Tengo 38 años, vendí mi casa por $1.3 millones y ahorré mi dinero, pero me pregunto si alguna vez podré jubilarme. 

Mi ingreso con bono es de $150,000. Tengo $150,000 en una IRA tradicional, $50,000 en una Roth y $50,000 en mi empresa 401(k) (20% Roth, 80% tradicional). Actualmente estoy maximizando mi contribución, tengo un aporte equivalente del empleador de $4,000/año y aporto $8,000/año adicionales en el plan 401(k) después de impuestos de la compañía. Tengo alrededor de $ 1,300 por mes en ingresos adicionales. ¿Estoy ahorrando lo suficiente? ¿Sería mejor comprar una propiedad generadora de ingresos y reducir mis ahorros para la jubilación?

¡Ayuda!

Ver: Tengo 36 años, $435,000 XNUMX y quiero jubilarme pronto ('cuanto antes, mejor'), pero sin un estilo de vida frugal

Querido lector, 

En primer lugar, felicitaciones por tener 30 años, haber ahorrado tanto, pensar profundamente en sus decisiones financieras y realmente estar al tanto de la seguridad de su jubilación. Eso en sí mismo es un gran logro. 

Tiene mucha suerte de estar en un puesto en el que gana el salario que gana y tiene las cuentas y los aportes del empleador que le ofrecen. Es una situación en la que no se encuentran muchos jóvenes estadounidenses, y absolutamente deberías aprovecharla al máximo. Con el país moviéndose de una manera en la que las pensiones del sector privado se están eliminando gradualmente, el Seguro Social está en medio de algún tipo de cambio (el Congreso nunca ha dejado que flaquee, pero necesita ayuda en este momento) y los jubilados son los principales responsables de sus propios ingresos de jubilación, cuanto antes los trabajadores piensen en las finanzas detrás de sus jubilaciones, mejor. Un 401(k), una contribución del empleador y un buen salario son ingredientes clave al hacerlo. 

Usted pregunta si está ahorrando lo suficiente, pero la verdad sea dicha, realmente no hay forma de saber cuánto es "suficiente" en este momento. Tiene 38 años, por lo que, a menos que planee jubilarse sustancialmente antes de una jubilación tradicional en algún momento de sus 60 años, es probable que no sepa cuáles serán sus gastos durante la jubilación. Nadie puede saber con certeza cuánto costará la vivienda, los servicios públicos, los pagos de automóviles, la atención médica, las emergencias, etc. dentro de 20 o 30 años. Puede intentar calcular lo que le gustaría tener en ingresos de jubilación cada año, tener en cuenta la inflación y trabajar hacia atrás para encontrar un número por el que luchar, pero esa cifra probablemente cambiará varias veces entre ahora y cuando esté cerca de la jubilación. . 

Consulte la columna de MarketWatch "Trucos de jubilación" para obtener consejos prácticos para su propio viaje de ahorros para la jubilación 

Dicho esto, en este punto de su viaje hacia la jubilación, el enfoque debe ser ahorrar, ahorrar, ahorrar, tanto como pueda sin privarse totalmente en el presente. Parece que estás haciendo eso. 

Si por propiedad generadora de ingresos te refieres a un enfoque en los ingresos por alquiler, esa es definitivamente una forma de generar dinero extra, pero a menudo conlleva mucho trabajo. Hay meses en los que es posible que no gane dinero si tiene vacantes, y luego están los momentos menos que ideales en los que paga reparaciones, reemplazos, etc. Los ingresos por alquileres son una excelente manera de ganar dinero (muchas personas que se jubilan anticipadamente los usan como una de sus principales fuentes de ingresos para la jubilación), pero son más intensivos que guardar dinero en efectivo en un 401(k) o una IRA. También tienes que encontrar inquilinos fiables y responsables, ya que lo contrario puede ser un gran dolor de cabeza para ti como propietario. 

Si sigue ese camino, planifique tener dinero extra en caso de que necesite arreglar algo y, si finalmente decide obtener varias propiedades, considere contratar a un administrador de confianza para ayudar a mantener el negocio diario. Antes de comprar una propiedad, asegúrese de mirar los "esqueletos" de la casa o edificio, y obtenga los detalles sobre el techo, las tuberías, la historia de la propiedad, etc. 

No debe recortar demasiado sus ahorros para la jubilación en lugar de alquilar una propiedad. Idealmente, tomaría parte de esa ganancia y la pondría en una cuenta para el futuro. Pero diré que, de todos modos, es posible que desee diversificar los tipos de cuentas que tiene para el futuro. 

Ver también: ¿Debería ser un propietario en la jubilación? 

Usted menciona que tiene Roth y cuentas tradicionales. Eso es genial, ya que la diversificación fiscal es una gran ventaja en la jubilación. Le da la capacidad de elegir cómo obtiene sus ingresos de jubilación y, por lo tanto, cuánto de la factura de impuestos podría enfrentar, y eso es poderoso. Pero no es la única herramienta. Diversificar los tipos de cuentas que tiene también ayuda. Por ejemplo, usted tiene un 401(k) e IRA, pero esas cuentas tienen restricciones, como que el titular de la cuenta debe tener 59 años y medio para retirar libremente (los Roth permiten que las contribuciones de los inversores se distribuyan sin multas, pero hay otras reglas de retiro a tener en cuenta). 

En lugar de poner todo su dinero para la jubilación en cuentas de jubilación, es posible que desee probar una cuenta de corretaje. Esos están sujetos a impuestos, pero hay menos reglas para las distribuciones, y eso podría ayudar si se jubilara antes de tiempo después de todo. 

Por ahora, sigue con el buen trabajo. El hecho de que ya esté tan interesado en la seguridad de su jubilación es una muy buena señal. 

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