Friktion, una plataforma de gestión de carteras con sede en Solana, presentó un producto de criptopréstamos para clientes institucionales que están en el mercado para acceder a mayores rendimientos en el espacio DeFi.
La compañía dijo que su producto de criptopréstamos brindará acceso a préstamos con garantía insuficiente para los prestatarios. Este tipo de préstamo no requiere que el prestatario aporte una garantía igual o superior al valor del préstamo. Como tal, puede ser una forma de préstamo eficiente en términos de capital.
Los criptopréstamos de Friktion ofrecerán una mayor protección al prestamista, dijo la compañía. El producto de préstamo comprenderá grupos divididos en tramos que van desde tramos junior hasta tramos senior. Los tramos junior ofrecerán mayores rendimientos anualizados de entre 11% y 17% a cambio de cubrir a los prestamistas senior contra incumplimientos de pago. Los fondos comunes de préstamos también contarán con un elenco diverso de prestatarios para reducir los riesgos de contraparte. Los prestamistas en el grupo senior pueden obtener rendimientos anualizados de entre 8% y 10%.
Al comentar sobre su estrategia de gestión de riesgos, la compañía le dijo a The Block que los suscriptores externos llamados "conductores" realizarán verificaciones de diligencia debida sobre los prestatarios antes de lanzar grupos de préstamos.
“A lo largo de la tenencia del grupo de préstamos, los conductores también realizarán un monitoreo de riesgo en tiempo real de las posiciones de los prestatarios tanto en los intercambios como en la cadena”, dijo la compañía a The Block, y agregó: “En un caso poco probable de incumplimiento, el grupo junior sirve como capital de primera pérdida y brinda protección contra incumplimiento al grupo senior”.
Los préstamos con garantía insuficiente plantean riesgos significativos para los prestamistas, especialmente cuando los prestatarios no pueden pagarlos. De hecho, los préstamos con garantía insuficiente y el colapso del criptomercado bajista llevaron a quiebras de la talla de Celsius y Voyager.
Los préstamos DeFi, por otro lado, están principalmente garantizados en exceso. La mayoría de los principales prestamistas de DeFi, como Aave y Compound, requieren que los prestatarios presenten una garantía que exceda el monto del préstamo. Según Friktion, este requisito de garantía presenta una barrera importante para los actores institucionales en el espacio de préstamos DeFi en medio de preocupaciones sobre la eficiencia del capital. Estas preocupaciones empeoran aún más por la disminución actual en el rendimiento de DeFi debido al mercado bajista criptográfico de un año.
A pesar de estos problemas, Friktion dice que existe una demanda creciente de crédito institucional DeFi, especialmente préstamos de monedas estables sin garantía que ofrecen eficiencia de capital para los prestatarios.
“A medida que la adopción por parte de los participantes del mercado sofisticados continúa creciendo, existe una demanda natural de soluciones de préstamos de grado institucional que brinden una mayor transparencia, gestión de riesgos y protección del prestamista”, dijo la compañía, y agregó: “Esta es una señal positiva que no solo indica una recuperación del sentimiento, pero también demuestra la maduración dentro del mercado de préstamos criptográficos".
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Fuente: https://www.theblock.co/post/183510/friktion-offers-under-collateralized-crypto-lending-for-institucional-clients?utm_source=rss&utm_medium=rss