La regulación europea de las criptomonedas se enriquece con nuevas normas en materia de lucha contra el blanqueo de capitales.
El Parlamento Europeo aprobó ayer definitivamente el nuevo paquete AML, que también será adoptado formalmente por el Consejo de la Unión Europea, y que entrará en vigor en el verano de 2027.
El problema de las carteras sin custodia
Las nuevas reglas son las que provocaron fuertes protestas el mes pasado debido a una supuesta prohibición de billeteras sin custodia.
En cambio, no hay evidencia de que tales regulaciones prohíban las billeteras sin custodia, aunque sí dificultan su uso cuando se trata de transacciones, por ejemplo, hacia y desde los intercambios.
Se trata de nuevas regulaciones que en realidad se aplican a todas las “entidades obligadas” (OE), incluso aquellas que no son criptográficas. Entre estos, sin embargo, también se encuentran los llamados CASP, es decir, proveedores de servicios relacionados con las criptomonedas, aunque también hay instituciones no financieras, como equipos de fútbol o servicios de juegos de azar.
Lo importante es que las nuevas reglas sólo se aplican a los VASP, es decir, a los proveedores de servicios, y no conciernen a los proveedores de hardware y software, incluidos los proveedores de billeteras sin custodia que no tienen acceso ni control sobre los activos de los usuarios.
En otras palabras, a diferencia de lo que se dijo hace un mes, estas reglas no se aplican en absoluto a las billeteras sin custodia. Sin embargo, se aplican, por ejemplo, a todas las transacciones entre billeteras sin custodia y entidades obligadas, como los intercambios centralizados.
La nueva cripto regulación contra el blanqueo de capitales
En realidad, las nuevas normas de la UE contra el blanqueo de dinero simplemente formalizan procedimientos que ya deberían implementarse a partir de ahora.
En particular, la nueva regulación europea sobre criptomonedas, la MiCA, entrará en pleno vigor en la segunda mitad de 2024, por lo que estas normas deberán cumplirse incluso antes de su entrada formal y definitiva en vigor en 2027.
Las nuevas regulaciones se denominan AMLR (Reglamento contra el lavado de dinero) y se aplicarán a todos los CASP regulados por MiCA, es decir, a todos los intercambios de cifrado que quieran brindar sus servicios legalmente a residentes en la Unión Europea.
De hecho, simplemente se les exigirá que sigan todos los procedimientos estándar KYC/AML normales, como la diligencia debida del cliente (CDD), como ya exige la actual AMLD5.
El punto más controvertido quizás sea el artículo 58 de la AMLR, que formaliza y especifica la prohibición absoluta por parte de los CASP de proporcionar cuentas anónimas. En realidad, esto no es una novedad, sino la formalización y aclaración de que todos los CASP que operen en la UE tendrán necesariamente que imponer KYC (verificación de identidad) a todos los clientes.
Además, existe una prohibición para los intercambios que brindan servicios relacionados con monedas de privacidad anónimas (como Monero), aunque esta prohibición ya estaba incluida en MiCA.
Transacciones hacia y desde billeteras sin custodia
El punto más crítico de la nueva AMLR de la UE en el sector criptográfico está relacionado con las transacciones hacia y desde billeteras sin custodia.
En primer lugar, hay que precisar que las nuevas reglas sólo se aplicarán a las transacciones entre una entidad obligada, como los CASP (por ejemplo, los exchanges), y carteras sin custodia, y no a las transacciones P2P entre dos carteras sin custodia.
Estas reglas solo se aplican a entidades registradas y reguladas que brindan servicios criptográficos, y no a los productores de software ni al software en sí. Esto excluye efectivamente a las billeteras sin custodia y a sus usuarios de tener que seguir estas reglas.
Sin embargo, cuando un usuario que utiliza una billetera sin custodia decide realizar una transacción hacia o desde un CASP, se le exigirá que cumpla con las AMLR, incluso si lo hace hacia o desde una billetera sin custodia.
El artículo 31b de las AMLR impone a los VASP medidas de “mitigación de riesgos”, incluido, por ejemplo, el análisis en cadena y la recopilación de datos adicionales sobre el origen/destino de los fondos. De hecho, esto requerirá que los intercambios también recopilen información sobre transferencias hacia o desde billeteras sin custodia, como el nombre del remitente o del destinatario.
Lo que asustó a muchos fue el hecho de que en la primera versión de las AMLR, la obligación de KYC estaba incluida incluso para los remitentes y destinatarios de transacciones hacia y desde CASP, mientras que en la versión final del texto aprobado ayer, esta regla ha sido reemplazada. por uno menos estricto, vinculado al riesgo real y no genérico.
En la versión final del texto, también se ha eliminado la norma muy controvertida que habría prohibido a los CASP y a cualquier vendedor aceptar transacciones de carteras sin custodia por importes superiores a 1,000 euros.
De hecho, las nuevas regulaciones no imponen explícitamente límites de uso para billeteras sin custodia, incluso cuando se trata de transacciones hacia y desde entidades obligadas, siempre que se pueda demostrar el origen legal de los fondos.
Fuente: https://en.cryptonomist.ch/2024/04/26/the-fight-against-money-laundering-enters-european-crypto-regulation/