Cómo Blockchain puede generar la revolución de las finanzas abiertas

La próxima generación de innovación en finanzas está surgiendo y la revolución de las finanzas abiertas tiene el potencial de transformar las operaciones en muchos sectores. 

Facilitar transacciones a escala global, mejorar las experiencias de los clientes, brindar servicios financieros avanzados y generar confianza en los consumidores puede tener importantes ramificaciones para el desempeño de las empresas en entornos cada vez más competitivos. 

Es por esta razón que la tecnología blockchain se está convirtiendo rápidamente en una herramienta esencial para aprovechar la transformación más allá de la banca abierta y hacia el ámbito de las finanzas abiertas. 

Pero, ¿cómo generará blockchain un cambio significativo en el ecosistema de servicios financieros? Echemos un vistazo más profundo a cómo la tecnología emergente se está preparando para cambiar nuestra relación con las finanzas para siempre:

El papel de Blockchain en las finanzas abiertas

Antes de ver las formas en que blockchain puede ofrecer finanzas abiertas, exploremos la tecnología en sí. 

Las cadenas de bloques son libros de contabilidad digitales distribuidos que se componen de bloques, cadenas, nodos y nodos maestros. Estos nodos controlan los bloques de la red y cada cadena consta de bloques interconectados que contienen sus propios registros y datos de transacciones. 

Al establecer cadenas interconectadas ricas en datos, las cadenas de bloques tienen el poder no sólo de rastrear transacciones monetarias como las que involucran criptomonedas, sino que también pueden almacenar información de forma segura de una manera que es imposible de manipular, alterar o piratear. 

Esta seguridad surge de que las cadenas de bloques requieren que se alcance un consenso en toda la red distribuida para poder agregar nuevos bloques. Si los piratas informáticos intentaran irrumpir en una cadena de bloques, tendrían que hacerse con el control de la mayoría de los nodos ubicados en todo el mundo. 

Las capacidades técnicas de la tecnología blockchain la convierten en una excelente herramienta en el mundo de las finanzas abiertas y ayuda a implementar un grado de transparencia que puede impulsar la eficiencia y el cumplimiento en una serie de procesos. 

Debido a que las finanzas abiertas prosperan al compartir datos financieros a través de terceros confiables, la tecnología blockchain es ideal para aprovechar productos y servicios digitales más enfocados que pueden adaptarse activamente a las necesidades de cada usuario. 

Métricas como transacciones de inversión, cobertura de seguros, información de pólizas, información sobre carteras de ahorro y datos de pensiones pueden incorporarse a un sistema financiero abierto y personalizado que ofrezca niveles transformadores de conveniencia. Con tantos datos privados controlados por diferentes instituciones en juego, blockchain puede ser esencial para mantener a los clientes seguros a lo largo de esta nueva y valiente frontera financiera. 

Transformando el Crédito

Cuando se trata de préstamos, blockchain ofrece una forma más segura de otorgar préstamos personales a un volumen mucho mayor de clientes de una manera eficiente y económica. 

Mientras que las finanzas tradicionales permiten a los bancos y prestamistas suscribir préstamos basándose en un sistema de informes crediticios, blockchain tiene el poder de aprovechar préstamos y servicios de préstamo entre pares (P2P) basados ​​en métricas complejas que, en última instancia, pueden cambiar la estructura de los contratos de préstamos e hipotecas. . 

Esta innovación se reduce a la gestión de riesgos. Si bien las instituciones tradicionales se apoyarán en informes crediticios proporcionados por terceros como Experian, Equifax y TransUnion, muchos consumidores capaces pueden tener dificultades para deshacerse de las calificaciones crediticias de alto riesgo que les impiden acceder a préstamos asequibles. 

Además, este proceso dista mucho de ser seguro. En septiembre de 2017, un hackeo a Equifax expuso la información crediticia de casi 150 millones de consumidores en Estados Unidos. 

Aquí es donde blockchain puede sobresalir. Blockchain puede ofrecer servicios de préstamos personales más baratos, eficientes y seguros a un grupo mucho mayor de consumidores. Los préstamos están cifrados criptográficamente y los datos se almacenan en una cadena descentralizada con un historial claro de pagos que puede ayudar a los usuarios a solicitar préstamos en función de una puntuación crediticia global. 

Mediante el uso de contratos inteligentes, que están diseñados automáticamente para ejecutarse en función de términos y condiciones predeterminados, los préstamos y los reembolsos pueden automatizarse en gran medida en función de factores como fechas de reembolso específicas o entradas de efectivo de los prestatarios.

Puede que los préstamos P2P todavía sean nuevos en el mundo de las finanzas abiertas, pero los casos de uso surgen todo el tiempo. Incluso hay una industria en crecimiento que respalda las hipotecas blockchain y, a medida que el espacio madure, es probable que veamos surgir una experiencia de usuario más sofisticada para brindar una verdadera democratización en todo el panorama crediticio. 

Verdadera personalización

Al garantizar el flujo seguro de información entre diferentes instituciones, blockchain puede ayudar a abrir las finanzas para ofrecer una experiencia más personalizada a los consumidores en una única plataforma. 

Los libros de contabilidad digitales inmutables pueden registrar de forma segura las transacciones financieras abiertas de un usuario para establecer una visión más holística de sus necesidades en función del comportamiento, el historial de gastos y las decisiones de inversión. Esto ayuda a aprovechar consejos más prácticos a través de información sobre gastos y allana el camino para que las herramientas financieras abiertas reduzcan activamente el riesgo de impagos anticipando los gastos. 

Los servicios financieros abiertos también podrían ofrecer información personalizada para ayudar a los consumidores a realizar las compras deseadas, ofreciéndoles planes de ahorro personalizados y cronogramas para alcanzar sus objetivos financieros. 

Ciberseguridad avanzada

Otra gran ventaja de la tecnología blockchain es su capacidad para ofrecer niveles de seguridad sin precedentes en el mundo de las finanzas. 

Las finanzas tradicionales siempre han sido el objetivo de los ciberdelincuentes y estafadores en línea, pero el libro de contabilidad descentralizado e inmutable de blockchain significa que las transacciones son considerablemente más seguras y transparentes. 

Esto puede ayudar a las plataformas financieras abiertas a combinar cadenas de bloques e inteligencia artificial para analizar patrones y detectar rápidamente anomalías a través del historial de transacciones financieras de un usuario. Si la IA determina que hay una actividad fraudulenta en juego, puede dar la alarma automáticamente y solicitar al cliente que confirme de forma segura su identidad y la validez de una transacción sospechosa. 

Impulsando la era de las finanzas abiertas

Una faceta excelente de la tecnología blockchain es su interoperabilidad entre diferentes blockchains. Esto significa que puede allanar el camino para transacciones verdaderamente sin fricciones entre muchas partes diferentes y a través de una amplia gama de monedas. 

Debido a que se trata de un proceso fluido sin que terceros tengan que intervenir físicamente para llevar a cabo servicios financieros abiertos como transacciones de apalancamiento, obtener préstamos o administrar pensiones, las cadenas de bloques pueden reducir los costos asociados con las prácticas financieras más tradicionales. 

La banca tradicional lleva mucho tiempo necesitando una transformación digital para mantenerse al día con el enfoque cada vez más global de los consumidores. Blockchain sirve como una opción líder para facilitar verdaderas finanzas abiertas de una manera segura y sin fricciones y está llamado a convertirse en la piedra angular de un mundo feliz en el ecosistema financiero.