¿Cuánto necesitas ahorrar para la jubilación?

La mayoría de las personas sueña con una jubilación relajante. Tal vez sea uno que pase jugando al golf con amigos, viajando por el mundo o simplemente viviendo cómodamente sin tener que trabajar o atender otras tareas no deseadas.

Pero, ¿cuánto cuesta alcanzar esos objetivos? De acuerdo con la Encuesta de reflexiones de jubilados de 2022 del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados, un enorme 70% de los jubilados desearía haber ahorrado más o haber comenzado a invertir antes. Si desea asegurarse de no compartir sentimientos similares de arrepentimiento cuando se jubile, hay algunos pasos simples que puede seguir.

Hay varias herramientas en línea disponibles que pueden ayudarlo a crear un presupuesto, administrar los gastos y controlar sus ahorros para la jubilación. Considerar comprobar algunos de estos recursos financieros temprano.

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Si se centra principalmente en la planificación de la jubilación, hay información básica que debe conocer.

¿Cuánto necesitas ahorrar para la jubilación?

La mayoría de las dicen los expertos puede esperar gastar hasta el 80% de su salario típico cada año durante la jubilación. Entonces, si actualmente gana $ 75,000, puede estimar aproximadamente que necesitará al menos $ 60,000 por año para vivir una vez que deje la fuerza laboral.

Aunque no es una ciencia exacta. La mejor manera de calcular sus ahorros para la jubilación es evaluar sus gastos y trabajar hacia atrás. En otras palabras, asegúrese de tener un plan de jubilación.

“Hay dos tipos de gastos: comprometidos y discrecionales”, dice Peter Casciotta, propietario de Asset Management & Advisory Services del condado de Lee. “Los gastos comprometidos son costos sobre los que tiene poco o ningún control, como una hipoteca, impuestos inmobiliarios o electricidad. Los gastos discrecionales son gastos sobre los que tiene más control, como cenas, entretenimiento y entrega de regalos”.

Una vez que tenga una idea de ellos, es decir, los que espera que continúen hasta la edad de jubilación, podrá estimar con mayor precisión lo que necesitará para sobrevivir. A el asesor financiero también puede ayudarlo a mantenerse organizado – si quieres ir por ese camino.

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Tenga en cuenta: no sacará todo su dinero de cuentas de ahorro o de jubilación, como un plan Roth IRA o 401k. También es muy probable que reciba pagos del Seguro Social y es posible que también tenga una pensión u otra fuente de ingresos. De acuerdo con el IRS, el jubilado promedio recibe poco menos de $1,200 por mes en beneficios del Seguro Social. Mira esto herramienta del IRS para tener una idea de lo que podría ganar en el Seguro Social después de la jubilación.

Ahorros para la jubilación recomendados por edad

La cantidad exacta que deberá ahorrar varía según sus ganancias y sus gastos esperados durante la jubilación. Fidelity Investments, una empresa líder en servicios financieros y de inversión, recomienda adherirse a las siguiendo las metas generales:

30 años: su salario anual 35 años: 2 veces su salario anual 40 años: 3 veces su salario anual 50 años: 6 veces su salario anual 55 años: 7 veces su salario anual 60 años: 8 veces su salario anual 67 años: 10 veces su salario anual

Si gana $ 75,000 por año, esto significaría que necesitaría $ 225,000 ahorrados para los 40 años, $ 450,000 para los 50 y $ 600,000 para los 60.

Pasos a seguir para la jubilación ahora (a cualquier edad)

Si no ha comenzado a ahorrar para la jubilación, ahora es el momento. Como explica Jill Fopiano, directora ejecutiva de O'Brien Wealth Partners, "el mejor momento para comenzar a ahorrar es lo antes posible para maximizar el efecto de la capitalización".

La capitalización se refiere al interés que gana a medida que crecen sus inversiones y ahorros. A medida que se agregan intereses a su saldo, también aumenta la cantidad de intereses que gana anualmente, por lo que cuanto antes pueda comenzar, mejor.

Aquí hay algunos pasos simples que puede tomar ahora mismo:

Abra una cuenta de jubilación si aún no lo ha hecho: hay muchas opciones para elegir. Su empleador puede ofrecerle un 401(k) con una contribución equivalente, o puede abrir una cuenta IRA tradicional o Roth. En muchos casos, es posible que desee ambas cosas. Automatice sus contribuciones: determine cuánto puede ahorrar cómodamente cada mes y establezca contribuciones automáticas en esa cantidad. Vuelva a evaluar estas contribuciones anualmente para asegurarse de que está contribuyendo tanto como sea posible. Maximice cualquier contribución equivalente del empleador: si su empleador ofrece contribuciones equivalentes a su cuenta 401 (k), intente maximizarlas. Esto es esencialmente dinero gratis y puede ayudar con el interés compuesto. Consulte a un asesor financiero o planificador de inversiones: la encuesta de EBRI muestra que los jubilados tenían menos probabilidades de arrepentirse financieramente si trabajaban con un profesional. De hecho, nueve de cada 10 jubilados que trabajaron con un asesor financiero dijeron que el valor superaba el costo. Muchos empleadores también ofrecen asesoramiento sobre planificación financiera (o los administradores de sus planes lo hacen), así que consulte con su oficina de beneficios antes de pagar por servicios externos. Cree su cartera de jubilación perfecta con Rocket Dollar

Los asesores financieros generalmente recomiendan ahorrar alrededor del 15% de sus ingresos cada año. Si no puede contribuir con esto de inmediato, comience con una cantidad más baja y aumente gradualmente con el tiempo.

Hagas lo que hagas, evita pedir prestado para tu 401(k) u otras cuentas de jubilación a menos que sea absolutamente necesario. Si lo hace, no solo agotará sus ahorros para la jubilación, sino que también podría generar una fuerte pérdida anticipada. penalización por retiro.