Las víctimas del incendio en Colorado enfrentan altos costos de construcción que superan la cobertura del seguro

El aumento de los costos de construcción empujará el precio de la reconstrucción después del incendio forestal más destructivo de Colorado más allá de la cobertura de seguro de algunos propietarios, según funcionarios de la construcción, la industria de seguros y el gobierno.

Se espera que las pérdidas alcancen los mil millones de dólares en el incendio Marshall de la semana pasada, que arrasó los suburbios entre Denver y Boulder, Colorado. La reconstrucción de las aproximadamente 1 viviendas destruidas y la reparación de los daños en cientos de otras pondrá a prueba a los constructores y cadenas de suministro que ya están sobrecargados.

Las aseguradoras creen que la mayoría de los propietarios de viviendas en los vecindarios quemados tienen suficiente cobertura para la mayoría de los costos de reconstrucción. Eso contrasta con las áreas rurales de Kentucky golpeadas por tornados el mes pasado, donde algunos propietarios de viviendas de clase trabajadora tenían poco o ningún seguro.

En ambos lugares, la escasez de mano de obra y la magnitud de los daños harán que sea más difícil reconstruir, dijo.

erin collins,

vicepresidente sénior de la Asociación Nacional de Mutual Insurance Cos., un grupo comercial. “Hay personas en ambas áreas afectadas que no tienen seguro o no tenían una cobertura adecuada para compensar sus pérdidas”, dijo.

Las fuertes nevadas han obstaculizado los esfuerzos de búsqueda y recuperación en Colorado, con dos personas aún desaparecidas del incendio Marshall que quemó alrededor de 1,000 casas y otras estructuras. Muchos residentes se sintieron abrumados mientras caminaban penosamente a través de la nieve para buscar sus pertenencias en los escombros calientes. Foto: Michael Ciaglo/Getty Images

Alrededor de dos tercios de las víctimas de incendios generalmente tienen seguro insuficiente, según encuestas realizadas por United Policyholders, un grupo nacional sin fines de lucro de defensa del consumidor con sede en California. Una encuesta de personas afectadas por incendios forestales en 2020 en los condados de Grand y Larimer en Colorado reveló una escasez que a menudo asciende a cientos de miles de dólares.

Una de las principales causas es la dificultad que tienen los propietarios de viviendas para determinar cuánta cobertura necesitan, dijo

Daniel Schwarcz,

profesor de la Facultad de Derecho de la Universidad de Minnesota que ha estudiado seguros para propietarios de viviendas. Parte del problema es que los consumidores tienen muchas opciones y muchos optan por pólizas más baratas para mantener bajas sus primas anuales.

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Para los compradores, "existe una transparencia increíblemente limitada" para determinar cuál debería ser el límite, dijo. Muchos consumidores asumen que un agente o asegurador tiene un incentivo financiero para venderles más cobertura de la que necesitan, dijo. Pero algunos agentes promueven pólizas más baratas porque no quieren perder una venta con un rival.

En algunas áreas propensas a catástrofes, las aseguradoras están tratando de limitar sus pérdidas potenciales, dijo

amy bach,

director ejecutivo de asegurados unidos. “Conocemos muchas situaciones en las que los consumidores piden límites más altos y son rechazados”, dijo.

El incendio de la semana pasada fue el incendio forestal más destructivo en la historia de Colorado en términos de cantidad de estructuras destruidas, según la firma de modelado de desastres Karen Clark & ​​Co. Su estimación de $ 1 mil millones de daños asegurados incluye viviendas en las áreas de Louisville y Superior y el condado no incorporado de Boulder. así como una gran zona comercial con un centro comercial y un hotel destruidos.

El incendio fue el incendio forestal más destructivo en la historia de Colorado, con aproximadamente 1,000 casas destruidas.



Foto:

Carl Glenn Payne/Zuma Press

Comisionado de Seguros de Colorado

miguel conway

dijo que "probablemente habrá un problema sobre el seguro insuficiente", derivado tanto de los montos de cobertura inadecuados para empezar como de la continuación de la inflación. Dicho esto, durante los próximos dos años, a medida que se inicie la construcción, “habrá tantas cosas que cambiarán sobre la inflación, los costos de construcción y los costos laborales que cuando lleguemos al punto en que estamos reconstruyendo estas casas, es probable que el mundo se vea muy diferente."

Señaló que la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias brinda cierta asistencia financiera para el seguro insuficiente, aunque la agencia generalmente no actúa sobre la solicitud de un consumidor hasta después de que la compañía haya finalizado sus pagos totales.

Las aseguradoras reconocen que los ingresos de sus pólizas no siempre serán suficientes para cubrir los daños, pero dicen que sus agentes han trabajado duro en los últimos años, frente a otros desastres de alto perfil, para promover la compra de pólizas con los más generosos. condiciones.

Como en muchas ciudades del país, el mercado inmobiliario del área de Denver ha estado al rojo vivo durante el año pasado. Las bajas tasas hipotecarias impulsaron una sólida demanda de compra de viviendas que superó ampliamente la cantidad de propiedades en venta, lo que hizo subir los precios de la vivienda.

Los constructores aumentaron la actividad en respuesta, con la construcción de viviendas en el área metropolitana de Denver hasta un 30% en el tercer trimestre respecto al año anterior, según la firma de investigación de mercado de la vivienda Zonda. Pero se han visto frenadas por la escasez de mano de obra y los problemas de la cadena de suministro. A nivel nacional, el costo de los materiales de construcción de viviendas aumentó un 21% en noviembre con respecto al año anterior, mientras que los salarios de la construcción residencial aumentaron un 8.1% en octubre con respecto al año anterior, según un análisis de datos gubernamentales de la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas.

El condado de Boulder es el área más difícil y costosa para construir casas nuevas en el área metropolitana de Denver, debido a la oferta limitada de terrenos y los costos regulatorios más altos, dijo

Juan encubierto,

director de asesoría en Zonda. A medida que las casas en la ciudad de Boulder se han vuelto más caras, la demanda ha aumentado en los suburbios vecinos, incluidos Louisville y Superior, dijo.

Los costos de construcción en el mercado actual son especialmente volátiles debido a las interrupciones en la cadena de suministro, dijo

David Sinkey,

director ejecutivo de Boulder Creek Neighborhoods, una constructora con sede en Louisville.

“La previsibilidad en torno al costo es casi imposible en este momento”, dijo. “Creo que mucha gente está comenzando a darse cuenta de que la cobertura del seguro será mucho más baja que el costo actual de construcción”.

El seguro insuficiente puede provocar retrasos en la reconstrucción, y algunas personas cuyas casas fueron destruidas en los incendios forestales del área de Boulder en 2020 aún tienen que reconstruir. “Mis heridas se abrieron de nuevo el jueves pasado y reviví cada momento del trauma” del incendio que quemó su casa de Boulder en octubre de 2020, dijo

Kevin Mot,

un dermatólogo que vive en un vehículo recreativo por ahora.

Su seguro se quedó corto y su reconstrucción se retrasó mientras conseguía el financiamiento. Tenía un límite de $900,000 para la vivienda en sí, más $700,000 para el contenido. Su nuevo hogar costará alrededor de $2 millones, incluidas las mejoras para cumplir con las nuevas normas de construcción locales, dijo.

Con la excepción de las aseguradoras que venden a propietarios de viviendas adinerados, la mayoría de las aseguradoras han eliminado las garantías que alguna vez fueron comunes y relativamente generosas para pagar el costo total de la reconstrucción. En cambio, en caso de déficit, algunas pólizas ofrecen pagar una cantidad fija, como el 20%, por encima del valor asegurado de la vivienda.

Muchas aseguradoras, incluidas State Farm y USAA, también incluyen algún tipo de protección contra la inflación. Pero aún dependen de los propietarios de viviendas para actualizar sus pólizas para tener en cuenta la remodelación o expansión.

Escribe a Leslie cisma en [email protected] y Nicole Friedman en [email protected]

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Fuente: https://www.wsj.com/articles/victims-in-colorado-fire-face-high-building-costs-exceeding-insurance-coverage-11641551404?siteid=yhoof2&yptr=yahoo