El fabricante de billeteras de hardware Trezor anunció el jueves pasado que había adoptado un software que facilita a los residentes de Suiza retirar criptomonedas de un intercambio regulado a su propia billetera, y luego cambió de rumbo un día después. Entonces, ¿QUÉ sucedió?
Momentos después de que saliera a la luz la primera historia, se estaba gestando una tormenta de Crypto Twitter en una taza de té. Algunos argumentaron que la decisión de Trezor de adoptar el Protocolo de prueba de propiedad de la dirección (AOPP) estaba legitimando la verificación de la billetera y facilitando la extralimitación regulatoria progresiva, lo que indica una decadencia de la libertad de la comunidad criptográfica.
Pero si alguna vez tuvo que realizar transacciones con un intercambio de criptomonedas en Suiza, probablemente respiró aliviado al leer las noticias, porque sacar su criptomoneda de una plataforma de intercambio suiza es un dolor de cabeza.
Leah Callon-Butler, columnista de CoinDesk, es directora de Emfarsis, una firma de consultoría con sede en el sudeste asiático. Las opiniones aquí expresadas son propias.
Si vive en Suiza, debe demostrar que es el propietario de la billetera a la que desea retirar sus fondos. Puede hacer esto de diferentes maneras, pero en su mayoría, los usuarios enviarán una captura de pantalla de su billetera, o el intercambio realizará una "prueba de Satoshi", donde envían una cantidad específica de monedas a una billetera y le piden al usuario que confirme el recibo. . Algunos proveedores de monederos, como Trezor, tienen una característica incorporada de firma y verificación que permite a un usuario firmar un mensaje de texto usando las claves de su monedero, que luego otra persona puede verificar usando la dirección.
Este proceso manual es torpe y molesto. La opción de captura de pantalla también es un vector de ataque a la seguridad; ¿Qué usuario criptográfico quiere asociar su número de teléfono con la dirección de su billetera?
En cuanto a la prueba de Satoshi, no solo incurre en tarifas de transacción, es lenta e implica demasiados pasos para realizarla. Si alguna vez ha trabajado en tecnología, sabrá que optimizar la incorporación es imprescindible para la adopción de los usuarios, y agregar más clics es un suicidio para cualquier aplicación.
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Pero bueno, esas son las reglas en Suiza. No hay forma de evitarlo. Si desea realizar retiros del intercambio en su billetera privada, no alojada, autohospedada, sin custodia (como quiera llamarla), debe demostrar que es suya. Una vez que esté en su billetera, puede enviarlo a donde quiera.
Regla de viaje: ineficaz, intrusiva, ineludible
Todo el asunto es ridículo. Entonces, ¿por qué hacerlo? Porque FINMA (la Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero de Suiza) adoptó una posición firme sobre un conjunto de reglas globales dictadas por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) en 2019, con el propósito de detener a los malos: lavadores de dinero, terroristas, etc. — de mover dinero alrededor del mundo para financiar sus operaciones.
La regla de viaje, como se la conoce, requiere que se comparta información sobre el remitente y el destinatario en ambos lados de una transacción. Los bancos han tenido que cumplirlo durante décadas, por lo que sabemos que no es exactamente un freno contra el crimen "probado y probado", ya que la gran mayoría del dinero sucio aún se desvía a través de las instituciones financieras tradicionales del mundo.
La regla de viaje es en gran medida ineficaz, costosa de cumplir e invade la privacidad del usuario. Entonces, puede imaginarse lo furiosa que estaba la comunidad criptográfica cuando escucharon que también les estaban cargando, particularmente porque las criptomonedas funcionan de manera completamente diferente al sistema bancario. Aplicar la regla de viaje a la cadena de bloques es como tomar algo que se construyó para un carro tirado por caballos y adaptarlo a un cohete espacial. Sin embargo, el GAFI tomó su regla de clavija cuadrada y la metió en el agujero redondo de crypto.
La regla de viaje es en gran medida ineficaz, costosa de cumplir e invade la privacidad del usuario.
La mayoría de los países miembros del GAFI se están tomando su tiempo para interpretar e implementar su versión legislativa de la Regla de viaje, pero otros se apresuraron a hacerlo. Como Suiza. Pero Suiza no solo adoptó la regla. Oh no. Fue más allá, lo "chapó en oro", lo que significa que la gente común tendría que revelar más sobre sí mismos y hacer más para confirmar su existencia, solo para acceder a sus servicios criptográficos locales. ¿Por qué FINMA hizo esto? No sé. No era necesario. ¿Quizás el regulador quería una estrella dorada del GAFI?
Son las regulaciones onerosas como la de FINMA las que pueden ayudar a acelerar el uso de billeteras entre pares y aumentar la demanda de los consumidores de soluciones autónomas. Al hacer que sea súper difícil interactuar con los intercambios regulados, FINMA incentiva el uso de criptografía no alojada que querían evitar. Consecuencias no deseadas, muchas.
Así que estaba emocionado cuando conocí al equipo fundador de 21 Analytics, un grupo de OG Bitcoiners en Crypto Valley de Suiza que había creado una pequeña herramienta genial, llamada AOPP. Es una solución simple y automatizada para proporcionar prueba de propiedad de la dirección de una billetera externa, resolviendo el problema de tener que pasar por el proceso de prueba de propiedad de la billetera cada vez que desea retirar su criptografía de un intercambio. Es opcional y de código abierto, por lo que los aficionados a la privacidad pueden revisar personalmente el código, si así lo desean. Obviamente, esto es útil para los suizos, pero pronto también podría ser necesario para otros en todo el mundo. En Filipinas, por ejemplo, el banco ya les pide a aquellos que ganan en criptomonedas a través de juegos de cadena de bloques que demuestren la fuente de sus ingresos.
(Divulgación: cuando AOPP firmó a Trezor como socio, mi compañía trabajó con el primero para ayudar a escribir el anuncio).
No dispares al mitigador
Pero el anuncio de integración provocó un furor público inesperado, y algunos recurrieron a Twitter para expresar sus objeciones. En respuesta a la reacción violenta de la comunidad, Bitcoiner Stephan Livera recordó a sus seguidores que AOPP no era necesariamente la fuente del problema. A través de un mensaje directo, Livera me dijo que le preocupa que las billeteras sin custodia sean despojadas de su calidad sin permiso, pero "el problema más profundo es el GAFI y el impulso constante para más regulaciones [contra el lavado de dinero] a pesar del fracaso continuo de AML". políticas.”
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El frenesí continuó y Trezor capituló, dando marcha atrás en su anuncio anterior para confirmar que había descartado sus planes para integrar AOPP. Trezor obviamente tomó la decisión de eliminar AOPP de su próximo lanzamiento debido al alboroto de la comunidad. Pero en el gran esquema de las cosas, la reversión no cambia nada. Como Marek "Slush" Palatinus, el fundador de Trezor, señaló en un Tweet, los usuarios suizos aún tendrán que demostrar que son dueños de la billetera, a menos que estén felices de permanecer atrapados dentro de los confines del jardín amurallado de Suiza.
Los requisitos contra el lavado de dinero, como la regla de viaje, pueden parecer poco más que imponer costos de cumplimiento locos a las empresas e introducir fricciones para los usuarios, lo que hace que la experiencia sea pésima. Pero esta es exactamente la razón por la que necesitamos nativos criptográficos que trabajen en estos problemas, para ayudar a mantener bajos los costos y aumentar la satisfacción del usuario, mientras protegen nuestros valores más queridos de privacidad y descentralización.
Crypto se está moviendo rápidamente hacia la adopción masiva y hoy incluye más normas que nunca; Sospecho que estos son los tipos que esperan un cierto nivel de facilidad y conveniencia integrado en el viaje del usuario, y las soluciones como AOPP serán bienvenidas.
Es menos probable que tuiteen al respecto.
Fuente: https://www.coindesk.com/layer2/2022/02/01/crypto-twitters-misdirected-furor-didnt-fix-the-travel-rule/