La Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) y el Centro de Innovación BIS han lanzado proyecto dínamo, que tiene como objetivo utilizar las finanzas descentralizadas (DeFi), la tecnología blockchain y los contratos inteligentes para mejorar el acceso a la financiación de las pequeñas y medianas empresas (PYME) sin fondos o con fondos insuficientes.
Los formuladores de políticas y el sector de servicios financieros recibirán las herramientas que necesitan para obtener una comprensión más profunda de si las nuevas tecnologías pueden reducir los costos de transacción y de endeudamiento, mejorar los préstamos productivos y promover la inclusión financiera, y de qué manera.
Proyecto Dynamo: financiación de las pymes en la era digital
Varios estudios han demostrado que las PYMES son extremadamente vitales para el progreso de las economías. De acuerdo con la Banco Mundial, las PYME constituyen el 90 por ciento de las empresas y constituyen alrededor del 50 por ciento de las oportunidades de empleo en las economías.
Sin embargo, es de conocimiento común que las pequeñas empresas luchan con el financiamiento, especialmente en términos asequibles, lo que deja a aproximadamente la mitad de estas empresas sin acceso al crédito formal.
La Corporación Financiera Internacional (IFC, por sus siglas en inglés) dice que se necesitan alrededor de $5.2 billones en financiamiento anualmente. Eso implica que la financiación proporcionada solo cubre poco más del 40% de lo que necesitan las pymes. La pandemia de COVID-19 también complicó más la situación, dejando a millones de negocios al borde de la bancarrota.
El Centro de innovación BIS ha confirmado que, además de Project Dynamo, también está buscando comenzar a investigar otros temas relacionados.
El informe dice:
“Además del Proyecto Dynamo, la investigación se extenderá a temas relacionados, como los identificadores descentralizados y la interoperabilidad de los métodos de pago digitales, como las monedas estables y las monedas digitales del banco central. El uso de inteligencia artificial y big data para mejorar la evaluación del riesgo crediticio de las pymes y las soluciones innovadoras de financiación de la cadena de suministro también nos interesan”.
La organización también ha pedido colaboraciones con empresas interesadas en sectores relevantes.
¿La tecnología Blockchain acelerará el crecimiento de las pymes?
La encuesta Enterprise del Banco Mundial identifica la falta de acceso a la financiación como uno de los mayores obstáculos para las PYME en la mayoría de las economías. Esto puede tener un impacto negativo en sus operaciones y crecimiento. La demanda de financiación para PYME en las economías en desarrollo asciende a 8.9 billones de dólares, mientras que la oferta crediticia actual es de 3.7 billones de dólares.
Esta brecha financiera, junto con los efectos inminentes de la automatización y la escasez de habilidades, ilustra una cruda realidad para muchas pymes. Sin embargo, la tecnología Blockchain puede ayudar a las pymes a construir, crecer y adaptarse a muchos de estos desafíos.
La expansión de las pymes está plagada de dificultades. Cuando intentan expandirse o globalizarse, tienen problemas para obtener financiamiento, hacer crecer sus operaciones, procesar pagos y contratar otros servicios auxiliares.
Blockchain ofrece una respuesta a estos problemas. Los problemas con la financiación y la financiación del comercio, así como muchos de sus problemas de ineficiencia, podrían resolverse con esta tecnología. Los fundamentos de Blockchain son la transparencia y la descentralización.
Con esto, los empresarios pueden garantizar que todas las transacciones sean seguras y confiables, los contratos inteligentes y el intercambio seguro de datos pueden mejorar cadenas de suministro y aumentar la satisfacción del cliente a través de servicios automatizados. También existe un riesgo limitado de fraude porque las cadenas de bloques utilizan una red inmutable descentralizada, un libro mayor, lo que dificulta que una entidad obtenga el control total de la red.
Fuente: https://crypto.news/hong-kong-central-bank-bis-studying-blockchain-for-sme-financing/