Soy un abogado con más de $200K en préstamos estudiantiles. ¿Cómo debería manejar esto?

¿Quiere ayuda para salir de un préstamo estudiantil u otra deuda? Correo electrónico [email protected].

Respuesta “En primer lugar, no estás solo. Millones de prestatarios de préstamos estudiantiles enfrentan un problema similar”, dice Alexandra Wilson, planificadora financiera certificada y directora de planificación financiera de Facet Wealth. Y ya está haciendo algunas cosas bien, como inscribirse en un plan de pago definido por los ingresos que ayuda a que sus pagos sean más manejables.

La buena noticia es que si está buscando aún más asistencia, los planes de pago definido por los ingresos (IDR) permiten ajustes cuando cambian sus ingresos o el tamaño de su familia. Si sus ingresos se ven afectados o tiene un bebé, los planes IDR se pueden volver a certificar para tener en cuenta los cambios en sus ingresos y un recálculo puede incluso hacer un pago tan bajo como $0. Puedes leer los detalles aquí.

Dado que ya está en un plan de pago definido por los ingresos, es posible que desee considerar la posibilidad de calificar para la condonación de préstamos por servicio público. “Trabajar en la ley de interés público puede calificar. Trabajar para una organización 501(c)(3) o una agencia gubernamental puede calificar”, dice Mark Kantrowitz, autor de “Cómo solicitar más ayuda financiera para la universidad”. Este programa tiene requisitos muy específicos, pero los préstamos se pueden perdonar después de 10 años, dice Wilson. El programa de condonación de préstamos por servicio público requiere que un prestatario trabaje a tiempo completo para una organización federal, estatal, local o sin fines de lucro de EE. UU. y realice 120 pagos calificados bajo un plan de pago definido por los ingresos. (Lea más sobre este programa aquí).

Conseguir que los préstamos estudiantiles se condonen en caso de quiebra es difícil, dicen los expertos. “Solo alrededor del 0.04% de los prestatarios de préstamos estudiantiles que se declararon en bancarrota lograron obtener una cancelación total o parcial de sus préstamos estudiantiles”, dice Kantrowitz.

Hay dos métodos principales para descargar los préstamos estudiantiles en caso de quiebra. “Uno es para demostrar que los préstamos para estudiantes imponen una dificultad indebida al deudor y los dependientes del deudor y el otro es para demostrar que los préstamos para estudiantes no son préstamos educativos calificados”, dice Kantrowitz. Demostrar dificultades excesivas requiere un procedimiento contradictorio dentro de un caso de bancarrota (lea más sobre eso aquí), y los tribunales buscan ver que si usted fuera obligado a pagar el préstamo, no podría mantener un nivel de vida mínimo, y que las dificultades continuará durante una gran parte del período de pago del préstamo.

También puede valer la pena obtener asesoramiento financiero profesional para que pueda hacer un presupuesto, reducir gastos y tratar de pagar los préstamos más rápido. “Tendrá la información y la orientación que necesita para tomar el control de sus finanzas”, dice Wilson, “en lugar de dejar que los préstamos estudiantiles y la bancarrota controlen la próxima década de su vida”.

¿Las buenas noticias? “Mientras que algunos luchan para llegar a fin de mes, hay muchos que han creado con éxito planes para hacer frente a su deuda de préstamos estudiantiles mientras avanzan en sus carreras, forman familias y compran casas”, dice Wilson.

* Preguntas editadas para mayor brevedad y claridad.