'He visto caer mis cuentas en un 22%.' A mi asesor financiero por lo general le ha ido bien, pero ahora parece que no está haciendo los ajustes suficientes en este mercado difícil dado que estoy perdiendo grandes porciones de dinero. ¿Cuál es mi movimiento?

 Pregunta: He tenido un asesor financiero con una firma nacional durante más de una década. Lo hemos hecho bien y sus honorarios son apropiados al 1%. La estrategia de su firma es comprar una canasta de acciones, y hay literalmente docenas en cada una de mis cuentas. Generalmente hace lo mismo que el S&P, lo supera algunos años y uno o dos puntos más abajo en otros. En un par de años, incluso de cara a 2022, he subido significativamente en el mercado solo para ver cómo mis ganancias en papel se disuelven en unos pocos meses o más. He preguntado en varias ocasiones si él/la empresa ajusta las acciones que tienen en mi cuenta para tener en cuenta los cambios del mercado, ya que no hay mucha negociación en ninguno de ellos. Sé que uno no debe tratar de cronometrar el mercado. 

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Sin embargo, ¿debería esperar que mi bróker haga ajustes a mis cuentas en momentos de cambios significativos en el mercado? He visto caer mis cuentas en un 22% más o menos este año y eliminar todas las ganancias en papel de 2021 y algo más. Su respuesta es "lo estamos haciendo mejor que el mercado en general". Está bien, pero he preguntado varias veces este año si estaban contemplando ajustes (p. ej., energía, ¿alguien?). ¿Debería cuestionar o simplemente seguir alimentando a la bestia todos los años con inversiones adicionales y preocuparme por el riesgo a la baja cuando me acerque a la jubilación (al menos dentro de cinco años)? No necesito el dinero y sigo invirtiendo seis cifras al año, pero tampoco me gusta ver que mis ganancias desaparezcan en grandes cantidades.

Respuesta En primer lugar, es razonable esperar actualizaciones y ajustes en sus cuentas periódicamente, desde una vez al año hasta una vez al trimestre, dice John Piershale, planificador financiero certificado de John Piershale Wealth Management. “Los modelos de acciones comunes tienen objetivos como la revalorización del capital o los ingresos y la mayoría de los modelos de acciones tienen actualizaciones regulares, algunos más que otros. Mantener su modelo actualizado y reequilibrado periódicamente puede permitirle obtener ganancias descomunales de algunos sectores y aplicarlas a otros”, dice Piershale. Si bien esto no previene la pérdida, puede ayudar a reducir el riesgo general en su cartera, agrega. 

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Dicho esto, no desea demasiado movimiento en su cuenta, ya que puede incurrir en cargos cada vez que realiza una transferencia o transacción. Eso no quiere decir que nunca deba hacer ajustes, pero los expertos aconsejan limitarlos en lugar de cambiar constantemente las cosas, lo que puede costarle caro.

También parece que usted y su asesor podrían no estar alineados con respecto a su tolerancia al riesgo, dice Aaron Klein, director ejecutivo de Riskalyze, una empresa de tecnología financiera que proporciona software que analiza el riesgo de inversión. “Si yo fuera usted, buscaría un asesor fiduciario que pudiera darle una segunda opinión. Si alguien más puede brindarle un mejor camino a seguir con menos inconvenientes de los que tiene en este momento, podría ser el cambio correcto”, dice Klein.

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Y Michelle Connell, analista financiera certificada de Portia Capital Management, señala que para alguien como usted que está cerca de jubilarse, es posible que esté asumiendo demasiados riesgos. Cuando estás acumulando riqueza, está bien aprovechar las olas de volatilidad del mercado, dice Connell. Pero “si está cerca de jubilarse o quiere proteger lo que ha construido, un inversionista debe cambiar al modo de gestión de riesgos. Su trabajo y el de su asesor es proteger su cartera de inversiones y, por lo tanto, su nivel de vida futuro”, dice Connell.

Si decide ir con otro asesor, probablemente querrá encontrar uno más centrado en la preservación del patrimonio y la gestión de riesgos. Los asesores logran esto tomando medidas como “determinar cuánto dinero o inversiones se necesitan para cumplir con sus requisitos de distribución, reequilibrar sus inversiones cuando posee demasiado poco o demasiado de una clase de activos y evaluar el riesgo a la baja de los fondos mutuos que se compran. ¿Cuánto ha perdido el fondo durante cualquier mercado bajista? ¿Cómo se compara la captura alcista y bajista del fondo con la de sus pares? ¿El inversor está dispuesto y es capaz de asumir este tipo de riesgo?, dice Connell.

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