Sesión de Credefi AMA con BeInCrypto

¡Hola a todos! ¡Bienvenido a otra sesión de BeInCrypto AMA! Hoy damos la bienvenida a Ivo (@ivogrigorov), CEO de Credefi.

Para los no iniciados, Credefi se enorgullece de ser "la plataforma de préstamos P2P DeFi más avanzada del mundo".

BeInCrypto (BIC): COMUNIDAD: Así es como funcionarán las cosas. Tendré 10 preguntas para él. Después de estas preguntas, recogerá 5 de todas las preguntas que hizo antes de la sesión. ¡Buena suerte a todos ustedes!

(Esta sesión de AMA se ha editado para mayor claridad).

BIC: Me gustaría pedirles algo general para comenzar, así que proporcione algunos antecedentes personales, así como algunas referencias que vieron antes de crear Credefi.

Ivo: Estuve a cargo de la operación de evaluación crediticia de un banco griego líder con más de 3 millones de euros gestionados. En el pasado, también trabajaba para el Banco Central de Bulgaria y un fondo estatal de 600 M € que invirtió en capital de riesgo y nuevas empresas de tecnología financiera. A lo largo de estos años, he notado muchas deficiencias en el proceso de financiación de las pymes que los mercados financieros heredados no han abordado adecuadamente. 

Habiendo estado en cripto desde 2017, he visto demasiada especulación en el espacio y la volatilidad excesiva que sufren todos los protocolos. 

De ahí surgió mi motivación para desarrollar un protocolo cuyo rendimiento no dependa de la alta volatilidad en los criptomercados y, al mismo tiempo, pueda abrir las puertas para que las pymes aprovechen las infinitas oportunidades de financiación y avances tecnológicos que ofrecen las criptomonedas.

BIC: Realmente creo que está tratando de liberalizar y descentralizar la industria bancaria, tal como dice en su documento técnico. Sin embargo, ¿cómo funciona eso en la práctica, para todos los usuarios? ¿Cómo describiría brevemente a Credefi en términos de su objetivo principal en el mercado actual?

Ivo: Credefi es una solución híbrida de FinTech / protocolo DeFi que conecta a los prestamistas de criptomonedas estables con prestatarios PYME de la economía real. La plataforma de Credefi permite préstamos descentralizados y seguros a carteras de proyectos comerciales o empresas individuales, protegiendo a los prestamistas y proporcionándoles un APY fijo.

El protocolo resuelve problemas importantes en los espacios DeFi y TradFi. 

En el mundo criptográfico, el desacoplamiento de DeFi ha sido una palabra de moda durante un tiempo, sin embargo, en realidad, los rendimientos de DeFi son inconsistentes, frágiles y eventualmente se evaporan en los mercados bajistas: las secuelas de DeFi Winter y la caída del mercado en mayo del 21 son muy fuertes. evidencia de eso. Es obvio que los prestatarios de DeFi son especulativos, volubles y no pueden satisfacer la oferta de préstamos de DeFi. 

Históricamente, las pequeñas y medianas empresas están desatendidas por los bancos tradicionales e incluso si tienen acceso a préstamos, por lo general, se obtienen altas tasas de interés y requisitos de garantía. No hay prestamistas suficientes para satisfacer la demanda de préstamos de las PYME y esa es la razón por la que cada vez más pequeñas empresas utilizan soluciones de préstamos alternativas como peer-to-peer y crowdlending / crowdfunding, que son industrias de miles de millones de dólares en los EE. UU. Y la UE. La financiación de las pymes es una alta prioridad para la Unión Europea y las innovaciones como el estándar Open Banking abren un horizonte completamente nuevo para la financiación FinTech de las pymes. El siguiente paso lógico sería utilizar el capital disponible en DeFi con los mercados financieros heredados de billones de dólares que actualmente permanecen prácticamente sin explotar por el espacio DeFi. 

Creemos que si las PYME necesitan prestamistas consistentes y DeFi necesita prestatarios consistentes, podemos unir estos dos para que puedan estabilizarse entre sí y tener una relación simbiótica: cuando los mercados de criptomonedas vayan hacia el sur y los rendimientos de DeFi caigan a un dígito bajo, Credefi será el refugio para los titulares de monedas estables que deseen obtener APY estables del 10% o más. 

BIC: ¡Gracias por esta introducción! Hasta donde yo sé, la plataforma de Credefi se desarrollará en tres fases. Cada fase presenta diferentes servicios para los titulares y usuarios de CREDI, ¿verdad? ¿Podría resumir lo que tendremos en cada fase?

Ivo: Absolutamente. Implementaremos el protocolo en tres etapas:

  1. Etapa 1: Carteras de crédito que se dividen en 4 categorías en función de la R de los proyectos subyacentes. Cada cartera proporcionará APY fijos a prestamistas y LP.
  2. Etapa 2: Préstamos entre pares que incentivan a los prestamistas y prestatarios a negociar directamente los términos y condiciones de cada transacción. Aún así, Credifi hará una calificación crediticia de cada prestatario para garantizar la estabilidad del protocolo y mitigar las tasas de incumplimiento. 
  3. Etapa 3: Financiamiento del comercio en forma de suscripción de cartas de crédito y líneas de crédito para transacciones nacionales y transfronterizas.

Iniciaremos las operaciones del protocolo con un lanzamiento cauteloso comenzando con la línea de productos Credit Portfolios. Los segmentos P2P y Trade Finance se introducirán en el segundo semestre de 2. 

BIC: Veo. ¿Te importaría hablar un poco más sobre algunas características geniales que veremos en Credefi? Quizás esos recursos que realmente te hacen destacar

Ivo: Hemos diseñado los PSU de Credefi en torno a nuestra principal prioridad, a saber, la seguridad para los prestamistas y proveedores de liquidez. Por eso hemos creado un mecanismo de 3 capas para proteger a nuestros prestamistas:

  1. Calificación crediticia propia de la empresa basada en los más de 40 años de experiencia del equipo y nuestra cooperación con Experian, que es una de las agencias de informes crediticios de las “Tres Grandes” que agrega datos para más de mil millones de empresas y clientes en 40 países. 
  2. Colateral criptográfico y del mundo real. La garantía de activos del mundo real será gestionada y administrada por una institución financiera autorizada que opere en la Unión Europea. El valor de la garantía real se validará en cadena utilizando Lithium Finance como uno de nuestros oráculos.
  3. Módulo de seguridad que proporciona estabilidad al protocolo al apostar nuestro token de utilidad CREDI.

BIC: Las asociaciones son una parte esencial de toda la estrategia de cualquier proyecto. ¿Pueden nombrar algunas de las últimas asociaciones que hicieron? ¿Qué pasa con la importancia de ellos y qué espera obtener de ellos con el objetivo del crecimiento de Credefi?

Ivo: Estamos orgullosos de tener asociaciones estratégicas con empresas tanto del espacio TradFi como de las criptomonedas. 

Somos el primer proyecto relacionado con blockchain en tener una asociación estratégica con Experian, una de las tres grandes agencias de informes crediticios, que agrega datos de más de mil millones de empresas y clientes en 1 países. Experian validará y calibrará los modelos de calificación crediticia de Credefi. Además, Experian y Credefi cooperarán en el tema de las innovaciones en finanzas derivadas del protocolo Open Banking que requerirá que los bancos tradicionales integren sus API con las de soluciones FinTech como Credefi, dando así acceso a Credefi a la enorme base de clientes de los bancos tradicionales y a información clave que ayudará a Credefi a expandir su base de clientes, tomar decisiones de préstamo e incorporar nuevas pymes al protocolo y a DeFi en general.

También tenemos excelentes asociaciones de cifrado que son esenciales para el ecosistema de Credefi, como Polygon, Reef Finance, SupraOracles, Lithium Finance y muchos más actualmente en proceso. 

BIC: Frio. ¡Es hora de presentar su token nativo a nuestra comunidad! ¿Qué tiene que decir sobre CREDI en términos de tokenómica y cómo encaja en su ecosistema?

Ivo: Nuestra tokenómica está diseñada e inspirada por las últimas tendencias y desarrollos en el espacio DeFi. Hemos implementado un modelo económico de 2 tokens, que asegura y estabiliza la plataforma al tiempo que aumenta el APY para nuestros apostadores y poseedores de tokens. Al apostar nuestro token nativo CREDI en nuestro ModuleX, podrá recibir un APY más alto, así como acuñar nuestro token de gobierno xCREDI. Adicionalmente, hemos implementado un mecanismo de recompra y quema de xCREDI, con el fin de devolver parte de los ingresos generados por el protocolo.

Para una inmersión profunda en la tokenómica, invitamos a todos a que echen un vistazo al artículo de Medium aquí.

BIC: Actualmente, varios proyectos utilizan algunas estrategias para maximizar el número de titulares. ¿Cuáles son algunos de los beneficios para aquellos que poseen sus tokens? ¿También tienes una estrategia similar?

Ivo: Hemos preparado incentivos de participación exclusivos para nuestros primeros titulares de CREDI que les permiten obtener nuestro token de gobernanza y participación en las ganancias xCREDI a tarifas preferenciales. Vea cómo está funcionando este aquí. Una vez que el protocolo esté vigente, presentaremos más incentivos y recompensas para los primeros titulares de CREDI que también participan activamente en la plataforma y en las actividades de préstamo. 

BIC: ¿Qué puede decirnos sobre su reciente IDO? Además, ¿cuál es el estado actual en caso de que alguien quiera comprar sus tokens? Apuesto a que algunos de nuestros miembros sienten curiosidad por saber cómo comprar CREDI en este momento 🙂

Ivo: Completamos un IDO bastante exitoso con Cardstarter la semana pasada. Tuvimos más participantes que algunos de los proyectos más exitosos que se lanzaron a través de Cardstarter. Actualmente, estamos en negociaciones con varios CEX en cuanto a un IEO. Nuestro objetivo es que los detalles de la lista se finalicen pronto. Damos la bienvenida a todos los entusiastas de Credefi a unirse a nuestro Grupo Oficial de Telegram para obtener más detalles sobre la próxima lista. 

BIC: ¡Excelente! Eché un vistazo a su hoja de ruta y está repleta de actividades. ¿Qué pueden esperar los entusiastas / inversores cuando se trata de planes futuros? ¿Qué tiene en mente para Credefi en las próximas semanas o meses?

Ivo: Bueno, lo dijiste, el programa está bastante lleno y la lista de desarrollos es bastante larga, pero estos son algunos de los aspectos más destacados: 

1. Listado CEX y DEX

2. Introducir oportunidades y grupos de participación de CREDI adicionales 

3. Lanzamiento de la Etapa 1 de Credefi - Carteras de crédito 

4. Inicie la integración con Solana y Cardano 

5. Prepárese para el lanzamiento de Credefi Stage 2 - Peer-to-peer 

BIC: Impresionante, eso es todo. Estoy bastante seguro de que hoy hemos cubierto todos los temas principales. ¿Podría compartir todos los enlaces a sus canales de redes sociales para que nuestra comunidad pueda conocer un poco mejor a Credefi?

Ivo: Gracias por eso, muy apreciado. Síganos en: 

  1. Grupo Oficial de Credefi 
  2. Canal de noticias oficial de Credefi 
  3. Cuenta de Twitter de Credefi 
  4. Medio de Credefi 

Estaremos felices de verlos a todos allí :). 

Comunidad (COM): A través de TRADE FINANCE, Credefi tiene como objetivo combinar los instrumentos bancarios tradicionales con el aspecto de la descentralización, ofreciendo todos los servicios a sus clientes. ¿Puede explicarnos más sobre este punto, cómo exactamente planea combinar la banca tradicional con el aspecto de la descentralización?

Ivo: Trade Finance es una herramienta esencial que permite el comercio internacional; hasta ahora, estos servicios solo los han ofrecido los bancos y, a menudo, son inaccesibles para las pymes promedio. Esto supone un gran obstáculo para que puedan importar o exportar sus productos, teniendo que realizar un pago por adelantado que les quita liquidez y, por tanto, conduce a una mala gestión del flujo de caja. Los bancos tienen dos productos que se utilizan Cartas de garantía y Cartas de crédito, la forma en que Credefi revoluciona esto es que brinda las herramientas y el poder para suscribir lo anterior y financiar acuerdos comerciales internacionales directamente a los usuarios y nuestros Proveedores de liquidez.

COM: ¿Ha realizado alguna prueba de errores en su plataforma? ¿Cuáles son las condiciones de auditoría de su proyecto y los errores y vulnerabilidades encontrados todavía?

Ivo: Nuestro equipo de desarrollo busca y actúa constantemente para resolver cualquier vulnerabilidad potencial, por pequeña que sea. También llevaríamos a cabo un programa de recompensas por errores después de IDO e implementaríamos todos los hallazgos relevantes para garantizar la máxima seguridad de nuestra plataforma cuando la lanzamos.

Recientemente, pasamos una auditoría de contratos inteligentes con Armors Lab, un proveedor líder de servicios de auditoría de contratos inteligentes con una muy buena reputación. Publicaremos el informe pronto. Siga nuestros canales oficiales para conocer las últimas actualizaciones.

COM: ¿Cuál es el modelo de ingresos de su proyecto y cuáles son las formas de obtener ganancias?

Ivo: Creemos que uno de los objetivos de DeFi es reducir al máximo a los intermediarios y permitir que el dinero fluya sin problemas y sin fricciones (tarifas). Es por eso que no hacemos arbitraje entre prestamistas y prestatarios y no tenemos un margen de interés; después de todo, no somos un banco. Además, no aprovechamos el capital de nuestros prestamistas apostando en otras plataformas, etc. - los fondos van directamente a las pymes y los prestamistas tienen total transparencia sobre dónde se gasta su dinero y qué proyectos y empresas están financiando.

Por supuesto, la plataforma tiene que generar ingresos para mantener las luces encendidas y lo hacemos cobrando a los prestatarios una tarifa cuando obtienen un préstamo; esta es nuestra única fuente de ingresos.

COM: He leído que los titulares de tokens CREDI pueden contribuir a la seguridad del sistema. ¿Cómo contribuiremos a la seguridad y cuánto xCREDI seremos recompensados?

Ivo: Nuestra tokenómica está diseñada e inspirada por líderes de la industria como AAVE y SUSHI. Hemos implementado un modelo económico de 2 tokens, que asegura y estabiliza la plataforma al tiempo que aumenta el APY para nuestros apostadores y poseedores de tokens. Al apostar nuestro token de utilidad CREDI en el Módulo X, los usuarios podrán recibir un APY más alto, así como también acuñar nuestro token de gobierno xCREDI. Además, hemos implementado un mecanismo de recompra y quema de xCREDI, con el fin de devolver parte de los ingresos generados por el protocolo a los usuarios.

CREDI es nuestro token de utilidad que se utilizará para recompensar la actividad en la plataforma y actuar como una capa de seguridad adicional al estar apostado en el Módulo X. Tendremos una estructura escalonada para prestamistas y prestatarios, por lo que cuanto más CREDI tenga (y apueste) , mejores condiciones recibirás.

xCREDI es nuestro token de gobernanza que solo se generará mediante la participación y la quema de CREDI en el Módulo X. Los titulares de xCREDI podrán dar forma al camino de Credefi en el futuro a medida que avanzamos hacia una plataforma completamente descentralizada.

COM: Los prestamistas siempre corren el riesgo de incumplimiento crediticio. Cuanto mayor sea el APY del préstamo, mayor será el riesgo. ¿Puede CreDeFi (10%) mantener APY? ¿Qué tipo de mecanismo de protección tiene para proteger a los prestamistas? 

Ivo: Nuestros APY se basan en préstamos a pymes reales en diferentes situaciones comerciales: necesidad de más capital de trabajo, lanzamiento de una nueva línea de productos, construcción de un nuevo desarrollo inmobiliario, necesidad de financiación puente durante un breve período de tiempo antes de la entrada de efectivo, etc. Puente la financiación, por ejemplo, a menudo se obtiene a tipos de interés elevados que las PYME están felices de pagar debido al corto período de tiempo de estos préstamos; el tipo de interés porcentual puede ser alto, pero el monto total de interés pagado es bajo.

Los prestamistas siempre enfrentan el riesgo de incumplimiento del préstamo; no es una inversión libre de riesgo y, por supuesto, cuanto mayor es el APY del préstamo, mayor es el riesgo. Sin embargo, hemos estructurado un mecanismo de protección de tres capas para proteger a nuestros prestamistas tanto como sea posible:

Nivel 1: todos los prestatarios y las solicitudes de préstamos son evaluados profesionalmente (con la validación de Experian) para obtener la cantidad "correcta" de intereses y garantías necesarias.

Capa 2: todos los préstamos en nuestra plataforma estarán garantizados, utilizando activos criptográficos y del mundo real como garantía.

Capa 3: nuestro módulo de seguridad que cerrará el lapso de tiempo entre un prestatario que detiene el pago y la liquidación de su garantía y la devolución de los fondos a los prestamistas.

Descargo de responsabilidad:


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Fuente: https://beincrypto.com/credefi-ama-session-with-beincrypto/


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