KYC para la regla criptográfica resurge. Lo que esto significa para la descentralización y la privacidad ⋆ ZyCrypto

• El Secretario del Tesoro de EE. UU. resucita KYC para la regla de transferencia de Crypto.

• La regla requiere que todas las transacciones criptográficas con 'carteras no alojadas' se informen de inmediato. 

• FinCEN propuso por primera vez la regla KYC en 2020.

El gobierno de los EE. UU. planea promulgar una regla de conocimiento de su cliente (KYC) para todas las transacciones criptográficas en los próximos meses. La regla requiere que todos los propietarios de "carteras no alojadas", que son billeteras sin control de un intercambio centralizado, informen todas las transacciones diarias que excedan los $ 10,000. Su resumen oficial dice:

"FinCEN propone enmendar las regulaciones que implementan la Ley de Secreto Bancario (BSA) para exigir que los bancos y las empresas de servicios monetarios (MSB) presenten informes, mantengan registros y verifiquen la identidad de los clientes en relación con transacciones que involucren moneda virtual convertible (CVC) o activos digitales con estado de curso legal (activos digitales de curso legal o LTDA) mantenidos en billeteras no alojadas, o en billeteras alojadas dentro de una jurisdicción identificada por FinCEN”.

Steven Munchin, el exsecretario del Tesoro de los EE. UU., propuso por primera vez esta regla en 2020 después de que informara cerca de $ 119 mil millones en fraude relacionado con criptografía y otras actividades sospechosas, enfatizando la necesidad de una mayor vigilancia de la identidad para descubrir prácticas clandestinas dentro del sector. Parte de los requisitos KYC de la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) incluye nombres, direcciones, licencias y otra información personal relevante.

Janet Yellen, la actual secretaria del Departamento del Tesoro, agregó que la Casa Blanca considerará implementar el acuerdo y ya autorizó al departamento a discutir las modalidades en su agenda semestral de regulaciones. 

Los informes KYC de $10,000 y $3,000

Además de los $ 10,000 que se requieren para que las instituciones financieras informen sobre cada billetera no alojada, el departamento también exige que las personas privadas que realizan transacciones diarias de hasta $ 3,000 informen a FinCEN. Estas reglas se conocen como Informe de transacciones de divisas (CTR) y Regla de recopilación de datos de contraparte, respectivamente. 

En enero de 2021, la comisión había abierto la idea para la discusión pública con muchos expertos pro-crypto calificándola de una afrenta al principio de descentralización que rodea a las criptomonedas, y un intento de convertir las criptomonedas en el molde de las regulaciones fiduciarias tradicionales. La FinCEN tendrá que tratar estas quejas directamente antes de trazar una hoja de ruta para la implementación, que según dice vence en agosto. 

Entre otras cosas, el departamento también buscará ampliar la definición de dinero para incluir activos digitales que no se emitan como moneda de curso legal.