¿Qué tipo de asesor financiero es mejor para los inversores?

ricp contra cfp

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El profesional certificado en ingresos de jubilación (RICP) y el planificador financiero certificado (CFP) son dos certificaciones para asesores financieros. Así es como difieren, en términos de capacitación y enfoque profesional, y cómo saber cuál puede satisfacer mejor sus necesidades específicas. Para obtener ayuda para encontrar un asesor financiero, utilice SmartAsset's servicio gratuito de coincidencia de asesores financieros.

¿Qué es un RICP?

Un RICP es un profesional certificado de ingresos para el retiro. Estos profesionales se especializan en la planificación de ingresos para la jubilación además de ayudar con los riesgos asociados con el envejecimiento. El RICP es ofrecido por el Colegio Americano de Servicios Financieros. Fue creado para ayudar a satisfacer las necesidades de planificación financiera de una población que envejece.

El RICP puede ayudar en una variedad de áreas específicas, como reclamar los beneficios del Seguro Social, los beneficios de jubilación de la empresa y cómo hacer un presupuesto para una jubilación financieramente segura. También pueden cubrir la salud y la atención a largo plazo y la mejor manera de reducir su cartera de jubilación.

Quienes obtengan una designación RICP deben tener al menos tres años de experiencia profesional previa. Requiere tres cursos, equivalentes a nueve horas crédito semestrales. Para recibir la certificación se requiere un examen por cada curso, más 15 horas de educación continua cada dos años.

¿Qué es un CFP?

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CFP significa planificador financiero certificado. A diferencia de RICP, un CFP no se enfoca necesariamente en un grupo demográfico, como los estadounidenses mayores. Un CFP puede especializarse en muchas áreas diferentes, como planificación fiscal y patrimonial, inversiones o seguros. Aunque la certificación de CFP es bastante amplia, la mayoría de los CFP se especializan en solo una de estas áreas.

Si bien los CFP generalmente tienen una especialidad particular, pueden ayudarlo a crear un plan financiero integral. Lo ayudarán a hacer un balance de sus activos, como su efectivo, inversiones y propiedades, así como a evaluar cualquier deuda. Luego, trabajarán con usted para crear un plan financiero paso a paso para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras en función de dónde se encuentre en este momento. Y si carecen de la experiencia para ayudar en un área en particular, a menudo tienen una red de otros CFP a quienes pueden recomendarlo.

Los requisitos para convertirse en un CFP se encuentran entre los más rigurosos de la industria. Los solicitantes deben tener al menos una licenciatura de un colegio o universidad acreditada. Además, también deben tener tres años de experiencia en planificación financiera a tiempo completo o la experiencia equivalente a tiempo parcial (2,000 horas por año).

Para recibir la certificación, los solicitantes deben completar el examen registrado de la junta de CFP o tener una certificación, licencia o título calificado. También deben completar 30 horas de educación continua cada dos años. Los CFP también deben cumplir con altos estándares éticos establecidos por la junta de CFP.

Debido a que los CFP generalmente se especializan en un área específica, a menudo tienen al menos una designación adicional que corresponde a su área de especialización. Aquí es donde entra la superposición: una CFP que se ocupa de los seguros también podría ser una asegurador de vida fletado (CLU).

Hay docenas de designaciones de profesionales financieros como esta. FINRA mantiene un lista completa de designaciones profesionales En su sitio web.

RICP frente a CFP

Como hemos visto, RICP y CFP son diferentes; sin embargo, no es exactamente una situación de uno u otro. Por ejemplo, un CFP que se especializa en la planificación de la jubilación también puede ser un RICP. La siguiente tabla ofrece una comparación básica directa de las dos certificaciones.

Comparación de RICP y CFP RICP CFP – Organización emisora ​​– The American College – Junta de Normas de Planificación Financiera Certificada – Requisitos previos – 3 años de experiencia profesional – Licenciatura o superior
– 3 años de experiencia o 6,000 horas de experiencia a tiempo parcial – Requisitos de capacitación – 3 cursos (9 horas de crédito) – Examen registrado de la junta de CFP o tener una licencia, certificación o título relevante – Educación continua – 15 horas cada 2 años – 30 horas cada 2 años

Si se pregunta qué certificación es mejor para usted, piense en los servicios que desea. Si está buscando un asesor que analice de manera amplia la gama completa de sus necesidades de planificación financiera, un CFP podría ser la opción correcta. Para aquellos que buscan simplemente establecer una Ingreso de jubilación plan, sin embargo, un RICP podría ser mejor. Si desea ambas, intente encontrar un asesor con ambas certificaciones.

Resumen Final

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El CFP es una designación amplia que indica experiencia en planificación financiera. El CFP abarca todas las áreas de las finanzas personales, como la jubilación y la planificación de inversiones, los impuestos y la planificación patrimonial y los seguros. Por el contrario, el RICP se centra en cuestiones específicas de la planificación de la jubilación y el envejecimiento. Esto incluye hacer uso de los ahorros para la jubilación, reclamar el Seguro Social y planificar los riesgos relacionados con el envejecimiento. Los CFP que se especializan en la planificación de la jubilación suelen tener también un RICP.

Consejos para la planificación financiera

  • Ya sea que necesite un CFP o un RICP, es importante saber cuánto dinero tendrá cuando se jubile. Con el Seguro Social y las pensiones cubriendo menos de la factura en estos días, necesitarás tus propios ahorros para cubrir tus gastos. Utilice SmartAsset gratis calculadora de jubilación para estimar cuánto debería haber ahorrado.

  • Independientemente de las certificaciones, obtener un asesor financiero suele ser una buena idea. Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. SmartAsset herramienta libre lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.

Crédito de la foto: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites

El puesto Designaciones RICP vs. CFP para asesores financieros apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.

Fuente: https://finance.yahoo.com/news/type-financial-advisor-best-investors-130000005.html