El caos actual del mercado en la banca, la tecnología y las criptomonedas de EE. UU. es difícil de resumir sin usar el apodo común FUD (miedo, incertidumbre y duda) en un sentido muy literal.
Después de la pandemia, la Reserva Federal elevó las tasas de interés en un intento por reducir la inflación y las cifras de desempleo en los EE. UU. Independientemente, la inflación subió; las tasas de interés continuaron subiendo. Esto va en contra de años de disfrutar de tasas de interés bajas o nulas, introducidas por primera vez con el objetivo de garantizar una economía estable.
Por lo que vale, no hay bancos fracasado desde octubre de 2020 hasta este año.
Sin embargo, los mercados de criptomonedas cayeron cuando FTX fue identificado como un actor fraudulento en noviembre. Su principal socio bancario, Silvergate, prestaba servicios a las firmas criptográficas más destacadas, pero cuando comenzó a experimentar una crisis crediticia y de liquidez, los depositantes abandonaron en masa y los mercados de préstamos se agotaron.
- El Banco Federal de Préstamos para la Vivienda de San Francisco recordó sus anticipos al banco y los vendedores en corto se acumularon en la acción.
- Su negocio principal, Silvergate Exchange Network, fue cerrado.
- El banco criptográfico se movió para liquidar voluntariamente el 9 de marzo.
Caos en el criptomercado cuando la FDIC se hace cargo de SVB y Signature
Silicon Valley Bank (SVB) se convirtió en la primera quiebra bancaria en los últimos dos años y medio el 10 de marzo. En pocas palabras, el banco tenía una cartera de bonos que no coincidía debido al aumento de las tasas de interés y una gestión de riesgos extremadamente específica. estructura debido a su clientela de capitalistas de riesgo.
El jueves, con el colapso de las acciones de SVB, su director ejecutivo suplicó a los depositantes que detuvieran la ola de retiros. indicando:: “Si todos se dicen unos a otros que SVB está en problemas, será un desafío”. Una corrida bancaria básicamente comenzó el segundo siguiente.
La acción estaba programada para abrir a $37 el viernes, pero la negociación se detuvo y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) se hizo cargo del banco. Al final del día, SVB ya no existía, su nombre era cambiado por la FDIC al Deposit Insurance National Bank of Santa Clara.
En lo que podría describirse como una mitad de preocupación y mitad de colapsos maníacos, los capitalistas de riesgo de cara al público pasaron el fin de semana haciendo terribles predicciones sobre "el colapso de la civilización occidental".
Exigieron que la FDIC, que tradicionalmente solo promete asegurar depósitos de hasta $250,000, asegure cada depósito en SVB. Con los capitalistas ricos amenazando con corridas bancarias regionales generalizadas, comenzó a desarrollarse un riesgo sistémico muy real.
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El segundo colapso bancario ocurrió el 12 de marzo: Banco de firmas en Nueva York. Al igual que Silvergate, Signature era un gran proveedor de banca para empresas de criptomonedas. En lugar de que la FDIC tomara el control del banco, se emitió un comunicado junto con la Reserva Federal y el Tesoro, asegurando que todos los depósitos en SVB y Signature Bank estarían cubiertos.
Aparentemente, se había evitado una corrida bancaria regional generalizada.
¿Ahora qué?
Varios otros bancos parecen estar sufriendo grados de presión, desde bancos locales de California que atienden a clientes como los de SVB, hasta docenas centrados en clientes de criptomonedas. Las probabilidades de que evitemos más quiebras o liquidaciones bancarias no son exactamente pequeñas.
Pero la Reserva Federal tiene la puerta cerrada reunión hoy y, mientras tanto, todo el efectivo de los depositantes en los bancos en crisis está asegurado.
¿Se extenderá el contagio? ¿Se cerrarán los bancos amigables con las criptomonedas o se permitirá que continúen? ¿Cuántos bancos quebrarán en 2023? ¿Y cambiará para siempre el seguro de la FDIC? Deberíamos saber muchas respuestas para el final de la semana.
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Fuente: https://protos.com/how-crypto-market-chaos-affected-us-bank-stocks/