Hace meses, Hamish Tipene, con sede en Sydney, Australia, obtuvo dos préstamos con Celsius Network. Al comprar una casa nueva por encima de su tasa de preaprobación, apoyó firmemente el lema del criptoprestamista "Desbancarízate" y usó sus tenencias de criptomonedas como garantía en lugar de venderlas en efectivo.
Pero cuando el valor de las criptomonedas comenzó a caer en picado hace una semana, la garantía que Tipene ofreció para el préstamo disminuyó rápidamente y recibió una Margin Call. Necesitaba agregar más garantías.
Antes de que pudiera, Celsius congeló la cuenta de Tipene, haciendo imposible cumplir con la llamada de margen a tiempo. La empresa liquidó 0.59 de un bitcoin, un valor de 11,800 dólares al tipo de cambio de hoy. Ahora enfrenta otra llamada de margen que eliminaría otros $ 13,000 en bitcoin, pero con su cuenta aún congelada, se enfrenta al mismo dilema.
“Traté de comunicarme con ellos durante días. No se puede quitar la capacidad de alguien para resolver una situación y luego castigarlo por no resolverla”, dijo el carpintero de 46 años a Yahoo Finanzas. “Les confié mis ahorros y es injusto”.
El año pasado, las criptomonedas les dieron a los inversores minoristas la oportunidad de asegurar su riqueza en lo que a muchos les pareció una oportunidad de hacer dinero única en la vida. Ahora que la marea se está alejando de los activos de riesgo con las criptomonedas golpeadas con especial fuerza, los inversores están reconsiderando su confianza en algunas empresas de criptomonedas, incluida Celsius Network, después de que las empresas tomaran medidas drásticas frente a una crisis de liquidez.
La capitalización de mercado total de Crypto se ha reducido en más de $ 237 mil millones desde el lanzamiento de Datos calientes de inflación de mayo, de $ 1.15 billones a $ 913 mil millones a partir del lunes por la mañana, pero desde su pico de noviembre, la cifra ha perdido un 70%, más de dos tercios de su valor, según Coinmarketcap.
Acostumbrados a ofrecer altos rendimientos para los inversores y crecimiento para los accionistas durante el mercado alcista, los actores de la industria ahora están recuperando capital con varios lugares de negociación importantes, incluidos Robinhood, Gemini, Crypto.com, BlockFi y Coinbase, anunciando despidos significativos.
Luego está Celsius.
La empresa ofrece cuentas de interés de alto rendimiento, a menudo malinterpretadas como cuentas de ahorro bancarias, para inversores minoristas. Según su sitio web a principios de mayo, Celsius tenía 1.7 millones de usuarios y tenía $ 12 mil millones en fondos de clientes, la mayoría de los cuales son minoristas.
Durante más de una semana, la firma ha congelado las cuentas de sus clientes para estabilizar sus operaciones. Pero la medida también ha dificultado que los clientes cumplan con los requisitos de margen, como en el caso de Tipene.
Para Yevhenii Marchenko, con sede en el norte de California, no puede acceder a los $ 85,000 en tokens criptográficos de Solana, Cardano y Chainlink bloqueados en la plataforma. Ha sido cliente desde noviembre, cuando el mercado de las criptomonedas alcanzó su punto máximo.
"Casi todos los canales relacionados con la criptografía de YouTube recomendaban Celsius y por eso pensé que era seguro", le dijo a Yahoo Finance, y agregó que tenía más confianza en Celsius por ser una empresa con sede en los EE. UU. “Es una situación realmente dura y deprimente”.
Celsius también ha ofrecido poco en cuanto a la garantía de su salud financiera, lo que hace que los clientes y espectadores especulen si la empresa es "arriesgándose a la insolvencia”, lo que pondría en peligro cualquier garantía adicional que ofrezcan los inversores.
Celsius ha contratado abogados de reestructuración y banqueros con Citigroup. Mientras tanto, algunos de sus clientes se unen a la causa para demandar a la empresa.
"Como acreedores no garantizados, estamos básicamente al final de la fila en el tribunal de quiebras", explicó a Yahoo Finance Ben Armstrong, un influencer de criptomonedas y cliente de Celsius. "Probablemente todavía no obtengamos más de $ 1 cada uno, pero en este punto, para mí, se trata de responsabilizar a Celsius".
Detrás de la marca y compañía de contenido, Bitboy Crypto, que cuenta con más de 3 millones de suscriptores en las redes sociales, Armstrong ha promocionado a Celsius mediante la ejecución de un programa de afiliados pagados para la empresa en su sitio web, además de aparecer como invitado en el propio podcast de Celsius.
Pero a medida que el valor de los criptoactivos disminuyó en las últimas dos semanas (Bitcoin cayó un 29% durante el mes), Armstrong comenzó a amenazar a la compañía y a su fundador y director ejecutivo, Alex Mashinsky, a través de las redes sociales con una demanda colectiva. Según Armstrong, actualmente entre $2 y $3 millones del propio dinero de Bitboy Crypto están atascados en la plataforma.
“Ya estoy considerando que ese dinero se ha ido. Se trata de defender a todas las personas que vieron mi canal y confiaron en Celsius. No van a poder absorber una pérdida como yo puedo”, dijo Armstrong, señalando que ha discutido posibles escenarios con sus abogados. “Se trata de responsabilizar a esas personas por lo que han hecho”.
Si bien los pequeños inversionistas pueden tener menos posibilidades de recuperar su dinero de Celsius en un escenario de bancarrota, puede haber una redención financiera en la corte de reclamos menores, según Joshua Browder, director ejecutivo de DoNotPay, un llamado "robo-abogado" que ayuda las personas presentan demandas menores utilizando inteligencia artificial.
El servicio, que también cuenta con el respaldo de algunos de los jugadores más importantes de las criptomonedas, como el gigante de riesgo Andressen Horowitz (a16z) y el fundador y director ejecutivo de FTX, Sam Bankman-Fried, cobra una tarifa por su servicio y, hasta el lunes por la mañana, ha recibido más de 1,000 reclamos. contra Celsius en la última semana.
Browder le dijo a Yahoo Finance que si el criptoprestamista no se declara en bancarrota en los próximos dos meses, los pequeños demandantes de la corte "pueden recuperar su dinero de la cuenta bancaria corporativa [de Celsius] antes que los demás".
Incluso si Celsius se declara en bancarrota, argumentó Browder, el fallo de las demandas de reclamos menores (de $ 10,000 a $ 25,000 según las regulaciones estatales) tiene prioridad sobre otros acreedores no garantizados.
“A menos que Celsius se presente en su caso judicial, los inversores ganarán por defecto. Tenga en cuenta que Celsius está completamente inundado en este momento”, dijo Browder. “No creo que vayan a enviar ejecutivos por todo el país para defenderse de una demanda de $10,000”.
Un partidario acérrimo de los esfuerzos legales, el propio Tipene no puede presentar un caso de reclamos menores en un tribunal de EE. UU. porque vive en Australia. En cambio, Tipene ha perdido la esperanza de ver sus activos restantes, incluso después de la liquidación de su segundo préstamo, que dijo que no puede cumplir a tiempo.
“Bitcoin puede caer a $10 y no me molestaría porque creo que volverá a subir”, dijo. “Son estas empresas. Están jugando con el dinero de la gente y no deberían salirse con la suya”.
David Hollerith cubre la criptomoneda para Yahoo Finance. SIGUELO @dshollers.
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/crypto-investors-scramble-173004105.html