¿Son $3 millones suficientes para jubilarse a los 50 años?

La jubilación anticipada es un gran objetivo para muchos. Pero para poder jubilarse temprano y cómodamente, necesitará un nido de ahorros. Cuánto necesita depende de cómo responda algunas preguntas: ¿Cuál es su costo de vida promedio? ¿Cuánto dinero ganará anualmente con los rendimientos de las inversiones y los ingresos complementarios? ¿Y cómo está tu salud y cuánto tiempo necesitas que te duren tus ahorros para el retiro?

Si su objetivo es jubilarse a los 50 años, $3 millones podrían llevarlo allí. Para vivir cómodamente, deberá ser inteligente con sus inversiones, sentirse cómodo recortando algunos gastos y poder complementar sus ingresos de jubilación. A continuación, le mostramos cómo determinar si $ 2 millones son suficientes para jubilarse a los 50 años.

Un asesor financiero puede ayudarlo a armar un plan financiero para sus metas y necesidades de jubilación. 

¿Cuánto ingreso pueden hacer $ 3 millones al año?

La buena noticia es que $3 millones pueden generar una gran cantidad por sí solos anualmente. Digamos que sus $3 millones en inversiones producen un rendimiento modesto del 4%. Ese 4% son $120,000. Si vive con $ 80,000 y reinvierte los $ 40,000, su inversión de $ 3,040,000 crecerá a $ 3,161,600 con otro año de crecimiento del 4%.

Si puede continuar de esta manera, su inversión superará la tasa de inflación promedio de 3-4% y podrá mantener sus ahorros durante muchos años. Por supuesto, algunos años vendrán con rendimientos más altos o más bajos, así como con tasas de inflación más altas o más bajas. Pero $ 3 millones es un amortiguador considerable que puede llevarlo a sus años crepusculares si puede mantener sus gastos bajos.

Cómo calcular cuánto dinero necesitarás para jubilarte

La calculadora integral de jubilación de SmartAsset puede brindarle una estimación sólida de cuánto dinero necesitará para jubilarse. Al tomar en cuenta su ubicación, gastos, ingresos y asignaciones, puede estimar mejor cuánto necesitará.

Con la calculadora de SmartAsset, puede ingresar esta información y estimar cuánto necesitará para jubilarse a los 50 años. Con $80,000 en gastos anuales, 2% de inflación y una tasa de retorno del 4%, la calculadora estima que necesitaremos $3.2 millones para vivir cómodamente durante los próximos 40 años.

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Cómo crear flujos de ingresos $ 3 millones

Hay muchas formas en las que puede invertir sus $3 millones para asegurarse de que genere dinero para vivir durante su jubilación. Veamos algunas formas populares.

Invertir en Bienes Raíces

Poner su dinero en bienes raíces es una excelente manera de generar ingresos adicionales. Ya sea invirtiendo en fondos de inversión en bienes raíces (REIT, por sus siglas en inglés) o comprando propiedades de inversión, tener inversiones en bienes raíces puede ser una gran ayuda para su cartera. Los REIT son bien conocidos por ofrecer altos rendimientos. Una propiedad de inversión física puede brindarle ingresos regulares en forma de pagos de alquiler, y el valor del activo puede aumentar con el tiempo.

Invertir en acciones de alto dividendo

Considere poner parte de su dinero en acciones de alto dividendo. Acciones individuales como AT&T (T) y Best Buy (BBY) generaron más del 5% en dividendos a fines de 2022. Invertir en acciones de dividendos es una excelente manera de aumentar su riqueza y generar ingresos para su jubilación. Sin embargo, sepa que invertir en acciones individuales conlleva riesgos. No quieres poner todos tus huevos en una canasta.

Invertir en Anualidades

Las anualidades son inversiones de bajo riesgo que realiza con una compañía de seguros. Estas inversiones ofrecen una tasa de rendimiento garantizada de su inversión. Eso significa que generarán un ingreso confiable para usted. Su bajo riesgo los convierte en una gran adición a su cartera de inversiones, especialmente si también está invirtiendo en áreas más riesgosas (como bienes raíces o acciones).

Hacer ingresos de jubilación suplementarios

Cuando te jubilas, tus ingresos pasan de provenir de una fuente principal a múltiples fuentes. Es bueno explorar tener un ingreso de jubilación suplementario. Ya sea a través de trabajo independiente, consultoría o trabajo a tiempo parcial, tener un poco de dinero extra ayudará a que sus ahorros para la jubilación rindan más. Además, lo mantendrá ocupado y comprometido con más personas.

Asegúrese de tener en cuenta la planificación fiscal

Con todas las inversiones en las que podría participar, además de su jubilación, no puede prescindir de la planificación fiscal. Pagará impuestos sobre los ingresos de sus inversiones. Entonces, si está buscando vender una acción en el futuro, por ejemplo, los impuestos sobre las ganancias de capital estarán en su puerta si gana dinero con esa venta.

Sin mencionar el Seguro Social y las cuentas de jubilación como 401(k) o cuentas de jubilación individuales (IRA) son flujos de ingresos en los que también pagará impuestos. Saber qué tipo de impuestos pagará al jubilarse contribuirá en gran medida a cuánto puede ahorrar.

Considere la planificación patrimonial

Con $3 millones a los 50 años, tienes una buena parte de tu dinero en la etapa joven de tu vida. Por lo tanto, puede ser fácil usar una buena parte del dinero en actividades actuales, como vacaciones con su familia, por ejemplo. Pero planificar con anticipación con un plan patrimonial hará maravillas no solo para usted sino también para su familia.

Cree beneficiarios dentro de sus cuentas de jubilación como un 401(k) y cuentas de jubilación individuales (IRA) y asegúrese de que se actualice con frecuencia en caso de un evento que cambie la vida. También puede apartar algunos de sus activos, como su casa y/o casa de vacaciones, si tiene una para heredar a su familia, de modo que no tengan que sacar una nueva hipoteca cuando ya pagó la suya.

Controle su estado de salud

La atención médica es una prioridad para todos, sin importar cuál sea su nivel impositivo. Sin mencionar que los gastos de atención médica aumentarán a medida que envejece. Asegurarse de tener chequeos con su médico, comer sano, hacer ejercicio con frecuencia y no participar en actividades peligrosas, por nombrar algunos, son planes de juego que puede tener en cuenta durante la jubilación.

E investigue qué tipo de plan de atención médica puede necesitar en el futuro dependiendo de si tiene una enfermedad crónica o no. Y cuando cumpla 65 años, será elegible para Medicare, por lo que no tendrá que pagar todos sus gastos médicos de su bolsillo. Entre los 50 y los 65 años, puede usar ese tiempo para crear ahorros de emergencia específicamente para su atención médica.

Lo más importante es...

Retirarse a los 50 es un gran objetivo. Si tiene $3 millones ahorrados, es probable que pueda jubilarse cómodamente. Tendrá que tener en cuenta sus gastos de manutención, la inflación y la tasa de rendimiento esperada de sus inversiones. Con la ayuda de un asesor financiero y algunos ingresos complementarios, debería poder estirar su dinero de jubilación hasta sus últimos años.

Consejos para la jubilación anticipada

• Si desea jubilarse anticipadamente, debe hablar con un asesor financiero. Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset lo empareja con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus coincidencias de asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a lograr sus objetivos financieros, comience ahora.

• ¿Quiere ver cuánto valdrá su 401(k) cuando se jubile? Utilice la calculadora gratuita de SmartAsset.

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