Solo gano $41 al año, pero debo $189 en préstamos estudiantiles. ¿Qué tengo que hacer?

Pregunta: “Deberé alrededor de $189,000 en mis préstamos estudiantiles cuando comience el pago. Estoy tan estresado. Me despidieron de mi trabajo y perdí mi apartamento. Tengo tantas deudas que me mudé de Nueva York a Texas en busca de trabajo. Empecé a trabajar en el comercio electrónico con una empresa de bombas de aceite, pero solo ganaré $41,000 al año. Tengo 45 años y vivo en mi auto hasta que me mude a un estudio el 15 de este mes. Ayudar."

¿Necesita ayuda para salir de un préstamo estudiantil u otra deuda? Correo electrónico [email protected].

Respuesta Ya ha dado grandes pasos en la dirección correcta y tiene varias razones para ser optimista. “Reubicarse para aprovechar un costo de vida más bajo solo cambió la mitad de su presupuesto. Sin impuestos estatales sobre la renta y un desempleo bajo además del bajo costo de vida, Texas es una buena opción”, dice Jen Grant, profesional financiera certificada de Perryman Financial Advisory. Además, resolver su situación de vivienda probablemente mejorará su estado de ánimo y lo ayudará a darse cuenta de que es posible pagar estos préstamos. 

En primer lugar, la pausa de emergencia de los préstamos estudiantiles ahora está programada para finalizar en mayo de 2022, por lo que querrá pensar en cómo abordará los pagos en ese momento. Una opción sólida a considerar es "tratar de obtener sus préstamos en un plan de pago basado en los ingresos, que limitará sus pagos mensuales entre el 10 % y el 20 % de sus ingresos discrecionales", dice Rebecca Safier, consejera certificada de préstamos estudiantiles y finanzas educativas. experto en Student Loan Hero. Dado que sus pagos se ajustarán de acuerdo con sus ingresos, es de esperar que no sean tan onerosos como lo serían en el plan estándar.

"Podría ser útil llamar a su administrador de préstamos estudiantiles antes de que comience el pago nuevamente para hablar sobre sus opciones y encontrar un acuerdo que funcione para usted", dice Safier. Además, en la mayoría de los casos, cualquier saldo restante del préstamo se perdona bajo los planes de pago definidos por los ingresos si sus préstamos federales para estudiantes no se pagan por completo al final del período de pago en 20 a 25 años.

Si reúne los requisitos para los planes de pago definidos por los ingresos, puede elegir entre opciones como Pago basado en los ingresos, Pago a medida que gana, Pago revisado a medida que gana y Pago contingente a los ingresos. “Todos tienen sus ventajas y desventajas, así que asegúrese de sopesar cuidadosamente sus opciones”, dice Amanda Push, experta en educación superior y deuda en Student Loan Hero. 

Algunos prestatarios que están luchando seriamente con el pago de los préstamos, "podrían posponer [sus] pagos por más tiempo solicitando un aplazamiento o indulgencia", explica Safier. Ambos programas le permiten suspender temporalmente los pagos de préstamos estudiantiles federales, aunque es importante saber que a menudo se acumulan intereses durante este período y, por lo tanto, el saldo de sus préstamos estudiantiles aumentará. Además, estos programas pueden afectar su capacidad para obtener la condonación de préstamos y, por lo general, debe calificar para estos programas. (Ver detalles sobre estas opciones aquí.)

Además, "cumplir con un presupuesto o encontrar un trabajo adicional puede ayudar a cumplir con esos pagos", dice Push. Trabaje en aumentar sus ingresos para pagar más fácilmente los préstamos. La creación de redes puede ayudar. “Únase a grupos locales con intereses similares, como ejercicio, jardinería, cocina o la iglesia. Echa raíces y deja que la gente sepa lo que te gusta hacer”, dice Grant. Incluso en un mercado laboral ajustado, la mayoría de los trabajos se logran a través de conexiones, y un segundo trabajo realmente puede ayudarlo a lidiar con sus préstamos estudiantiles. “Hay algunas industrias que están desesperadas y dispuestas a ser mucho más flexibles que en el pasado. Tome un par de turnos en una tienda de abarrotes, restaurante o tienda minorista... Finalmente, recuerde que Roma no se construyó en un día y la deuda estudiantil no se paga en un año”, dice Grant.