Es la época más maravillosa del año para la alegría de las fiestas y los consejos fiscales de última hora.
Sugerencia de jubilación de la semana: A medida que nos acercamos al nuevo año, busque estrategias ventajosas de impuestos para reducir su factura de impuestos el próximo año, o al menos ahorrarle dinero a largo plazo.
La planificación fiscal puede ser ardua, pero también lo es ubicar todo en las semanas previas al Día de los Impuestos. También hay algunos plazos importantes que los jubilados deben tener en cuenta para ahorrar dinero o evitar grandes multas.
Una de las estrategias más populares es la conversión Roth. Las cuentas de jubilación tradicionales, como la IRA tradicional o 401(k), se invierten con dinero antes de impuestos, lo que significa que los ahorradores pagan impuestos en el momento del retiro. Las cuentas Roth se contribuyen con dólares después de impuestos, por lo que cualquier persona que siga las reglas obtendrá los beneficios de las distribuciones libres de impuestos más adelante en la vida.
No hay una respuesta correcta sobre qué cuenta es la mejor, pero las pautas generales sugieren que las personas en tramos impositivos más bajos contribuyen a un Roth, especialmente si esperan estar en un tramo impositivo más alto al jubilarse, y aquellos que están en sus años de ingresos máximos deben ir con un tradicional, si esperan que sus ingresos sean más bajos en el momento de realizar un retiro.
un roth conversión permite a las personas mover dinero que quizás no necesiten en este momento de una cuenta tradicional a una cuenta Roth, para que paguen los impuestos en el año en que realizan la conversión. Esta estrategia es mejor para los contribuyentes que pueden haber visto una reducción en los ingresos imponibles, ya que podrían estar en una categoría impositiva más baja de lo habitual y pagar menos impuestos sobre la conversión.
Ver: ¿Es ahora un buen momento para hacer una conversión a Roth IRA?
Estimar los tramos impositivos es una excelente manera de ahorrar dinero, dijeron los asesores. Un elemento de la lista de "cosas por hacer" debería ser comparar su nivel impositivo proyectado con sus niveles impositivos actuales y futuros potenciales, dijo Vaughn Kellerman, asesor asociado de patrimonio de HCM, una firma que brinda asesoramiento sobre planificación de la jubilación.
“Esto permite optimizar el tramo impositivo más bajo disponible con respecto a las fuentes de ingresos ordinarias”, dijo. “Por ejemplo, si se determina que el jubilado estará en una categoría impositiva más baja este año en comparación con el próximo, y saben que están planeando un gran gasto adicional el próximo año, como un automóvil nuevo, les beneficiaría tomar ese dinero de una cuenta de jubilación antes de fin de año”.
Tener una idea de cuáles son sus ingresos y gastos para el año actual y el futuro también es una buena práctica general de planificación financiera. Con esa información, los jubilados pueden decidir si deben recibir el Seguro Social antes o si pueden retrasarlo, así como sentirse más seguros en sus finanzas cuando el entorno económico que los rodea podría ser un poco aterrador, como lo ha sido durante muchos americanos este año.
La fecha límite para distribuciones mínimas requeridas es el 31 de diciembre de cada año (excepto para las personas que toman su primera RMD, que pueden retrasar hasta el 1 de abril del año siguiente a su cumpleaños número 72). El IRS calcula las distribuciones mínimas requeridas utilizando la edad de la persona, el saldo de la cuenta y una tabla de esperanza de vida, y esas distribuciones son obligatorias incluso si el jubilado no necesita el dinero.
La multa por ignorar una RMD es el 50 % de lo que se suponía que debía retirarse; por ejemplo, alguien cuya RMD fuera de $1,000 enfrentaría una multa de $500 además de su RMD. Alguien que tome una distribución parcial aún pagaría la multa, así que en el ejemplo anterior, si el contribuyente tomó solo $500 de los $1,000 que se suponía que debía tomar, enfrentaría una multa de $250.
¿Quiere más consejos prácticos para su viaje de ahorro para la jubilación? Leer MarketWatch's 'Trucos de jubilación' columna
La recolección de pérdidas fiscales es otra estrategia sugieren los asesores, aunque se usa en cuentas de inversión que no son para la jubilación (hay restricciones en las cuentas con impuestos diferidos, según Charles Schwab). Con la recolección de pérdidas fiscales, los activos que actualmente sufren una pérdida se venden y reemplazan con opciones similares: considere trabajar con un planificador financiero, un profesional de impuestos calificado o alguien de la empresa de inversión que aloja su dinero antes de intentarlo.
Otra tarea impositiva importante al final del año: asegurarse de haber estimado razonablemente las ganancias, pérdidas e ingresos de capital, dijo Dennis Nolte, asesor financiero de Seacoast Investment Services. Esto es especialmente cierto para las personas que no retienen impuestos de las distribuciones de pensiones, Seguridad Social e IRA.
“Los impuestos trimestrales estimados para el año siguiente siempre son una preocupación para estas personas”, dijo.
Y luego está la organización de documentos para evitar dolores de cabeza durante la temporada de impuestos. Los jubilados que detallan deben mantener una colección completa de documentos y recibos críticos, como gastos médicos, para que no busquen esas cifras y ninguna prueba en abril.
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/retirees-remember-these-year-end-tax-deadlines-11670167552?siteid=yhoof2&yptr=yahoo