Opinión: el criptoseguro es casi inexistente, por lo que tendrá que confiar en el sentido común

Tal como está, no hay mucha protección para criptomoneda — ningún seguro FDIC o SIPC del gobierno de EE. UU. para proteger contra fallas institucionales, ninguna cobertura amplia bajo el seguro de propietarios de viviendas como propiedad y muy poca cobertura individual contra robo cibernético. Algunos intercambios tienen grandes políticas para ellos mismos. 

Con corredores establecidos que incluyen Fidelity Investments entra en el campo de la venta de criptomonedasy debates sobre posible regulación por parte de la Comisión de Bolsa y Valores, esta situación podría cambiar. Pero por ahora, usted es el guardián de su criptografía y su mejor defensa es ser consciente de los daños potenciales y de cómo puede protegerse mejor. 

“Nunca vas a poder eliminar todos los riesgos. Pero puede ver si hay algo al alcance de la mano para hacerlo un poco más seguro”, dice Michael Menapac, académico no residente del Instituto de Información de Seguros, y también abogado y profesor de derecho. 

Estas son las principales cosas en las que debe pensar para proteger su criptografía: 

Pérdida de valor

Bitcoin
BTCUSD,
- 0.09%
y éter
ETHUSD,
- 0.47%
han bajado más del 60% este año, y no hay nada que ningún seguro pueda hacer al respecto. "Las criptomonedas son extremadamente volátiles y los inversores solo deben asignar el dinero que están dispuestos a perder", dice Fidelity en un comunicado a sus posibles inversores en criptomonedas. 

Pero puede ser estratégico con respecto a otros tipos de inversiones relacionadas con las criptomonedas que elija para evitar una pérdida total, como apegarse a las monedas establecidas, invertir en productos ETF relacionados con las criptomonedas o emplear estrategias de cobertura. 

Fracaso institucional

FDIC el seguro protege a las personas de la quiebra de los bancos. SIPC el seguro, a su vez, protege contra la quiebra de las sociedades de valores reguladas por la SEC.

La forma en que funciona en empresas como Robin Hood
CAPUCHA,
+ 1.12%,
Coinbase
MONEDA,
+ 1.75%,
Gemini, Fidelidad y otros es que se asocian con instituciones financieras reguladas para proporcionar cuentas de barrido para efectivo disponible, que obtienen cobertura de traspaso FDIC o SIPC, según corresponda.

Pero eso es solo mientras sea en efectivo. Una vez que sus activos están en forma criptográfica, no están cubiertos por fallas institucionales. Tal como lo especifica Fidelity: “El seguro de la FDIC protege contra pérdidas en caso de falla del depósito de efectivo; no lo protege contra pérdidas en caso de falla de Fidelity Digital Assets”.

Aún así, Menapace ve la llegada de los principales jugadores al espacio como una forma de que las personas se protejan potencialmente. Estas empresas son, independientemente de sus divisiones criptográficas, "empresas altamente reguladas, generalmente líquidas, que tendrían activos para pagar si sucediera algo terrible", dice. 

robo institucional

Si su criptografía está bajo la custodia de una importante empresa financiera y se la roban, es posible que tenga algo de alivio. La mayoría de los jugadores más grandes tienen pólizas de robo cibernético, muchas suscritas por Lloyd's of London.

Robinhood, por ejemplo, dice: "Tenemos un seguro contra delitos que cubre una parte de la criptomoneda retenida en nuestros sistemas de almacenamiento contra pérdidas por robo, incluidas las infracciones de seguridad cibernética". 

Pero si solo te roban a ti, estás prácticamente solo.

Coinbase dice que “tiene un seguro contra delitos que protege una parte de las monedas digitales almacenadas en nuestros sistemas de almacenamiento contra pérdidas por robo, incluidas las infracciones de seguridad cibernética. Sin embargo, nuestra política no cubre ninguna pérdida que resulte del acceso no autorizado a su(s) cuenta(s) personal(es) de Coinbase o Coinbase Pro debido a una violación o pérdida de sus credenciales”.

robo directo

El IRS define criptomoneda como propiedad a los efectos de los impuestos, pero eso no se extiende al seguro de propietario de vivienda, que cubriría un televisor robado. También es probable que no se extienda a la forma en que la póliza de propietario de vivienda maneja el efectivo robado, pero depende de la póliza. En cualquier caso, las reclamaciones de efectivo robado generalmente se limitan a no más de varios cientos de dólares, lo que sería una mera fracción de bitcoin. 

Menapace ve la resolución más probable de esta situación proveniente de la SEC, que eventualmente podría designar a la criptomoneda como un valor y regularla de la misma manera que las acciones.

“Eso tampoco es una panacea”, dice Menapace. "La siguiente pregunta es si la SEC regula las criptomonedas como un valor, ¿eso significa que serán asegurables o no asegurables como valores?" 

Existen algunas políticas especiales para el robo cibernético, con muchas advertencias. Incumplimiento, por su parte, comenzó a ofrecer un producto Crypto Shield en febrero que cubre los activos mantenidos en un intercambio calificado si son robados directamente o sujetos a una violación de datos en el custodio. El costo de asegurar es aproximadamente del 1.5% al ​​2% de las participaciones, dice Eyhab Aejaz, director ejecutivo de Breach. Una cotización en el sitio para la cobertura de Nueva York de 1 bitcoin es de $27 al mes por una cobertura del 100 % al valor del día, con un deducible del 15 %.

Sin embargo, si tiene criptografía en almacenamiento en frío, lo que significa que está bajo su propia custodia en un disco duro o dispositivo similar, está solo. Aquí es donde más se necesita el sentido común. Use las mejores prácticas de seguridad digital, como habilitar la autenticación de dos factores siempre que sea posible. Coinbase recomienda un generador de códigos o una clave de dos factores, una contraseña segura, no compartir contraseñas, asegurarse de tener un plan heredado para la información de su billetera digital y, quizás lo más importante, cerrar físicamente sus puertas.

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