Tengo 40 años, estoy casado y tengo 2 hijos. ¿Con qué agresividad debo invertir mi dinero en este momento y debo poseer criptomonedas? Esto es lo que 5 asesores financieros le dijeron que hiciera ahora.

Respuesta La agresividad con la que una persona debe invertir en el mercado depende de una variedad de factores, como cuánto puede ahorrar, el tiempo que las inversiones pueden capitalizarse, cuánto planea gastar cuando se jubile y su voluntad de tomar y soportar el riesgo. “Ser más agresivo con sus inversiones puede significar tomar más riesgos, lo que puede o no puede hacer”, dice Jay Zigmont, planificador financiero certificado de Live, Learn, Plan. (Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades).

Pero tomar riesgos calculados puede ser lo que tiene que hacer si quiere dejar su trabajo pronto. “Esto significa que es posible que deba ser más agresivo en su asignación de activos. El término para esto en el mundo de las inversiones es 'no hay alternativa' (TINA)”, dice Matthew Jenkins, asesor financiero colegiado de Noble Hill Planning, quien agrega que “aumentar su tasa de ahorro también es primordial”. En su caso, es posible que su tasa de ahorro deba ir mucho más allá del 10-15% que se recomienda tradicionalmente.

¿Tiene una pregunta de inversión? Correo electrónico [email protected] y le pediremos a un panel de CFP que lo responda por usted. 

Entonces, ¿cómo sería para una persona de 40 años que quiere dejar de trabajar en 10 o 15 años? En primer lugar, piensa en cómo quieres que sea tu estilo de vida después del trabajo. Dependiendo de cuán lujoso o modesto sea, los profesionales dicen que es posible que desee tener entre el 60 % y el 100 % de sus ingresos previos a la jubilación disponibles en cada año de jubilación; también puede tener en cuenta el Seguro Social cuando comience a tomarlo, y no olvide anotar los costos de atención médica. Debido a que espera dejar el trabajo antes, es posible que desee asumir que retirará 2-3% al año, en lugar de 4% al año. 

Y, dice el planificador financiero certificado Lei Deng, querrá hacer que todas sus metas sean más concretas para ayudar a solidificar estos números. Pregúntate cosas como: “¿A qué edad piensas jubilarte? ¿Cuánto dinero espera gastar cuando se jubile? ¿Cuál es una estimación aproximada de su esperanza de vida? Estas preguntas pueden ayudarlo a responder cuánto dinero necesitará cuando se jubile”, dice ella.

¿Debe utilizar un asesor financiero para ayudar a invertir?

Cuando se trata de cómo invertir su dinero para alcanzar estos objetivos, muchas personas optan por un planificador financiero para ayudarlos: esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades – aunque eso tiene un costo. Esto puede deberse a qué tan cómodo se sienta haciendo esto usted mismo y si le gusta subcontratar las decisiones financieras a otros. Aquí está un guía sobre qué preguntarle a cualquier asesor que pueda contratar, y aquí está lo que puede esperar pagar a un asesor (pero tenga en cuenta que muchos honorarios de asesores son negociables).

Si decide elegir inversiones usted mismo, así guía sobre diversificación y así uno sobre cómo invertir si desea jubilarse anticipadamente, que destaca la diversificación y los fondos de bajo costo como claves para el éxito, puede ayudar. "Diversícese en todos los sectores, agregue 15 a 20 años y podría tener una buena cartera generadora de ingresos cuando se jubile que se mantenga al día con la inflación", dice el planificador financiero certificado John Piershale de John Piershale Wealth Management, quien agrega que deseará altos ingresos. acciones de primera calidad que pagan dividendos con un historial de aumento de dividendos también en su cartera.

¿Las criptomonedas deberían ser parte de su estrategia de inversión?

Muchos asesores dicen que la mayoría de las carteras, si no todas, deberían contener algunas inversiones alternativas. “La cartera de bonos y acciones 60/40 ha estado bajo presión últimamente y agregar inversiones alternativas es una buena idea cuando se busca diversificar”, dice Josh Chamberlain, planificador financiero certificado de Chamberlain Financial Advisors. Pero tenga cuidado de invertir en cualquier activo que no comprenda, y la parte de su cartera que coloca en activos alternativos no necesita incluir criptografía, aunque podría hacerlo. Solo recuerde que las "oscilaciones hacia arriba y hacia abajo de las criptomonedas pueden causar vértigo", dice Chamberlain.

Preguntarse qué es lo atractivo de las criptomonedas, cuál es el objetivo de tener criptomonedas en su cartera y si es por diversificación o por el potencial de retorno, puede ayudar a determinar si debe invertir en ellas. "Si cree firmemente en las criptomonedas y ya tiene una buena cartera para alcanzar su objetivo, entonces podría asignar una pequeña porción a las criptomonedas que se ajusten a su nivel de comodidad", dice Deng. En última instancia, la criptografía puede ser un viaje salvaje. “Se puede ganar dinero, pero tendrás que hacer tu tarea y asegurarte de que te corre agua helada por las venas. Habrá muchos altibajos en el futuro”, dice Jenkins. (Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades).

No olvides tener en cuenta los impuestos

Otras cosas a considerar son un plan de impuestos y dónde ahorrar dinero. “Si retira fondos de cuentas de jubilación antes de los 55 años, tiene muy pocas opciones para evitar la multa del 10% y los impuestos”, dice el planificador financiero certificado Blaine Thiederman. Por lo tanto, también querrá dinero en cuentas que no sean de jubilación, como una cuenta de corretaje. “La razón es que, si desea realizar retiros de estas cuentas mucho antes de la edad normal de jubilación, no se le cobrará una multa por los retiros y aún puede beneficiarse de algunas técnicas de ahorro de impuestos”, dice Thiederman.

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