El seguro descentralizado construido en Blockchain es un cambio de juego

El seguro descentralizado basado en una cadena de bloques transparente, increíblemente rápida y eficiente con la comunidad en mente es algo en lo que pensar, dice adam hofmann, el CEO de Ágil.

Seamos realistas: crypto, Web3, blockchain, como quieras llamarlo, está creciendo rápidamente. Como resultado, hay preocupaciones y escepticismo en torno a la volátil y la seguridad de los activos digitales, incluidos los fondos de los inversores. ¿Pondrías el dinero que tanto te costó ganar en cualquier cosa sin cierta sensación de seguridad y EN LINEA?

Si vamos a ser honestos entre nosotros, y ciertamente deberíamos serlo, es absolutamente lógico que las empresas se muestren escépticas a la hora de invertir mucho dinero en un sistema descentralizado.

Tanto en la rápida evolución DeFi space y el "Normalverse", siempre existe el riesgo de hacks o exploits. Ingrese: seguro descentralizado.

"Ha habido innumerables casos de piratería de contratos inteligentes, ataques cibernéticos en plataformas de intercambio, etc. que han causado una gran pérdida de fondos de los inversores", afirma Blockchain Simplified. en medio. “Incluso los magnánimos DAO no pudo evitar un ataque de malware en su plataforma que resultó en una pérdida de miles de millones. El seguro descentralizado tiene muchos casos de uso que pueden ayudar a evitar que ocurran tales consecuencias”.

DeFi Seguros

Podemos trabajar juntos para construir estos casos de uso preventivo. Repensemos el ciclo de seguros tradicional para el mundo DeFi:

Cuando un asegurado compra una cobertura de activos digitales descentralizada, está participando voluntariamente en la protección de su participación en la cadena de bloques. La compra de seguros proviene de un “pool de dinero” que ha sido subsidiado por lo que tradicionalmente se conoce como proveedores de seguros.

En el lenguaje DeFi, estos "proveedores de seguros" son más apropiadamente proveedores de liquidez (LP) o proveedores de liquidez de seguros. Estos LP pueden ser cualquier empresa o individuo que bloquee su capital en un grupo de riesgo descentralizado con otros proveedores similares. La cobertura puede variar desde cobertura de riesgo de activos digitales y contratos inteligentes hasta protección de NFT, gobierno de DAO y billeteras, y tan lejos como pueda imaginar.

Ahora, vayamos un paso más allá. Este asegurado ha comprado cobertura para su participación en otro proyecto DeFi. Decidieron participar en el Proyecto ABC proporcionando garantías, pero compraron cobertura de seguro en caso de que haya un ataque o una vulnerabilidad con los contratos inteligentes de ABC. No solo han protegido su “participación” en ese riesgo, sino que han eliminado efectivamente ese riesgo del Proyecto ABC.

¿Qué significa esto? Significa que un grupo de riesgo basado en la comunidad permite que los usuarios, el proyecto y los LP trabajen hacia una llamada común de seguridad y protección. ABC Project puede subsidiar las primas o el grupo de riesgo para incentivar a los usuarios a comprar un seguro. Al hacerlo, los usuarios pueden adquirir una cobertura de seguro rentable. Esto significa que los LP tienen un flujo constante de primas. En última instancia, el riesgo general de ABC se ha diversificado y todo el proceso es más eficiente. 

Seguros Descentralizados: Eficiencia

La eficiencia proviene del enfoque comunitario que permite el seguro descentralizado. En Normalverse, si una empresa te causa daño, normalmente buscas daños de su póliza de seguro.

Eso significa esperar a que respondan, esperar a que la compañía de seguros investigue, negociar con la compañía de seguros y, en algunos casos, el flujo de pagos de reclamos proviene de ese negocio. Esto causa solo un poco de acidez estomacal para la parte agraviada. En lo que no solemos pensar es en la acidez estomacal que también le causa al negocio.

Considere una declaración ridículamente optimista de que "la mayoría de las empresas valoran a sus clientes". O, si es un poco más pesimista: las empresas se dan cuenta de que, para generar ganancias, necesitan mantener contentos a sus clientes.

En el escenario de reclamo descrito anteriormente, la presión para presionar a la compañía de seguros para que responda rápidamente está en el negocio. La presión de comunicarse con sus clientes les quita horas y horas de tiempo. Mientras tanto, la pérdida de ingresos y reputación puede ser irreparable. Todo esto alimenta un bucle de desincentivo en el que los reclamantes a menudo pelean con las empresas que pelean con las compañías de seguros que pelean con los reclamantes que pelean con... ya lo entiendes. 

Bucle de incentivos

En cambio, un modelo de seguro descentralizado alimenta un ciclo de incentivos. La empresa puede eliminar la fricción y el tiempo empleado durante las reclamaciones trabajando sus usuarios (un concepto novedoso) para garantizar que los reclamos fluyan directamente hacia ellos sin intermediarios. Esto libera el tiempo de la empresa para las relaciones públicas y crea un "plan de desastre" fluido. Además de eso, transfiere gran parte del riesgo fuera de su plato. ¿Ver? Un bucle de incentivos real.

Esta no es la única razón por la que una comunidad descentralizada es beneficiosa para los seguros descentralizados. La industria de seguros tradicional vale más de $ 5 billones y, a menudo, antepone las ganancias a las personas o, al menos, tiene la percepción de anteponer las ganancias a las personas.

Construir el sistema de seguros en cadena significa que está trabajando con personas de ideas afines. Bucle de incentivos! Las aseguradoras tradicionales y centralizadas a menudo tienen problemas de eficiencia derivados de múltiples aprobaciones de supervisores, procesos largos, etc., que pueden generar demoras de días o semanas para procesar pagos y reclamos.

Días y semanas podrían significar un cambio dramático en el valor de su activo digital. El tiempo y la eficiencia son críticos. Dejaré de lado los valores estáticos de las pólizas de seguros tradicionales, las prácticas de reclamos de depredadores y la propaganda opaca para otro momento.

Ventajas del seguro descentralizado

Investigación publicado en SAGE Open habla sobre las ventajas de los seguros basados ​​en blockchain: "El sector de los seguros puede beneficiarse de la adopción de la tecnología blockchain donde las operaciones se extienden a través de varios países y tiene muchos actores, incluido el usuario final", escribieron los autores.

“La industria de seguros se puede conectar a través de una red descentralizada en la que las transacciones se registran en libros de contabilidad distribuidos. Los miembros de la cadena de bloques pueden proporcionar la confianza para las transacciones a través del consenso, eliminando así la necesidad de terceros. Los contratos y las pólizas de seguro se pueden registrar electrónicamente como contratos inteligentes con un conjunto de reglas para los términos, condiciones, duración de la póliza, etc.

Teóricamente, los proveedores de seguros descentralizados como Ágil en la red de Algorand permitir menos sesgo por parte de los evaluadores de siniestros, aseguradores y actuarios, un proceso comercial más eficiente y menos desincentivos; todo mientras se crean modelos de riesgo rentables y rentables. 

Un enfoque descentralizado para el seguro de activos digitales tiene que ver con la comunidad. Todos se benefician de las acciones de los demás en la comunidad, todos tienen una visión transparente del sistema y el proceso, y todos trabajan para lograr la rentabilidad porque todos obtienen una parte del pastel de ganancias del seguro.

Moving Forward

Por supuesto, existe riesgo en el mundo de los seguros descentralizados. No podemos envolvernos en una burbuja de protección de cadena de bloques de plástico y enviarnos al metaverso sin riesgo. Eso no es factible y no es como funciona la vida.

Es importante que haya suficientes asegurados que compren cobertura, suficiente capital proporcionado por los LP y suficiente educación para ayudar a la comunidad a comprender cómo están trabajando juntos.

También debemos trabajar con las compañías de seguros establecidas para ayudarlas a comprender que la creación de procesos de seguros descentralizados no significa una industria de seguros en bancarrota, sino un nuevo camino a seguir en el que todos los miembros del proceso reciben un trato justo y equitativo.

Puedes adivinar lo que estoy a punto de decir: "Incentive Loop".

La realidad es que incluso en un mundo de seguros tradicional utópico donde las compañías de seguros son empáticas con las necesidades de sus clientes, todo sale según lo planeado y los pájaros cantan durante todo el proceso: las tecnologías heredadas en la industria de seguros no funcionarán de manera eficiente a medida que avanzamos. .

Un descentralizado aseguradora sistema con modelos tradicionales de riesgos de seguros, proyecciones y datos de suscripción construida sobre una cadena de bloques transparente, increíblemente rápida y eficiente con la comunidad en mente; bueno, eso es un cambio de juego.

Acerca del autor.

adam hofmann es el fundador y CEO de Ágil, una compañía de seguros descentralizada global que está construyendo e implementando herramientas y tecnología Web3.0 y blockchain para impulsar el futuro centrado en la comunidad de procesos de seguros eficientes y equitativos. Tiene su base en Massachusetts.

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