Cómo proteger su bienestar financiero de la volatilidad del mercado

La volatilidad está en el aire. Después de un largo período de mercados muy estables y aparentemente predecibles, la pandemia y sus consecuencias económicas han producido cambios significativos. Como asesor en Financial Finesse, tengo el privilegio de recibir comentarios en tiempo real sobre cómo las noticias del mercado afectan las decisiones del público inversionista, ya que nuestro servicio ofrece asesoramiento financiero a las poblaciones de empleados de todo el país.

Sabemos que cuando hay algún cambio en el mercado, nuestros teléfonos se iluminarán con preguntas sobre qué hacer. La respuesta a muchas de estas preguntas es simple. Las noticias y los cambios del mercado no implican necesariamente la necesidad de un cambio en su estrategia de inversión.

En tiempos como estos, es tentador tratar de adivinar dónde estará el mercado en los próximos 6 meses, 1 año e incluso 5 años. Un problema es que puede encontrar muchos expertos en mercado y economistas en ambos lados. Pero, ¿qué sucede si tiene una muy buena idea de lo que cree que sucederá en el mercado? Todavía tienes un obstáculo aún más difícil de cruzar, y esa es la cuestión del tiempo.

Una advertencia sobre las predicciones del mercado

A mediados de la década de 2000, hubo algunos creadores de mercado conocidos que predijeron una recesión sustancial. Un administrador de bonos hizo una predicción que terminaría siendo una predicción detallada de la gran recesión de 2008. El problema fue que comenzó a hacer sonar la alarma demasiado pronto en 2005 y 2006. Esto dejó a los inversores con una opción. ¿Cuándo y cómo debe reaccionar ante una predicción del mercado?

No se puede contar con las predicciones del mercado

Ahora bien, lo primero que hay que tener en cuenta sobre esta predicción del mercado es que era única porque era correcta. La otra cara es que podría haber sido una predicción equivocada. De hecho, este administrador de fondos ha pronosticado que ocurrirán recesiones similares varias veces desde 2011. Considere las oportunidades que un inversor habría perdido mientras tanto.

Casi tan importante como “qué” es “cuándo”

Tenga en cuenta que mencioné esa predicción de mercado muy profética que salió en 2005 y 2006. Si un inversionista retiró sus fondos del mercado de valores debido a esta predicción, se habría perdido varios años positivos en el mercado. El problema de anticipar puede agravarse. ¿Qué pasaría si se mudara apresuradamente del mercado basándose en una predicción del mercado solo para darse cuenta de que después de un par de años se está perdiendo buenos rendimientos del mercado?

¿Qué pasaría si volvieras al mercado después de esa frustración? ¿Qué pasaría si volvieras a principios de 2008? Habría perdido el repunte y habría caminado directamente hacia una recesión.

Estas lecciones son universales. ¿Qué pasaría si abandonaras el mercado cuando todos entraron en cuarentena? El mercado de valores en general terminó ganando dinero en 2020 y 2021. ¿Qué sucede si abandona el mercado hoy?

¿Cuál es tu plan?

Puede ver lo difícil que es cronometrar el mercado, incluso si tiene una buena corazonada sobre lo que sucederá. La forma más fácil de lidiar con un mercado espumoso es tener una estrategia que anticipe la imprevisibilidad de los altibajos. Aquí hay algunos métodos que ayudan:

Reequilibrio

Con el tiempo, ciertas clases de activos superan a otras. Si es un inversionista "práctico", deberá hacer algunos ajustes personalmente al menos una vez al año para volver a su asignación de activos objetivo. Querrá vender periódicamente algunos de los de alto rendimiento y comprar los de bajo rendimiento. Este proceso te obliga a vender caro y comprar barato. Muchos empleadores también ofrecen reequilibrio automático y administración profesional de cuentas para sus planes de jubilación.

Uso de un fondo de asignación de activos

Un fondo de asignación de activos puede ayudarlo a mantener una combinación de inversiones adecuada a su tolerancia al riesgo. Un fondo de asignación estática puede ayudarlo a mantener una cartera deseada a lo largo del tiempo, mientras que los fondos con fecha objetivo lo colocan en una estrategia que se vuelve más conservadora a medida que se acerca al año objetivo. Estos fondos son útiles para los inversores que prefieren no crear sus propias carteras. También le quita la responsabilidad de reequilibrar, ya que se haría automáticamente.

Trabajando con un entrenador financiero

Trabajar con un entrenador o un planificador puede ser muy útil para evaluar su tolerancia al riesgo y desarrollar la estrategia de inversión adecuada para usted. Consulte con su empleador para ver si ofrecen un programa de bienestar financiero. Es posible que pueda obtener los servicios de un planificador cubierto por ellos. (Antes de Financial Finesse, cobraba entre $2,500 y $5,000 al año por mis servicios). Si no es así, también puede solicitar referencias de planificadores en su comunidad local y entrevistarlos para encontrar el ajuste adecuado.