¿Cómo afecta una recesión a la persona promedio?

Puntos clave

• No hemos entrado oficialmente en una recesión en 2023, pero los expertos predicen un 70 % de posibilidades de que ocurra una antes de fin de año.
• Durante una recesión, la persona promedio (es decir, usted) tiene un mayor riesgo de desempleo y problemas financieros.
• Otros impactos de las recesiones económicas incluyen cambios en los precios y las tasas de interés, menor cobertura de atención médica, menor acceso al crédito y mayor estrés.

Recesión, recesión, recesión.

Puede encontrar la palabra pegada en todos los periódicos, en la boca de todos los presentadores de programas de entrevistas y rebotando en la mente de los inversionistas preocupados. Y, sin embargo, a pesar de toda esta charla sobre la recesión, Estados Unidos aún no ha entrado en una.

Aún así, las preocupaciones constantes sobre la recesión son en sí mismas preocupantes. Cuanto más se preocupen los inversores y consumidores cotidianos por una recesión económica, es más probable que reduzcan el gasto. (Irónicamente, aumenta las posibilidades de que se les presente una recesión).

En lo que va del año, los economistas no pueden ponerse de acuerdo por completo sobre si, cuándo o qué tan grave podría golpear una recesión.

A Encuesta bancaria encontró una probabilidad del 64% de una recesión para fines de 2023.

Una encuesta de Bloomberg encuentra una 70% de probabilidad de recesión en el próximo año.

Goldman Sachs ve la economía saliendo un poco magullada; Barclays Capital ve 2023 sufriendo la peor economía global en cuarenta años.

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En otras palabras, no hay consenso sobre los detalles, o incluso la posibilidad, de una recesión económica. Lo que es indiscutible es que el tema está en la mente de todos.

Con las preocupaciones por la recesión mundial perpetuamente altas, es normal estar nervioso acerca de sus finanzas. Pero, ¿cómo afecta una recesión a la persona promedio, incluidos los inversores minoristas como usted? realmente?

Vamos a averiguar.

¿Qué significa una recesión para la persona promedio?

Cada recesión es el resultado de un conjunto único de factores, lo que significa que, si bien a menudo comparten amplias similitudes, los detalles pueden variar ampliamente. Esto es lo que podría significar una próxima recesión para la persona promedio en el inusual entorno económico actual.

Menos empleos y mayor desempleo abundan

Una verdad desafortunada de las recesiones es que millones de personas a menudo pierden sus trabajos. A medida que el gasto se desacelera y la economía se contrae, las ganancias comerciales también disminuyen. Para mantener a flote sus márgenes de beneficio, a menudo reducen la contratación y comienzan a despedir para recortar el presupuesto.

Incluso la recesión de Covid-19, a pesar de ser la más corta en la historia de Estados Unidos, vio 22 millones de personas dejar sin trabajo. Durante la Gran Recesión de finales de la década de 2000, el desempleo se duplicó.

A medida que aumenta el desempleo, es menos probable que las empresas lo contraten en otro lugar, lo que hace que encontrar un nuevo trabajo sea más desafiante. Para los estadounidenses que ya tienen dificultades, eso significa que recuperar su equilibrio financiero es aún más difícil de lo habitual.

Sin embargo, vale la pena señalar que el mercado laboral sigue anormalmente fuerte dadas las preocupaciones económicas predominantes. En 2022, la economía agregó 4.5 millones de puestos, mientras que las nuevas solicitudes de desempleo se desplomaron a niveles históricamente bajos en diciembre.

Pero con la Fed en pie de guerra con las tasas de interés, esos números pueden revertirse lo suficientemente pronto. Los funcionarios de la Fed sostienen que el desempleo aumentará del 3.5% al ​​4.6% este año, en consonancia con las cifras del nivel de recesión. Y ya, muchas empresas tecnológicas importantes han anunciado recortes masivos de empleos a medida que la inflada industria se adelgaza.

Pierdes poder de negociación

Un efecto secundario de un mercado laboral reducido es que los trabajadores pierden su poder de negociación.

Cuando menos empresas están contratando, los empleadores pueden establecer salarios más bajos y paquetes de beneficios más pequeños. Las bonificaciones y los aumentos pueden verse afectados. En la próxima recesión, los empleados pueden incluso perder la capacidad de solicitar horarios flexibles o arreglos de trabajo remoto.

El subempleo también puede aumentar, donde los estadounidenses trabajan menos horas por puesto para que los empleadores puedan reducir costos.

Si un trabajador elige no aceptar esas condiciones, es posible que tenga dificultades para encontrar algo mejor, o cualquier cosa, en otro lugar.

La cobertura del seguro de salud puede disminuir

EE. UU. es inusual en el sentido de que una parte sustancial de nuestra fuerza laboral depende de sus trabajos para acceder a la atención médica. Eso significa que cuando llegan las recesiones, las personas descubren que su acceso a la atención médica es barrido debajo de ellos.

Por ejemplo, los datos de la Oficina del Censo muestran que la mayor parte de la población de EE. UU. tenía un seguro de salud basado en el empleo en 2020. Cuando llegó la recesión, 7.7 millones de estadounidenses y 6.9 millones de dependientes perdieron la cobertura entre febrero y junio de 2020.

Si bien existe el acceso a un seguro privado, es mucho más costoso cuando su empleador no paga la factura. Como tal, muchas personas que pierden el seguro durante las recesiones permanecen sin seguro hasta que encuentran un nuevo trabajo. Y aunque ahorra en primas de seguro, si surge una emergencia médica, probablemente pagará más de su bolsillo.

Su presupuesto se vuelve más ajustado

Incluso si mantiene su trabajo, aumento de sueldo y seguro de salud, es probable que ajuste su presupuesto durante una recesión.

Por un lado, los precios pueden volverse rígidos durante una recesión, ya que las empresas intentan reforzar los márgenes de ganancias cada vez más reducidos. En la economía actual, los problemas continuos de la cadena de suministro significan que todo, desde los huevos hasta las computadoras, es más caro que nunca.

Mientras tanto, las tasas de interés más altas están golpeando a los consumidores por todos lados, elevando el costo total de comprar una casa, un automóvil o incluso comestibles. a crédito. Se pronostica que estas tasas seguirán aumentando hasta que la Fed esté convencida de que se ha hecho retroceder la alta inflación.

Y más allá de todo esa, es aconsejable poner un gran colchón financiero entre usted y el potencial de ruina económica.

Su cartera (probablemente) recibirá un golpe

Las recesiones y el mercado de valores a menudo están vinculados de manera intrincada. Desafortunadamente, uno de estos vínculos es que incluso el espectro de la recesión puede conducir a un mercado bajista antes de que la economía decaiga.

A medida que el gasto de los consumidores se desacelera y las empresas luchan por aumentar las ganancias, los inversores pierden la confianza en la economía. Algunos incluso pueden liquidar preventivamente sus carteras como temores de recesión, la inflación y/o las tasas de interés aumentan.

Si bien este movimiento puede proteger sus ganancias si se realiza en el momento adecuado, sincronizar el mercado de esta manera es increíblemente arriesgado. Para algunos inversionistas, una liquidación puede proteger sus ganancias; para otros, este movimiento solo compensa sus pérdidas. Cobrar también significa que cuando el mercado comience a recuperarse, su dinero no estará allí para aprovechar la ventaja.

En otras palabras, a menudo es mejor seguir su estrategia de inversión a largo plazo hasta el otro lado. Es más probable que vea resultados preferibles al evitar pérdidas en papel que al darse cuenta de esas pérdidas para “proteger” su cartera.

Se reduce el acceso al crédito

Otra forma en que las recesiones afectan a la persona promedio es que el acceso al crédito disminuye con demasiada frecuencia.

Incluso si tiene los ingresos para respaldar un préstamo ahora, los prestamistas son más cautelosos a la hora de entregar dinero cuando la seguridad laboral de todos está en juego. Es posible que escudriñen más a fondo sus finanzas, puntaje crediticio e historial crediticio.

La disminución del acceso al crédito a bajo interés puede obligar a los consumidores a posponer compras importantes como bienes raíces, automóviles o electrodomésticos.

Aumento del estrés por todas partes

Una de las formas más frecuentes en que las recesiones afectan a la persona promedio es simplemente que aumenta el estrés.

No importa si se siente cómodo con la seguridad de su trabajo y tiene un colchón financiero considerable, o si está luchando para llegar a fin de mes y tiene $100 en su cuenta de ahorros. Cuando la economía se tambalea, la gente se pone nerviosa, y eso está más que bien.

Si bien no existe una respuesta única para todos, lo mejor que puede hacer es ceñirse a su plan financiero lo mejor que pueda y seguir adelante hasta que la recesión siga su curso.

Cómo prepararse para una posible recesión

Las recesiones pueden afectar a la persona promedio de muchas maneras. Es importante estar lo más preparado posible para lo que puedan lanzarte. Si no está seguro de por dónde empezar, considere estos peldaños:

• Aumente su fondo de emergencia para mantener al menos tres meses de gastos de manutención
• Recorte los gastos innecesarios mediante la compra de tarifas de seguros y planes de telefonía celular, recortando las suscripciones que no usa o comiendo con más frecuencia.
• Pague sus deudas de manera más agresiva para evitar tasas de interés más altas más adelante
• Diversifique sus ingresos con un trabajo adicional, un trabajo a tiempo parcial o inversiones que generen ingresos
• Mejore su empleabilidad tomando cursos patrocinados por el empleador o adquiriendo nuevas habilidades
• Actualice su currículum, por si acaso

Invertir durante una recesión

Otra clave para salir de una recesión no solo ileso, sino más fuerte que nunca, es invertir cuando pueda.

Las recesiones son famosas por el aumento de la volatilidad del mercado de valores, ya que los inversores responden a cada pequeño parpadeo de las noticias. Y sí, es probable que el valor de su cartera disminuya. De hecho, contamos con ello.

Piénselo de esta manera: el hecho de que el precio de los activos de calidad disminuya durante una recesión no significa que esas acciones sean menos valiosas. Significa que están negociando a precios menos valiosos porque los inversores están nerviosos. Pero cuando termine la recesión y la economía se recupere, las acciones de alta calidad se recuperarán junto con ella.

Para los inversores que compran con descuento, eso significa que su potencial de ganancias futuras se dispara. Cuando todos los demás venden por miedo, usted tiene la oportunidad de invertir ahora y retirar dinero más tarde.

La línea de fondo

Las recesiones son difíciles para todos, y eso lo incluye a usted. Con posibles pérdidas de empleos en el horizonte, lo mejor que puede hacer es asegurar sus finanzas ahora y esperar a que pase la tormenta. En general, eso incluye mantener (o incluso ampliar) su cartera de inversiones para aprovechar futuras ventajas.

Por supuesto que no solo quiere invertir en "qué pasaría si"; sigue siendo importante cubrir su cartera en otras áreas.

Para los inversores que buscan diversificación y posiciones defensivas en economías inciertas, la gama diversificada de kits de inversión de Q.ai dio en el clavo.

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