Es posible que tenga cuentas 401(k) antiguas. Aquí está cómo encontrarlos

SmartAsset: Cómo encontrar cuentas 401(k) antiguas

SmartAsset: Cómo encontrar cuentas 401(k) antiguas

No es raro perder el rastro de una cuenta 401(k) antigua después de cambiar de trabajo. Es fácil para las personas asumir que sus contribuciones al 401(k) continúan cuando consiguen un nuevo trabajo. La empresa de servicios financieros Capitalize estimó que 24.3 millones de cuentas 401(k) abandonadas en todo el país en 2021. Si ha perdido el rastro de una cuenta 401(k) huérfana, esto es lo que puede hacer.

A asesor financiero puede ayudarlo a localizar un 401(k) huérfano y crear un plan financiero para sus necesidades y objetivos de jubilación.

¿Qué es un 401(k) y cómo funciona?

Un 401(k) es un plan patrocinado por el empleador en el que desvía partes de cada cheque de pago a una cuenta de inversión para la jubilación. Esto es un plan de aportaciones definidas porque los titulares de cuentas aportan regularmente una cantidad fija a su cuenta. Esto contrasta con los planes de beneficios definidos, como una pensión, donde son los pagos en la jubilación los que están predeterminados.

La cantidad que reste de su cheque de pago y contribuya a su 401(k) depende totalmente de usted. Solo sepa que para 2022, el IRS generalmente limita las contribuciones anuales a $20,500.

Para ayudarlo a aumentar sus ahorros para la jubilación, muchos empleadores ofrecen Contribuciones paralelas 401(k). En otras palabras, su empleador también contribuirá a su cuenta hasta cierto monto en dólares o porcentaje de su salario anual. Básicamente, esto equivale a dinero gratis, por lo que debe hacer todo lo posible para contribuir al menos hasta ese límite si su empleador ofrece igualación.

Estos planes solo están disponibles a través de un empleador.

Dónde buscar cuentas 401(k) antiguas

Si ha perdido el rastro de una antigua cuenta de jubilación, puede comunicarse con su empleador anterior, si todavía está en el negocio. El administrador del plan también puede ayudarlo a ubicar una cuenta. Pero si no está seguro acerca del seguimiento, puede buscar su cuenta en estas cinco bases de datos:

  • Registro Nacional de Beneficios de Retiro No Reclamados.  No todas las empresas que ofrecen 401(k) estarán registradas aquí, pero muchas sí lo están. Tendrá que proporcionar su número de Seguro Social para comenzar su búsqueda.

  • Base de datos de planes abandonados del Departamento de Trabajo. Este es un programa que ayuda a terminar los planes de pensiones de cuentas individuales y ayuda con la distribución de los beneficios. Si cree que un empleador anterior que ya no está en el negocio podría haber tenido un 401 (k), esta base de datos debería poder obtener información al respecto.

  • GratisERISA. Este es un sitio web que se especializa en datos de beneficios para empleados, donde puede buscar presentaciones de beneficios para empleados y planes de jubilación por ubicación. Puede registrarse de forma gratuita, pero es posible que le cobren una tarifa para acceder a ciertos documentos.

  • Base de datos de US Pension Guaranty Corp. de pensiones no reclamadas. Se le pedirá que proporcione su nombre, dirección, información de contacto, número de Seguro Social, el nombre de su empleador y las fechas en que trabajó para la empresa.

  • MissingMoney.com. Este es un sitio web administrado por estados y provincias y la Asociación Nacional de Administradores de Propiedades No Reclamadas (NAUPA). Si su 401(k) ya no existe por algún motivo, es posible que el dinero haya terminado en el fondo de propiedad no reclamada de un estado o provincia. Simplemente escriba su nombre y apellido y ciudad y estado y vea lo que aparece. Incluso si no encuentra una cuenta 401(k) antigua, puede encontrar dinero de otra fuente, como un reclamo de seguro o dinero que le debe un banco.

Qué hacer con su antiguo 401(k) después de encontrarlo

Cómo encontrar cuentas 401(k) antiguas - SmartAsset

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Si eres capaz de localizar a un huérfano 401 (k) cuenta, es posible que desee tomar el dinero. Sin embargo, si su 401(k) todavía está ganando dinero, también puede decidir dejarlo donde está hasta la jubilación. Eso incluye mantenerlo con su empleador anterior si se le permite hacerlo. Dejarlo allí permite que su dinero siga creciendo y tenga impuestos diferidos.

Y si tienes 55 años o más, puedes tomar retiros sin penalización de su 401(k) si lo necesita una vez que deje la empresa. Eso podría ser útil ya que no se le permitiría hacer contribuciones adicionales después de dejar la empresa.

Pero también tenga en cuenta que si tiene menos de $ 5,000 en su cuenta, el saldo restante podría enviarse a usted o transferirse a una IRA en su nombre. Asegúrese de verificar su saldo a fondo si no quiere que su dinero se mueva.

Suponiendo que no desea que el dinero permanezca en su 401(k) del antiguo empleador, es probable que desee reinvertirlo en el plan 401(k) de su empleador actual o transferir el dinero a una cuenta IRA. Debe tener en cuenta que cualquier retiro directo antes de la edad de 59 1/5 podría enfrentar una multa del 10%. Además, también tendría que pagar impuestos sobre la renta sobre el dinero retirado.

Si su dinero se encuentra en una cuenta de fondos no reclamados, debe comprobar si hay que pagar impuestos por ello. A veces, un proveedor habrá pagado los impuestos de una cuenta antes de que se transfiera a una cuenta de fondos no reclamados del estado. aunque esto no es siempre el caso.

Resumen Final

SmartAsset: Cómo encontrar cuentas 401(k) antiguas

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Más de 24 millones de cuentas 401(k) fueron abandonadas en todo el país en 2021. Si tiene una de esas cuentas huérfanas, rastrear su dinero no tiene por qué ser desalentador. Puede comenzar localizando a su empleador anterior o al administrador del plan 401(k). También existen bases de datos de planes de jubilación donde se puede ubicar ese dinero perdido.

Consejos para la planificación de la jubilación

  • asesor financiero puede ayudarlo a auditar y, si es necesario, renovar un antiguo 401(k). Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus coincidencias de asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.

  • Nuestro libre calculadora 401(k) le ayudará a determinar cuánto valdrá su 401(k) cuando se jubile.

Crédito de la foto: ©iStock/Kameleon007, ©iStock/ AndreyPopov, ©iStock/Douglas Rissing

El puesto Cómo encontrar cuentas 401(k) antiguas apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.

Fuente: https://finance.yahoo.com/news/may-old-401-k-accounts-140014906.html