Una cuenta Nostro es un sistema que le permite a un banco tener moneda extranjera en otro banco. Por ejemplo, un banco de EE. UU. puede tener algunas libras (moneda del Reino Unido) en un banco con sede en el Reino Unido.
La ideología que alimenta las cuentas de Nostro
La idea de las cuentas Nostro es facilitar el cambio de divisas y el comercio internacional. Nostro y Vostro ayudan a un país a completar sus transacciones internacionales mientras mitigan los riesgos relacionados con el tipo de cambio.
A principios de 2017, un grupo de instituciones lideradas por Swift investigó el impacto de la tecnología de contabilidad distribuida (DTL) en las actividades relacionadas con Nostro. Swift involucró a un grupo de 34 bancos de transacciones globales líderes para probar si el uso de DLT puede proporcionar visibilidad en tiempo real de las cuentas de Nostro. La aplicación Nostro DLT, al interactuar con el modelo de datos ISO 20022, permitió funcionalidades comerciales que respaldan el monitoreo y la reconciliación de liquidez en tiempo real automatizados.
Blockchain optimiza la liquidez en tiempo real de las cuentas de Nostro
Entonces, para abordar cómo Blockchain y DLT pueden ayudar a optimizar la liquidez en tiempo real de las cuentas de Nostro, debe comprender los problemas que enfrenta en el proceso. Según algunos informes, los costos masivos de las transferencias internacionales se deben a la liquidez atrapada.
Además, muchas cuentas de Nostro abusan de las líneas de crédito o de las cuentas. La insuficiencia de datos en tiempo real impulsa principalmente la sobrefinanciación y las liquidezes atrapadas, lo que lleva a la no previsibilidad de las entradas y salidas que ocurren dentro de un día. La falta de visibilidad de las entradas y salidas significa que los participantes tienen que hacer predicciones y aproximaciones, lo que genera un exceso de financiación. Otros problemas incluyen;
- Muy pocas transacciones se informan en tiempo real.
- Los sistemas carecen de plazos adecuados para los informes
- No hay granularidad en la información proporcionada, incluidas las marcas de tiempo.
- Hay un uso limitado de notificaciones de crédito para respaldar la liquidez intradía
Blockchain ofrece seguimiento distribuido
La falta de liquidez en tiempo real en las cuentas de Nostro se atribuye principalmente a la falta de gestión centralizada de las actividades de información. Por ejemplo, las redes tardan en obtener mensajes de confirmación sobre transacciones de diferentes fuentes y analizar y actualizar la entrada o salida de liquidez.
Es el sueño de toda institución financiera tener un sistema centralizado que rastree, fusione y publique todos los datos como productos terminados en tiempo real. El uso de la tecnología blockchain ayuda a brindar visibilidad y previsibilidad a los datos de entrada y salida en tiempo real. Sí, blockchain no es un sistema centralizado.
Sin embargo, la transparencia de blockchain ayuda a garantizar que los datos lleguen a las autoridades correspondientes al instante. La mayoría de las redes de blockchain tienen herramientas de escaneo que monitorean las transacciones en tiempo real y de forma abierta. EtherScan, BSCScan, BTCscan y CardanoScan son solo algunos ejemplos de herramientas de monitoreo donde puede ver todas las transacciones en tiempo real. Por lo tanto, las cadenas de bloques mantienen actualizaciones de todos los datos sobre flujos de entrada y salida en tiempo real.
Las cuentas de Nostro y la mayoría de las instituciones a menudo dependen de datos de diferentes fuentes para fusionarlos y proporcionar actualizaciones. Esto probablemente requiere muchas consultas cada pocas horas. Dado que blockchain mantiene abiertos todos los datos que pasan a través de él, es fácil para cada participante rastrear todos los datos necesarios en tiempo real.
Las instituciones pueden crear sistemas autónomos que constantemente rastrean datos en la cadena de bloques y se fusionan. Se puede acceder fácilmente a esta información en el mismo lugar que la cadena de bloques, por lo que es fácil de analizar en tiempo real.
Blockchain rastrea transacciones pendientes y fallidas en tiempo real
Otra razón por la que ha sido casi imposible implementar una actualización de liquidez en tiempo real en las cuentas de Nostro es por los problemas relacionados con las transacciones pendientes. Debido a muchos factores, algunas transacciones que involucran cuentas de Nostro pueden permanecer pendientes durante horas o incluso días.
En algunos casos, las transacciones que aprovechan las cuentas podrían estar bajo investigación por actividades ilegales. Como tal, las transacciones se mantienen mientras continúan las investigaciones y pueden aprobarse horas después. Los informes sobre transacciones pendientes se entregan hacia el final del día hábil. Por lo tanto, es difícil rastrear los valores de transacciones pendientes en tiempo real.
Los procesos en blockchain están relativamente descentralizados, por lo que aceleran actividades como investigar transacciones. Las transacciones pendientes de blockchain se pueden rastrear utilizando un sistema único. Una herramienta llamada mempool rastrea las transacciones pendientes, mostrando las que han fallado en diferentes monedas, incluidas BTC y ETH. Las transacciones exitosas se muestran en Etherscan al instante.
Si se adopta Blockchain en las cuentas de Nostro, el seguimiento en tiempo real de las transacciones pendientes será sencillo. No es necesario esperar hasta el final del día para obtener informes completos sobre transacciones pendientes y exitosas.
Inmutabilidad, permanencia y escalabilidad
Los atributos de Blockchain de inmutabilidad, permanencia y escalabilidad también pueden ayudar a mejorar la situación de liquidez asociada con las cuentas de Nostro. Cada transacción en la cadena de bloques se almacena permanentemente y se puede consultar en cualquier momento.
La escalabilidad es vital ya que permitirá un procesamiento más rápido de las transacciones en tiempo real. Si las transacciones se pueden resolver más rápido y los problemas se tratan de inmediato, será fácil lograr actualizaciones de liquidez en tiempo real.
Resultado final, reducción de costos operativos
Una vez que los problemas de liquidez se resuelven con la cadena de bloques, el resultado es una reducción de los costos operativos. Los costos operativos asociados con las cuentas de Nostro se deben principalmente a las actividades de conciliación.
Como se discutió anteriormente, blockchain puede ayudar a automatizar y proporcionar datos completamente en tiempo real. La cadena de bloques es capaz de optimizar el seguimiento de la liquidez en tiempo real. Como tal, la necesidad de costos operativos se reducirá enormemente. Al ofrecer datos en tiempo real, la reconciliación se realizará en tiempo real. Como tal, con solo optimizar el proceso de entrega de datos, los costos de operación se reducirán enormemente.
Entonces, ¿cómo ayuda la tecnología blockchain a las instituciones financieras a optimizar la liquidez en tiempo real de sus cuentas Nostro y reducir los costos operativos de conciliación? Simplemente ofrece un seguimiento distribuido de todas las transacciones exitosas y pendientes en una sola red, lo que facilita el uso de sistemas autónomos para actualizar los datos de liquidez.
Fuente: https://crypto.news/how-the-blockchain-optimizes-real-time-liquidity-of-nostro-accounts-to-reduce-operational-costs/