Jefe de Innovación en Bank For International Settlements Hawkish on Crypto

La recién nombrada jefa del 'Centro de Innovación' del Banco de Pagos Internacionales (BIS), Cecilia Skingsley, predice un futuro brillante para el criptomercado y las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC), aunque también tuvo algunas críticas a las CBDC. A pesar de la agitación en el cripto mercado el año pasado, lo que provocó que se borraran más de $ 2 billones, Skingsley cree que la industria se recuperará y evolucionará, dijo a Reuters en una entrevista reciente.

“Supongo que la industria aprenderá de estos fracasos y se les ocurrirán cosas nuevas”, dijo Skingsley.

Skingsley, un exbanquero central sueco, agregó que la reciente agitación no ha disuadido a los bancos centrales de buscar CBDC, con más de 100 países que representan más del 95% del PIB mundial que ahora exploran la tecnología. Ella ve las CBDC como un paso importante para que los gobiernos aseguren la resiliencia del sistema de pago mientras mantienen los objetivos de política pública.

El jefe del BIS advierte sobre los problemas de la CBDC, positivo sobre las criptomonedas https://t.co/Z4ntkc7pgw

-ReNewspost (@RNewspost) Febrero 6, 2023

“Debes ser lo suficientemente resistente cuando se trata de defensa, cuando se trata de suministro de alimentos, pero también se vuelve importante cuando se trata de sistemas de pago”, dijo Skingsley. “Puedo entender la razón por la que cualquier país pregunta, ¿qué tan resilientes somos? ¿Qué países pueden ser nuestros amigos, nuestros aliados?

Las CBDC, que pueden utilizarse tanto para uso público como privado, se están desarrollando para modernizar las monedas y hacer que las transacciones transfronterizas sean más fáciles y económicas.

Skingsley también comentó sobre la baja adopción de algunas CBDC y otras críticas de CBDC expresadas por algunos banqueros centrales, incluido el director del Banco de Inglaterra, Andrew Bailey. Reconoció los desafíos, pero enfatizó la importancia de la confianza en el sistema monetario, especialmente a medida que el uso de efectivo físico disminuye a nivel mundial y las grandes empresas tecnológicas y DeFi amenazan el países de poder tienen sobre la política monetaria. Las sanciones internacionales también han sido un factor determinante en la evolución de las CBDC.

“Si extrapola el uso de efectivo en muchos países, el efectivo ya no se utilizará como método de pago en el futuro”, dijo Skingsley. “Eso abre la pregunta de cómo mantener los objetivos de política pública que creemos que son importantes, a saber, la confianza en el sistema monetario”.

Sin embargo, Skingsley cree que, si bien las CBDC harán que las monedas sean más tecnológicas y más fáciles de enviar entre países, solo serán completamente interoperables entre países alineados geopolíticamente. Esto, dijo Skingsley, es una realidad y una crítica de la CBDC que debe afrontarse.

Otras críticas de CBDC

Los críticos de las CBDC argumentan que podrían conducir a una pérdida de privacidad y centralización. Los defensores de la privacidad argumentan que las CBDC facilitarán que los gobiernos y las instituciones financieras controlen las transacciones y los hábitos de gasto individuales. Esto, dicen, podría conducir a una pérdida de privacidad y un aumento en el control del gobierno sobre la vida financiera de los ciudadanos.

Otra crítica de las CBDC es el potencial de centralización. Dado que las CBDC son creadas y mantenidas por los bancos centrales, existe la preocupación de que aumenten el poder y la influencia de estas instituciones. Algunos creen que esta centralización podría conducir a una concentración de poder, lo que podría resultar en una pérdida de libertad e independencia financiera.

“Le darían al gobierno control y supervisión total sobre las tenencias y transacciones de cada persona”, escribió Aubrey Strobel en un artículo de opinión de Newsweek del 27 de enero. “En una inversión irónica de bitcoin objetivos fundamentales como una moneda antiinflacionaria y descentralizada libre de la mediación de terceros, las CBDC se apropiarían del interés principal en Bitcoin y principios como la seguridad y la descentralización que se han convertido en sinónimos de Bitcoin, siendo su antítesis. Las CBDC son una forma de moneda altamente centralizada que carece de las propiedades antiinflacionarias de Bitcoin, ya que el gobierno podría continuamente acuñar más moneda digital tal como lo hace con la moneda fiduciaria, devaluándola constantemente".

Los CBDC son completamente opcionales y están hechos para su seguridad y conveniencia.

A menos que no lo use (el eNaira CBDC de Nigeria solo tiene una adopción del 0.5%). Luego, se verá obligado a usarlo a través de límites de retiro y desmonetización.

El mundo sería tan oscuro sin #Bitcoin. https://t.co/qnsDtE4PrT pic.twitter.com/nqiUj3DRy0

- Samson Mow (@Excellion) Enero 13, 2023

Los críticos también argumentan que existe la preocupación de que el despliegue de las CBDC pueda causar trastornos financieros y generar inestabilidad económica, particularmente en países con sistemas financieros débiles.

Un informe de investigación de enero del Bank of America también tuvo algunas críticas de CBDC y también notó algunos de estos riesgos.

El informe esbozaba los peligros asociados con el surgimiento de la competencia entre bancos comerciales y bancos centrales. Según los analistas de BoA, las CBDC podrían resultar más ventajosas que las cuentas bancarias tradicionales, ya que pueden seguir siendo reservas de valor más sólidas en tiempos de crisis.

Al permitir que los clientes de los bancos comerciales transfieran rápida y fácilmente sus fondos a una moneda del banco central en una cadena de bloques, podría tener consecuencias drásticas para el modelo tradicional bajo el cual operan estas organizaciones, incluida la dificultad de los bancos comerciales para continuar las actividades de préstamo y préstamo con los depósitos de las cuentas de ahorro de los clientes, al mismo tiempo que aumenta la probabilidad de corridas bancarias.

“Durante los momentos de estrés en el sistema bancario, las personas podrían retirar depósitos y cambiarlos por CBDC, dado que no existe riesgo crediticio o de liquidez si se distribuyen con los enfoques directo e híbrido, lo que aumenta los riesgos de estabilidad financiera”, señaló el informe del BoA.

El informe reconoció además que el público puede experimentar una pérdida de privacidad y anonimato al adoptar CBDC, pero en respuesta propuso un compromiso efectivo basado en políticas.

“Los pagos que utilizan CBDC pueden permanecer anónimos si existe un marco legal que otorga a un banco central o al gobierno el derecho de rastrear transacciones si hay indicios de actividad delictiva, evasión de impuestos, lavado de dinero o financiamiento del terrorismo”, indicó el informe. “Pero los pagos puramente anónimos son un anatema para los bancos centrales”.

No está claro cómo esto sería un compromiso, exactamente, dado que, en última instancia, los gobiernos aún podrían usar CBDC para rastrear las finanzas. A medida que la tecnología se desarrolla y se realizan más investigaciones, es posible que se aborden las preocupaciones sobre la privacidad, la centralización, la desigualdad y la interrupción financiera. Sin embargo, solo el tiempo dirá cómo se recibirá y adoptará esta nueva forma de moneda, y si estas críticas de CBCD son válidas, pero por ahora, el futuro de las CBDC es incierto y siguen siendo un experimento en el mundo de las finanzas globales que cambia rápidamente.

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