Coin Edition se preparó para entrevistar exclusivamente a Nikolay Denisenko, cofundador y director de tecnología de la nueva empresa suiza de neobanca Brighty App y ex alumno de Revolut. Nikolay tiene una amplia experiencia en Matemáticas Aplicadas, Gestión de Procesos Comerciales y desarrollo de aplicaciones. Como ingeniero principal de back-end, desarrolló Revolut Business, considerada la división más rentable de la empresa.
A raíz del reciente movimiento regulatorio de la UE, Nikolay comparte ideas sobre la creación de una startup fintech, la resolución de problemas existentes en la criptografía y la neobanca fiduciaria, y reflexiona sobre el estado actual de la fintech europea, el futuro de la criptoadopción y la tecnología de IA.
P: Hemos sido testigos de las quiebras en serie de los bancos de EE. UU. y la UE, y las nuevas empresas de tecnología financiera están aprovechando la ola. ¿Cuál es su opinión sobre esto? ¿Ves esto como un problema o una oportunidad en la que podrías mostrar tus colores?
Las startups fintech no pueden ignorar la incertidumbre regulatoria, la volatilidad del mercado y, en particular, el problema de confianza existente en el mercado. Veo las fallas de los bancos heredados como una oportunidad única porque las nuevas empresas de tecnología financiera están hechas para mantenerse al día con las cambiantes demandas de los consumidores y resolver problemas que no se han resuelto correctamente antes, mucho más rápido que cualquier otro actor del mercado.
En esta situación, fintechs como Brighty App pueden ofrecer nuevas soluciones que los clientes necesitan. Tienen el potencial de cerrar la brecha entre los sistemas bancarios tradicionales y la población no bancarizada (o subbancarizada), promoviendo la inclusión financiera en una escala más amplia.
P: ¿Todavía ve una brecha en el sector de la neobanca en Europa y en el mundo?
Sí. Para empezar, por eso empezamos a construir un neobanco. El mayor problema es la falta de una integración perfecta de fiat y crypto. Muchos neobancos ofrecen servicios bancarios tradicionales o criptográficos, pero no ambos, por lo que existe una demanda de una solución integral que brinde una mejor integración de los servicios fiduciarios y criptográficos.
En segundo lugar, está la adopción limitada de DeFi entre los neobancos. Los productos DeFi brindan a los usuarios la oportunidad de rendir y ganar con las monedas estables en criptografía; aún así, pocos neobancos ofrecen productos tales como participación, agricultura de rendimiento y préstamos. La combinación de la banca tradicional y DeFi puede ser un trato en el que todos ganan y atraer un caso de uso más amplio: por ejemplo, los bancos pueden proporcionar depósitos y los criptoneobancos pueden ofrecer acceso a productos DeFi.
A continuación, los neobancos deberían tratar de proporcionar pruebas de reservas. Eso les permitirá aumentar la confianza del cliente, ya que todas las transacciones se realizan en la cadena de bloques. Esto es bastante desafiante, pero debe hacerse.
Y, por último, la baja accesibilidad es una barrera para la adopción masiva de criptoneobancos. En general, la experiencia del usuario aún necesita mejoras. Como usuario activo, me importa y sé cómo funciona la cadena de bloques, pero no entiendo por qué las tarifas son tan altas. Nuestro objetivo era resolver estas brechas cuando desarrollamos el producto de la aplicación Brighty para Europa.
P: Ya mencionó algunos cuellos de botella, y mi tercera pregunta es: ¿cuáles son los principales desafíos que ve para los neobancos a nivel mundial y en Europa?
El mercado de la UE está fragmentado por naturaleza: con diferentes idiomas, culturas y marcos regulatorios en los estados miembros. Esto dificulta que los neobancos escalen sus operaciones y establezcan una presencia uniforme en toda la región: cada estado de la Unión Europea tiene algo específico. Tienen que ajustar la aplicación en función de los diferentes idiomas y obtener una sólida comprensión de la audiencia. Esto es desafiante pero interesante, no obstante.
Luego, está el tema de la rentabilidad. A veces, los neobancos se enfocan en hacer crecer la base de clientes, pero olvidan que deben obtener ganancias para sobrevivir en el turbulento mercado actual sin depender demasiado de las inversiones disponibles.
P: Como sabemos, la SEC ha estado persiguiendo a muchas empresas de criptografía. Con respecto a Europa, ¿cómo es su regulación? ¿Están infringiendo la adopción de criptomonedas?
La tendencia es en general positiva. Hay muchas iniciativas de la UE, como MiCA, que tienen como objetivo proporcionar un marco claro y equilibrado para los activos digitales, desarrollar la criptorregulación, estimular la innovación y ayudar a establecer a Europa como el centro del desarrollo de blockchain y fintech.
Me gusta a dónde va todo. Todos estos esfuerzos ayudarán a impulsar la adopción masiva de criptografía en la región y afectarán positivamente a las empresas conectadas a Web3 en Europa.
P: ¿Cómo cree que serán los bancos y cómo funcionarán dentro de, digamos, diez años a partir de hoy? ¿Cómo ve eso?
Todo son conjeturas, pero creo que blockchain y AI mejorarán significativamente el sector bancario en los próximos diez años. Por un lado, la tecnología blockchain optimizará las operaciones diarias: por ejemplo, el intercambio de información entre bancos. Los bancos priorizarán los factores ambientales, sociales y gubernamentales y se orientarán más hacia el ser humano.
Los procedimientos KYC (Conozca a su cliente) también mejorarán: por ejemplo, no será necesario volver a pasar por KYC una vez que abra una nueva cuenta.
P: ¿Cuáles son los aspectos principales a tener en cuenta antes de crear una aplicación como Brighty App?
Priorizamos la transparencia, la regulación, el cumplimiento y la seguridad. Como tal, todas las decisiones que tomamos al crear la aplicación Brighty se basan en estos principios. ¿Hace que nuestra aplicación sea más segura? ¿Es fácil de usar y transparente como a nosotros mismos nos gustaría tenerlo? ¿Estamos brindando el mejor servicio?
Mantenemos el mismo enfoque cuando se trata de asociaciones: ¿cuál es la mejor del mercado y la más conveniente para nuestros clientes? Nos asociamos con FireBlocks porque brindan el mejor servicio de custodia del mercado. Integramos sus servicios en nuestra aplicación y planeamos mejorar la experiencia general del cliente.
Es muy importante para nosotros: incluso si los servicios son costosos, nuestro objetivo es proporcionar las tecnologías más seguras y de primer nivel a nuestros clientes, por ejemplo, servicios en la nube como Amazon que están certificados y siguen todas las políticas europeas de GDPR. Como empresa nacida en Suiza, estamos convencidos de que la gestión patrimonial privada de confianza debe estar en el ADN del producto.
P: ¿Cómo diferencia la aplicación Brighty de otras aplicaciones de gestión de patrimonio? ¿O por qué debería usar su aplicación en lugar de cualquier otra cosa?
Nuestro objetivo es crear una aplicación criptográfica accesible y fácil de usar. Ofrece los productos DeFi más seguros y confiables que hemos probado y certificado, humanizando las criptomonedas y haciéndolas fácilmente comprensibles. La aplicación Brighty lo ayudará a usar criptografía en su vida cotidiana: por ejemplo, comprar café con su Bitcoin.
También planeamos trabajar con empresas que brindan cuentas comerciales y servicios para nuevas empresas y empresas criptográficas. Este es un problema que conocemos muy bien: como empresa emergente, nos llevó dos o tres meses abrir una cuenta bancaria para los pagos de los empleados. Por lo que es un excelente espacio para expandirse.
P: ¿Cuál es su opinión sobre la inteligencia artificial? ¿Tiene alguna esperanza de integrar la IA en la aplicación Brighty?
Si, seguro. Ya hemos comenzado a usar ChatGPT en nuestra vida cotidiana porque ayuda a aumentar la productividad. Por lo tanto, es bastante razonable implementar el poder de la IA en el desarrollo, las operaciones y, definitivamente, el servicio al cliente para hacerlo "más humano". Verá, los bancos rara vez son personas: se comunican en un lenguaje técnico que los clientes no entienden, y creo que ChatGPT ayudará a resolver este problema.
Otra cosa que la IA puede hacer es ofrecer asesoramiento financiero personalizado y gestión de cartera, pero supongo que podría necesitar alguna regulación. Y el tercer pilar es la seguridad. Comenzaremos a integrar sistemas de detección de fraude impulsados por IA en la aplicación Brighty y ya hemos integrado IA en los chats.
Creo que una startup debe ser ágil, reaccionar a lo que sucede a su alrededor, qué tecnologías están de moda, qué sucede con las regulaciones, etc. Eso es lo que se necesita para permanecer en el mercado y tener éxito como empresa.
Fuente: https://coinedition.com/brighty-app-co-founder-nikolay-denisenko-on-neobanks-and-crypto-adoption-in-europe/