Si está recibiendo un reembolso de impuestos en esta temporada de impuestos, hay formas de usarlo que quizás no conozca: una es nueva este año, otra existe desde 2010.
Por qué es importante
La criptomoneda es un tema candente. También lo es la inflación. Es posible que sufra de FOMO por lo que parece que todos y su madre invierten en criptografía. La inflación puede estar dándote otro tipo de FOMO: miedo a que tu dinero se vea abrumado por los precios altísimos.
Si bien las personas pueden tener la cabeza vuelta por celebridades chelín monedas digitales, el miedo a perderse algo no es una razón convincente para usar su reembolso de impuestos para comprar criptomonedas, dijo Catherine Valega, planificadora financiera certificada y analista de inversiones alternativas autorizada de Green Bee Advisory en Winchester, Massachusetts.
“Todo el mundo se está adelantando mucho porque es este gran activo del que todo el mundo habla”, dijo Valega. “La gente lo compra antes de hacer las otras tareas 101 de planificación financiera más aburridas”. No considere comprar criptomonedas hasta que haya cubierto conceptos básicos como crear un fondo de emergencia, maximizar sus contribuciones 401 (k), cuidar el seguro de vida y establecer un plan de ahorro para la universidad si tiene hijos, dijo.
Si bien Valega ve un futuro en el que todos tendrán algunos activos digitales en su cartera, aún es pronto. Hay miles de criptomonedas y las más populares son caras y volátiles. Bitcoin
BTCUSD,
- 3.13%
cayó casi un 8% en un día a principios de esta semana para cotizar por debajo de $ 40,000 por primera vez desde mediados de marzo; éter
ETHUSD,
- 4.38%
cayó un 9% en 24 horas a alrededor de $ 2,998.
"Los bonos I, a diferencia de las criptomonedas, se consideran una inversión segura que algunos llaman el "lado positivo" de nuestra economía atormentada por la inflación."
Los bonos I, por el contrario, se consideran una inversión extremadamente segura que algunos llaman el “lado plateado” a nuestra economía atormentada por la inflación. Su rendimiento, que es en parte vinculado a la inflación, estaba en 7.1% a mediados de abril. Deberían restablecerse el 1 de mayo al 9.6%, según el índice de precios al consumidor más reciente, según el columnista de MarketWatch Mark Hulbert.
Pero para cosechar ese rendimiento, debe conservar los bonos I durante al menos un año, y hay una multa de tres meses de interés si los retira antes de los cinco años.
Algunas otras advertencias sobre los bonos I: debe configurar y administrar la cuenta en el sitio web TreasuryDirect.gov usted mismo (un asesor financiero no puede hacerlo por usted), dijo Valega, y el proceso puede ser torpe. Considere el valor del dinero en el tiempo y si el trabajo de llevar un registro de la cuenta valdrá la pena para usted, dijo Valega.
Un individuo puede comprar un máximo de $15,000 por año en bonos I: $5,000 a través de su reembolso de impuestos y $10,000 con otro dinero. Eso es mucho dinero para muchas personas, pero para los hogares más acomodados, puede que no sea suficiente para justificar la molestia, dijo Valega, cuyos clientes suelen tener al menos $ 250,000 a $ 2 millones en activos invertibles. “En su plan financiero general, ¿tiene tiempo para administrarlo?” Valega dijo. Es posible que deba dedicar su tiempo a preocupaciones más apremiantes, como aumentar sus ingresos o aumentar sus ahorros para la universidad. Pero, "para cualquiera que tenga tiempo, diría que es una obviedad", dijo.
El veredicto
Este enfrentamiento financiero es una pregunta con trampa, porque ninguna de las opciones es realmente la respuesta "correcta". Digo eso porque si está recibiendo un gran reembolso de impuestos, significa que se han deducido demasiados impuestos de sus cheques de pago durante todo el año y le ha estado dando al Tío Sam un préstamo sin intereses. Ese es un problema que debe abordar, me dijeron los planificadores financieros, antes de decidir qué hacer con el dinero. (Para remediar esto, puede ajustar su formulario W-4 o consulte con un profesional de impuestos acerca de las retenciones óptimas de su cheque de pago).
Antes de considerar invertir en un reembolso de impuestos, asegúrese de que el dinero no se gaste mejor en pagar la deuda de la tarjeta de crédito, colocarla en una cuenta de jubilación o acumular un fondo de emergencia, dijo George Gagliardi de Coromandel Wealth Management en Lexington, Massachusetts. .
"Esta confrontación financiera es una pregunta con trampa, porque ninguna de las dos opciones es realmente la respuesta "correcta". "
"Invertir es apropiado después de que se hayan abordado los problemas financieros básicos, lo que significa que los fondos son realmente dinero en exceso", dijo a MarketWatch. “El problema de considerar una declaración de impuestos como una ganancia inesperada que se puede gastar o invertir en cualquier lugar es no verla como dinero que se ganó, lo cual fue. Las personas que reciben reembolsos de impuestos serían mucho mejores si consideraran su reembolso como salarios devueltos y lo trataran en consecuencia”.
Pero si está recibiendo un reembolso considerable y tiene la suerte de no necesitarlo para facturas u otros gastos más inmediatos, le recomiendo que opte por los bonos I.
Mis razones
La incertidumbre abunda en nuestro mundo. ¿Quién puede decir que no a una rentabilidad garantizada del 9.6% de los bonos I? Es algo que esperar.
¿Es mi veredicto lo mejor para ti?
Por otro lado, si su casa financiera está en orden y rebosante de efectivo, podría considerar sumergirse en criptografía con su reembolso de impuestos.
"Para los inversores con mayor tolerancia al riesgo, capacidad de riesgo y horizontes de tiempo más largos, las criptomonedas ofrecen una inversión intrigante, aunque algo especulativa", dijo Hank Fox, representante de CFP y asesor de inversiones en Blue Bell Private Wealth Management LLC fuera de Filadelfia. “Los inversores deben poder aceptar cambios de precios potencialmente pronunciados, como se vio este año. Además, las criptomonedas no brindan la protección que ofrecen los bonos I, por lo que los inversores deben estar dispuestos a aceptar perder parte o la totalidad de su inversión".
Cuéntanos en los comentarios qué opción debería ganar en este enfrentamiento financiero. Si tiene ideas para futuras columnas de Financial Face-off, Envíame un correo electrónico.
Ver también: Enfrentamiento financiero: ¿Qué mascota tiene más sentido financiero, un gato o un perro?
No se pierda: Enfrentamiento financiero: alquilar un automóvil frente a comprar un automóvil: cómo decidir
Enfrentamiento financiero: ¿Debería usar su reembolso de impuestos para comprar bonos I o criptomonedas? Una de estas opciones podría obtener una rentabilidad del 9.6%. Vamos a explicar.
Hola y bienvenido a Financial Face-off, una columna de MarketWatch donde lo ayudamos a sopesar las decisiones financieras. Nuestra columnista dará su veredicto. Cuéntanos si crees que tiene razón en los comentarios. Y por favor comparte tus sugerencias para futuras columnas de confrontación financiera.
el cara a cara
Si está recibiendo un reembolso de impuestos en esta temporada de impuestos, hay formas de usarlo que quizás no conozca: una es nueva este año, otra existe desde 2010.
Si eres un TurboTax
- 1.13%
- 4.85% .
INTU,
cliente, ahora puede tener su reembolso de impuestos convertido en criptomoneda, gracias a una nueva asociación con Coinbase
MONEDA,
Y a través del IRS, cualquier contribuyente puede usar todo o parte de su reembolso para comprar Bonos de Ahorro de los Estados Unidos Serie I. ¿Qué tiene más sentido financiero: usar su reembolso de impuestos para comprar criptomonedas o usar su reembolso para comprar bonos I?
Por qué es importante
La criptomoneda es un tema candente. También lo es la inflación. Es posible que sufra de FOMO por lo que parece que todos y su madre invierten en criptografía. La inflación puede estar dándote otro tipo de FOMO: miedo a que tu dinero se vea abrumado por los precios altísimos.
Si bien las personas pueden tener la cabeza vuelta por celebridades chelín monedas digitales, el miedo a perderse algo no es una razón convincente para usar su reembolso de impuestos para comprar criptomonedas, dijo Catherine Valega, planificadora financiera certificada y analista de inversiones alternativas autorizada de Green Bee Advisory en Winchester, Massachusetts.
“Todo el mundo se está adelantando mucho porque es este gran activo del que todo el mundo habla”, dijo Valega. “La gente lo compra antes de hacer las otras tareas 101 de planificación financiera más aburridas”. No considere comprar criptomonedas hasta que haya cubierto conceptos básicos como crear un fondo de emergencia, maximizar sus contribuciones 401 (k), cuidar el seguro de vida y establecer un plan de ahorro para la universidad si tiene hijos, dijo.
Si bien Valega ve un futuro en el que todos tendrán algunos activos digitales en su cartera, aún es pronto. Hay miles de criptomonedas y las más populares son caras y volátiles. Bitcoin
- 3.13%
- 4.38%
BTCUSD,
cayó casi un 8% en un día a principios de esta semana para cotizar por debajo de $ 40,000 por primera vez desde mediados de marzo; éter
ETHUSD,
cayó un 9% en 24 horas a alrededor de $ 2,998.
"Los bonos I, a diferencia de las criptomonedas, se consideran una inversión segura que algunos llaman el "lado positivo" de nuestra economía atormentada por la inflación."
Los bonos I, por el contrario, se consideran una inversión extremadamente segura que algunos llaman el “lado plateado” a nuestra economía atormentada por la inflación. Su rendimiento, que es en parte vinculado a la inflación, estaba en 7.1% a mediados de abril. Deberían restablecerse el 1 de mayo al 9.6%, según el índice de precios al consumidor más reciente, según el columnista de MarketWatch Mark Hulbert.
Pero para cosechar ese rendimiento, debe conservar los bonos I durante al menos un año, y hay una multa de tres meses de interés si los retira antes de los cinco años.
Algunas otras advertencias sobre los bonos I: debe configurar y administrar la cuenta en el sitio web TreasuryDirect.gov usted mismo (un asesor financiero no puede hacerlo por usted), dijo Valega, y el proceso puede ser torpe. Considere el valor del dinero en el tiempo y si el trabajo de llevar un registro de la cuenta valdrá la pena para usted, dijo Valega.
Un individuo puede comprar un máximo de $15,000 por año en bonos I: $5,000 a través de su reembolso de impuestos y $10,000 con otro dinero. Eso es mucho dinero para muchas personas, pero para los hogares más acomodados, puede que no sea suficiente para justificar la molestia, dijo Valega, cuyos clientes suelen tener al menos $ 250,000 a $ 2 millones en activos invertibles. “En su plan financiero general, ¿tiene tiempo para administrarlo?” Valega dijo. Es posible que deba dedicar su tiempo a preocupaciones más apremiantes, como aumentar sus ingresos o aumentar sus ahorros para la universidad. Pero, "para cualquiera que tenga tiempo, diría que es una obviedad", dijo.
El veredicto
Este enfrentamiento financiero es una pregunta con trampa, porque ninguna de las opciones es realmente la respuesta "correcta". Digo eso porque si está recibiendo un gran reembolso de impuestos, significa que se han deducido demasiados impuestos de sus cheques de pago durante todo el año y le ha estado dando al Tío Sam un préstamo sin intereses. Ese es un problema que debe abordar, me dijeron los planificadores financieros, antes de decidir qué hacer con el dinero. (Para remediar esto, puede ajustar su formulario W-4 o consulte con un profesional de impuestos acerca de las retenciones óptimas de su cheque de pago).
Antes de considerar invertir en un reembolso de impuestos, asegúrese de que el dinero no se gaste mejor en pagar la deuda de la tarjeta de crédito, colocarla en una cuenta de jubilación o acumular un fondo de emergencia, dijo George Gagliardi de Coromandel Wealth Management en Lexington, Massachusetts. .
"Esta confrontación financiera es una pregunta con trampa, porque ninguna de las dos opciones es realmente la respuesta "correcta". "
"Invertir es apropiado después de que se hayan abordado los problemas financieros básicos, lo que significa que los fondos son realmente dinero en exceso", dijo a MarketWatch. “El problema de considerar una declaración de impuestos como una ganancia inesperada que se puede gastar o invertir en cualquier lugar es no verla como dinero que se ganó, lo cual fue. Las personas que reciben reembolsos de impuestos serían mucho mejores si consideraran su reembolso como salarios devueltos y lo trataran en consecuencia”.
Pero si está recibiendo un reembolso considerable y tiene la suerte de no necesitarlo para facturas u otros gastos más inmediatos, le recomiendo que opte por los bonos I.
Mis razones
La incertidumbre abunda en nuestro mundo. ¿Quién puede decir que no a una rentabilidad garantizada del 9.6% de los bonos I? Es algo que esperar.
¿Es mi veredicto lo mejor para ti?
Por otro lado, si su casa financiera está en orden y rebosante de efectivo, podría considerar sumergirse en criptografía con su reembolso de impuestos.
"Para los inversores con mayor tolerancia al riesgo, capacidad de riesgo y horizontes de tiempo más largos, las criptomonedas ofrecen una inversión intrigante, aunque algo especulativa", dijo Hank Fox, representante de CFP y asesor de inversiones en Blue Bell Private Wealth Management LLC fuera de Filadelfia. “Los inversores deben poder aceptar cambios de precios potencialmente pronunciados, como se vio este año. Además, las criptomonedas no brindan la protección que ofrecen los bonos I, por lo que los inversores deben estar dispuestos a aceptar perder parte o la totalidad de su inversión".
Cuéntanos en los comentarios qué opción debería ganar en este enfrentamiento financiero. Si tiene ideas para futuras columnas de Financial Face-off, Envíame un correo electrónico.
Ver también: Enfrentamiento financiero: ¿Qué mascota tiene más sentido financiero, un gato o un perro?
No se pierda: Enfrentamiento financiero: alquilar un automóvil frente a comprar un automóvil: cómo decidir
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/financial-face-off-should-you-use-your-tax-refund-to-buy-i-bonds-or-crypto-one-of-these- options-could-get-a-9-6-return-let-us-explain-11650121982?siteid=yhoof2&yptr=yahoo