. Los bancos están mostrando una miopía que no logra traducir el interés en un área en procesos significativos en otras, perjudicando todos los aspectos.
BCB, Revolut, Clear Junction y ClearBank ofrecen relaciones bancarias o cuentas bancarias en el Reino Unido para quienes participan en criptografía. El hecho de que un número limitado de PSP pueda trabajar con criptoempresas o inversores sin sanciones significativas de los reguladores, una mayor exposición al riesgo que otras organizaciones y con equipos de cumplimiento comparables a los de los principales bancos minoristas demuestra que es posible. Los bancos no ven el tamaño de esta oportunidad, una oportunidad que algunas organizaciones ya aprovecharon con éxito, para crear un panorama más competitivo.
Las organizaciones que tienen tratos minoritarios con las criptomonedas también están siendo castigadas injustamente por las percepciones de las criptomonedas que tienen los bancos. Aquí es donde las criptomonedas representan una pequeña proporción de su negocio, que de otro modo probablemente sería aprobado por los bancos minoristas, pero se ven obligados a encontrar nuevas formas de acceder a los servicios bancarios y de pagos, junto con los nativos de las criptomonedas. Al malinterpretar la diversidad de la criptosfera, las firmas contables y legales involucradas en criptografía, sin importar cuán pequeñas sean, están sujetas a las mismas prohibiciones generales que las billeteras y los intercambios.
La transparencia de las calificaciones de riesgo ayudará, al igual que la intervención del gobierno
Necesitamos la intervención del gobierno, y la necesitamos ahora. La adopción está creciendo y las criptomonedas no van a ninguna parte. E incluso más que eso, el miembro del parlamento John Glen, el entonces secretario económico, sugiere en abril que existía la ambición de que el Reino Unido "liderara el camino" en cripto y blockchain. La situación actual entre los bancos del Reino Unido, las criptoempresas y los criptoinversionistas va en contra de esa ambición y es el mayor desafío para prosperar en esta nueva economía.
Además de enfatizar la importancia de la diligencia debida, la carta de la FCA de 2018 a los bancos también dice que tienen la responsabilidad de capacitar a su personal con conocimientos y experiencia para poder realizar evaluaciones de riesgo del negocio de las criptomonedas. Eso no ha sucedido. En el lado de los pagos, ha habido poca evidencia de mejora de las habilidades o cualquier intento de comprender las criptomonedas y, por lo tanto, evaluar el riesgo con mayor precisión. En cambio, optaron por una prohibición general similar a la industria del juego basada en los códigos de Clasificación Industrial Estándar.
La FCA intervino y ofreció licencias a las organizaciones criptográficas, siempre que puedan demostrar Anti-Lavado de Dinero y Conozca a su Cliente procesos para poder operar y realizar transacciones en el Reino Unido, por lo que es necesario que existan relaciones bancarias efectivas para permitirlo.
La industria de la criptografía llegó para quedarse y con ganas de crecer, en línea con la ambición del gobierno. Pero el mayor desafío para ese crecimiento proviene de los bancos que se niegan a dar servicio a las empresas criptográficas o a los inversores. Sin una intervención urgente para exponer la toma de decisiones y forzar el apoyo a las relaciones bancarias, los criptoparticipantes del Reino Unido se ven obligados a utilizar servicios bancarios limitados a través de los PSP o a replantearse su sede en el Reino Unido. Esas son malas noticias para todos.
Ian Taylor es el director ejecutivo de CryptoUK, un organismo industrial independiente para la industria de activos digitales del Reino Unido.
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Fuente: https://cointelegraph.com/news/the-uk-s-retail-banks-hate-crypto-and-lawmakers-should-act