¿Qué significa una recesión para la persona promedio?

Puntos clave

• Durante una recesión, toda la economía cae y todos sienten el impacto de una forma u otra.
• Con menos dinero en circulación, las cifras de desempleo aumentan, dejando a muchas personas sin trabajo y disminuyendo el gasto.
• El NBER aún no ha declarado oficialmente una recesión, y muchos expertos no pueden ponerse de acuerdo sobre cuándo se anunciará.

Seguimos escuchando que se avecina una recesión, pero todavía no ha habido un anuncio oficial, a pesar de que a principios de este verano EE. UU. experimentó dos trimestres consecutivos de crecimiento negativo del PIB. Esta información por sí sola normalmente dictaría que la economía está en recesión, pero hay mucho más en la decisión.

Los anotadores oficiales de la recesión son los economistas de la Oficina Nacional de Investigación Económica (NBER). No existe un umbral oficial para una recesión, pero el NBER analizará el crecimiento del PIB, el ingreso personal real (RPI), las estadísticas laborales y el consumo para rastrear el desempeño general de la economía.

Sin embargo, las preocupaciones de una recesión global pendiente son suficientes para que la mayoría de las personas se sientan nerviosas por sus finanzas. Veremos lo que significa una recesión para la mayoría de nosotros y lo que puede hacer para prepararse para lo que está por venir.

¿Cuándo se anunciará una recesión?

Cuando se anuncia una recesión oficial, la economía en general se está contrayendo y hay un período de declive económico significativo. Los economistas analizan varios factores antes de declarar una recesión y no consideran que los tiempos difíciles sean un punto de referencia.

Sin embargo, no podemos negar que el crecimiento negativo del PIB combinado con una inflación vertiginosa hace que la mayoría de nosotros perdamos la confianza en la economía. El resistente mercado laboral ha apuntalado la economía durante algún tiempo, con una tasa de desempleo del 3.5 % en septiembre de 2022. Esto, junto con los sólidos ahorros de los hogares, ha mantenido la economía en marcha, ya que la gente sigue gastando dinero.

mientras estamos no oficialmente en una recesión por el momento, muchos expertos creen que ocurrirá uno, pero simplemente no pueden ponerse de acuerdo sobre cuándo se anunciará oficialmente. Toda esta incertidumbre ha generado temores sobre qué esperar en los próximos meses a medida que los hogares continúan lidiando con el aumento del costo de los artículos cotidianos.

¿Qué significa una recesión para la persona promedio?

Desglosaremos cómo una recesión afecta a la persona promedio para que sepa qué esperar.

Una recesión daña el mercado laboral

El peor de los casos de una recesión es que podría perder su trabajo, ya que las altas cifras de desempleo significan y se correlacionan con una economía en contracción. Cuando el gasto del consumidor disminuye, obliga a las empresas a ajustar las operaciones, por lo que es posible que deban despedir personal para igualar la disminución del gasto del consumidor.

Durante la Gran Recesión, el desempleo se duplicó con creces, lo que obligó a millones de estadounidenses a quedarse sin trabajo. Aquellos que no pierden sus trabajos se preocupan por los recortes salariales, la reducción de horas y la posibilidad de que las empresas no estén tan dispuestas a ofrecer bonos y otros incentivos financieros. Las empresas también son reacias a contratar nuevos empleados durante una recesión, por lo que sería un desafío encontrar un nuevo trabajo si acaba de salir de la universidad o está buscando hacer la transición a un nuevo campo.

Si pierde su trabajo, también perdería su seguro de salud de su empleador, poniendo a su familia en una posición difícil, ya que tendría que comparar precios para encontrar una nueva cobertura. La pérdida del seguro de salud también podría conducir a un aumento de los gastos, ya que tendría que gastar más dinero de su bolsillo en emergencias médicas y medicamentos.

Una recesión hace que el mercado de valores caiga

Los consumidores disminuirán sus gastos, poniendo menos dinero en la economía, lo que significa que las empresas reportarán ganancias más bajas. Para empeorar las cosas, algunos inversores liquidarán sus acciones en respuesta a los temores de recesión, el aumento de la inflación y las subidas de tipos de interés. Si desea jubilarse en breve o sacar dinero de la bolsa de valores para pagar un gasto importante (como una boda o la compra de una nueva casa), es posible que tenga que esperar mucho más de lo previsto.

Una recesión significa que todo es más caro

Una recesión a menudo se produce cuando se utilizan aumentos en las tasas de interés para desacelerar la economía debido al aumento de la inflación. Como hemos visto en 2022, los precios de todo lo que nos rodea han aumentado y la gente está gastando más que nunca en artículos esenciales (alquiler, electricidad, comida). Con el aumento de los precios debido a la inflación, su dinero no llega tan lejos, por lo que no puede mantener la misma calidad de vida.

En una recesión, tendrá dificultades para ahorrar dinero debido a la disminución de su poder adquisitivo. Cuando no puede ahorrar tanto dinero, no puede gastar en viajes y otros lujos, lo que perjudica a cualquiera que trabaje en esas industrias. También es posible que tengas que hacer algunos sacrificios, ya que los precios del combustible y el costo de los alimentos te harán pensar dos veces antes de gastar dinero.

Una recesión significa tasas de interés más altas

La Reserva Federal sube las tasas de interés para enfriar la economía, lo que encarece el costo de pedir dinero prestado. Las tasas de interés más altas significan que tiene que gastar más dinero en su deuda actual y lo pensará dos veces antes de adquirir una nueva deuda.

El saldo de su tarjeta de crédito ahora vendrá con pagos más altos, pero los pagos de su hipoteca seguirán siendo los mismos si tiene una hipoteca de tasa fija. Muchos hogares ya están al límite con los gastos de manutención, por lo que gastar más en deudas de tarjetas de crédito restaría valor a otras áreas de los presupuestos de los estadounidenses. Las tasas de interés más altas también podrían poner en suspenso los planes para renovaciones en el hogar y vacaciones para construir memoria.

Una recesión afecta su capacidad para obtener un préstamo

Incluso si aún desea pedir dinero prestado a pesar de las tasas de interés más altas, los prestamistas lo pensarán dos veces antes de prestar dinero durante una recesión, ya que tendrán en cuenta su seguridad laboral cuando se trata de la proceso de aprobación. La dificultad de obtener la aprobación de un préstamo podría obligarlo a posponer una compra importante, como ingresar al mercado inmobiliarioo comprar un vehículo nuevo. Esto también podría retrasarlo en la vida, ya que tiene que esperar para hacer una compra importante que lo ayudaría a pasar a la siguiente etapa de la edad adulta.

¿Cómo prepararse para una posible recesión?

Si bien no hay beneficios por estar en una recesión, no significa que tengamos que entrar en pánico, ya que es una parte normal del ciclo económico. Tenemos que hacer todo lo posible para estar preparados para una posible recesión, ya que no sabemos cómo nos afectará hasta que suceda. Esto es lo que puede hacer ahora mismo para prepararse para una posible recesión:

• Empiece a pagar su deuda. El saldo de la tarjeta de crédito le costará más cuando aumenten las tasas de interés, por lo que desea ser agresivo para pagarlo.
• Ahorre un fondo de emergencia. Desea ahorrar al menos tres meses de gastos de manutención en caso de pérdida de trabajo para que sus facturas aún estén cubiertas y tenga suficiente dinero para sobrevivir.
• Diversifica tus flujos de ingresos. Durante una recesión, depender de una sola fuente de ingresos es arriesgado, por lo que es posible que desee buscar un trabajo secundario o encontrar un trabajo adicional de medio tiempo para protegerse.
• Busque una carrera a prueba de recesión. Si su industria depende de una economía fuerte, este sería el momento ideal para considerar hacer un cambio de carrera. También es posible que desee actualizar su currículum y comunicarse con su red para estar listo para hacer ese movimiento.

¿Cómo debería invertir?

En tiempos volátiles, el mercado reacciona a cualquier tipo de noticia, por lo que puede esperar grandes fluctuaciones que son difíciles de capear mientras observa cómo se desliza su cartera. Durante una recesión, hay menos dinero circulando en la economía y el el mercado de valores está abajo.

Los inversores sin experiencia venderán acciones debido a la incertidumbre provocada por el aumento de la inflación. La gente quiere más efectivo y seguridad, por lo que comienzan a retirarse del mercado de valores, lo que hace que los precios de las acciones caigan aún más. Es un círculo vicioso que es muy difícil de ver desarrollarse en tiempo real.

Puede hacer que su cartera sea más defensiva para manejar tiempos inciertos, de modo que esté preparado para una volatilidad creciente. Echa un vistazo a Kit de inflado de Q.ai y considera activar Protección de cartera para proteger sus ganancias y reducir sus pérdidas, sin importar en qué industrias invierta.

En pocas palabras

Una recesión nos afectará a todos de una forma u otra, pero eso no significa que debamos estresarnos más de lo necesario al respecto, o reaccionar de forma exagerada ante la caída del mercado. Un poco de preparación por adelantado puede ser de gran ayuda para ayudarlo a superar el peor de los casos, si sucede. Todavía no sabemos si se anunciará una recesión, ya que a la Fed todavía le quedan dos reuniones más en 2022, donde estarán prestando mucha atención a la economía para ver si las subidas de tipos deberían continuar.

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